5 formas de refinanciar la deuda de la tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito tienen sus ventajas: le permiten aumentar su crédito y realizar compras convenientes y seguras. Sin embargo, también pueden dejarlo endeudado.

Los prestatarios cavan en un agujero cuando usan varias tarjetas y no pueden pagar sus saldos, y las altas tasas de interés que pueden venir con las tarjetas de crédito pueden hacer que ese agujero sea más profundo.

Afortunadamente, no se pierde toda esperanza: puede salir adelante refinanciando la deuda de su tarjeta de crédito. Tome su pala y consulte esta guía rápida para identificar una solución. Repasamos las ventajas de la consolidación y cinco formas en las que puede refinanciar la deuda de la tarjeta de crédito para descubrir la libertad financiera.

¿Qué es el refinanciamiento de tarjetas de crédito?

El refinanciamiento de tarjetas de crédito es un tipo de consolidación de deuda. El proceso implica combinar varios saldos de tarjetas de crédito en un pago mensual.

Por qué la gente elige consolidar préstamos

Debe darse cuenta de que el refinanciamiento de tarjetas de crédito no es una «tarjeta para salir de la cárcel», sigue siendo una deuda que tendrá que saldar. Entonces, ¿por qué se molesta la gente?

En resumen, la consolidación le ayuda a comprender su deuda. Los pagos se vuelven mucho más convenientes, ya que solo tendrá que pagar a un acreedor en lugar de a varios. Además, puede ahorrar dinero accediendo a tasas de interés más bajas. También puede ser elegible para un período de pago más corto que lo ayudará a salir de la deuda más rápido.

Cómo refinanciar la deuda de la tarjeta de crédito: 5 opciones

La refinanciación puede parecer que será su salvación. Sin embargo, antes de comenzar, debe darse cuenta de que hay varias formas de lograr la consolidación.

No todos los métodos serán adecuados para usted. Algunos tienen criterios de elegibilidad estrictos, mientras que otros no ofrecen tasas de interés lo suficientemente bajas como para ahorrarle dinero.

Elegir cómo refinanciar la deuda de su tarjeta de crédito no es una decisión que deba tomarse a la ligera. Considere su situación financiera y consulte estas cinco formas comunes de refinanciar la deuda de la tarjeta de crédito para determinar cuál es la medida correcta.

1. Tarjeta de transferencia de saldo

Cuando los prestatarios quieren salir de la deuda de la tarjeta de crédito, a menudo recurren a las tarjetas de transferencia de saldo .. Este método es tentador ya que los proveedores ofrecen un período de APR introductorio del 0%.

Antes de seguir esta ruta, sepa que necesitará un puntaje crediticio de bueno a excelente para calificar. Si tiene una puntuación inferior a 690 en la escala FICO, la mayoría de los proveedores no aceptarán su solicitud.

Otra desventaja de las tarjetas de transferencia de saldo es que el período de APR introductorio del 0% generalmente solo dura entre 12 y 18 meses. Después de este período promocional, deberá pagar tasas de interés regulares.

Sin embargo, las tarjetas de transferencia de saldo pueden ser una opción inteligente para algunos prestatarios. Recomendamos aprovechar los pagos sin intereses si puede cancelar su saldo en un año más o menos. Si tiene un puntaje lo suficientemente alto, es posible que desee considerar esta opción de refinanciamiento.

2. Préstamo de consolidación de tarjeta de crédito

Préstamos de consolidación de tarjetas de crédito son otra excelente opción de refinanciamiento. Obtendrá acceso a tasas de interés fijas, lo que significa que puede esperar hacer los mismos pagos todos los meses.

Para obtener la APR más baja posible, necesitará una puntuación de buena a excelente. Los prestatarios con buen crédito tienden a recurrir a los bancos, ya que ofrecen APR competitivos y ventajas para los clientes existentes (montos de préstamos más grandes, descuentos, etc.).

Si tiene una calificación justa o mala, es posible que su banco no le apruebe un préstamo. Es posible que deba consultar con un prestamista en línea. Busque proveedores que le permitan precalificar sin perjudicar su puntaje.

Los prestatarios con mal crédito también pueden solicitar un préstamo a una cooperativa de crédito. Estas instituciones federales no pueden cobrar una APR de más del 18%, lo que significa que puede obtener tasas decentes incluso si su puntaje no es el ideal.

3. Préstamo con garantía hipotecaria

Un préstamo con garantía hipotecaria implica pedir prestado el dinero que ya pagó en su hipoteca. Después de conseguir el fondos que necesita para pagar su deuda, hará pagos regulares con intereses.

Con un préstamo con garantía hipotecaria, puede esperar pagos más bajos que los que obtendría con un préstamo personal. ¿La razón? El período de amortización es más extenso y su casa actúa como garantía.

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4. Plan de gestión de la deuda

Las agencias de asesoría crediticia sin fines de lucro ofrecen planes de administración de deudas para ayudarlo a consolidar. Transfieren sus deudas en un pago mensual fijo y, en algunos casos, pueden reducir sus tasas de interés hasta en un 50%.

Los planes de administración de deudas son ventajosos porque pueden ayudarlo a ahorrar dinero y no afectan su puntaje crediticio. Sin embargo, a menudo vienen con costos iniciales y tarifas mensuales. Además, pueden tardar mucho en reembolsarse (de 3 a 5 años, en promedio).

Si está interesado en un plan de gestión de deudas, asegúrese de hacer los cálculos. Al comparar el costo de este tipo de plan con otras opciones de refinanciamiento, podrá elegir el camino más asequible.

5. Préstamo 401 (k)

Recurrir a su 401 (k) debería ser el último recurso. Utilice este método únicamente cuando haya determinado que otras opciones no son ideales para su situación financiera.

¿Por qué debería usar los préstamos 401 (k) con moderación? Por un lado, reduce la cantidad de dinero que tiene para su jubilación. También viene con tarifas elevadas si no lo hace. Y, aunque la mayoría de los prestatarios deben pagar en un plazo de cinco años, tendrá que recuperar el dinero antes si pierde o renuncia a su trabajo.

Sin embargo, si obtiene un préstamo 401 (k) , disfrutará de tasas de interés significativamente más bajas, además de que tendrá un menor impacto en su puntaje crediticio.

Refinanciar la deuda de la tarjeta de crédito para recuperar el control de sus finanzas

Cuando está sentado bajo una montaña de deudas de tarjetas de crédito, las cosas pueden parecer bastante sombrías. Pero, a través de opciones de consolidación como las que hemos discutido, puede recuperar el control de sus finanzas.

Si necesita asesoramiento adicional, no dude en ponerse en contacto con Associates Home Loan. Nuestros expertos pueden ayudarlo a calificar para préstamos con garantía hipotecaria o guiarlo a través de otros tipos de préstamos para refinanciar la deuda de tarjetas de crédito.