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Cómo calificar para un préstamo después de la anulación de la bancarrota

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Date Posted:

octubre 7, 2020

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La quiebra puede tener efectos duraderos en su futuro financiero, pero es posible recuperarse después de una liquidación de la quiebra.

En algunos casos, declararse en quiebra puede ser la mejor opción cuando se trata de prestatarios que están lidiando con un problema financiero que simplemente no se puede resolver de otra manera. Pero puede tener un impacto grave en la capacidad de obtener un préstamo en el futuro.

La bancarrota afecta su capacidad para calificar para préstamos y tarjetas de crédito porque los prestamistas pueden verlo como un riesgo. La bancarrota puede permanecer en sus registros hasta por 10 años, lo que significa que puede tener problemas para reconstruir su crédito durante mucho tiempo. Afortunadamente, es posible recuperarse accediendo a ciertos tipos de préstamos y teniendo un plan financiero inteligente.

Obtener un préstamo después de la quiebra

Los préstamos están disponibles legalmente para muchos prestatarios después de la quiebra. En algunos casos, es posible que no pueda obtener crédito a menos que tenga el permiso del tribunal de quiebras. Una vez que se haya completado su quiebra, su elegibilidad para préstamos y tarjetas de crédito depende de su puntaje crediticio.

La quiebra tiene un impacto severo en el puntaje crediticio, reduciéndolo hasta en 200 puntos. Muchos prestatarios pueden sentirse desalentados por una caída tan significativa, pero es posible reconstruir el crédito con el plan de acción adecuado.

Incluso si tenía un historial de pagos sólido y no había pagos atrasados antes de su quiebra, aún enfrentará una batalla cuesta arriba después de que se haya liquidado. Pero es importante no perder la esperanza y seguir estos consejos para calificar para préstamos futuros.

1. Corrija sus informes de crédito

Cuando solicita un préstamo post-quiebra, hay mucho trabajo administrativo por hacer.

Lo primero es lo primero, deberá asegurarse de que su informe crediticio en el futuro sea completamente exacto. Asegúrese de consultar con las tres agencias de crédito para asegurarse de que sus informes sean precisos y estén actualizados.

Si su informe de crédito no refleja una quiebra liquidada, deberá comunicarse con cada una de las tres oficinas y enviarles un aviso antes de que pueda intentar abrir una nueva línea de crédito.

El historial de su quiebra permanecerá en sus informes hasta por una década, pero aún es importante demostrar que se canceló lo antes posible. Las instituciones financieras a menudo no quieren otorgar préstamos a aquellos que creen que todavía están luchando contra la insolvencia.

2. Tarjetas de crédito aseguradas

Una tarjeta de crédito asegurada puede ser una excelente manera de restaurar sus informes de crédito después de la quiebra.

Con una tarjeta de crédito asegurada, realiza un depósito de seguridad cuando abre una cuenta y se le otorga una línea de crédito equivalente al depósito. El depósito de seguridad se utiliza como garantía si no cumple con los pagos.

El uso de una tarjeta asegurada y los pagos oportunos lo ayudarán a comenzar a construir una copia de seguridad de su historial crediticio positivo. Si puede administrar bien su cuenta asegurada, un prestamista puede aumentar su límite de crédito o aprobarlo para préstamos futuros.

Una vez que demuestre que puede usar la responsabilidad de su tarjeta de crédito, puede solicitar una cuenta tradicional sin garantía, que le brinda más libertad financiera y puede ayudarlo a generar más confianza con los prestamistas.

Nota: Si la deuda de gastos no controlados es lo que lo llevó a la bancarrota en primer lugar, haga un seguimiento de sus gastos de cerca y considere consultar con un asesor financiero para que lo ayude a mantenerse a flote.

3. Co-firma / Ser un usuario autorizado

Es posible que pueda solicitar la ayuda de otra persona para reconstruir su crédito, ya sea obteniendo un codeudor o apareciendo como un usuario autorizado en la cuenta de alguien.

Un codeudor puede ser un amigo de confianza o un familiar que puede actuar como un respaldo financiero para usted cuando solicita un préstamo o un contrato de alquiler.

Un amigo o familiar también puede agregarlo como usuario autorizado a su cuenta de tarjeta de crédito, lo que le permitirá disfrutar de algunos de los beneficios de su buen crédito.

Los cofirmantes son responsables de su deuda si usted no paga, y la propia situación financiera del cofirmante puede verse afectada negativamente si la responsabilidad de su deuda recae sobre ellos. No consiga un codeudor para un préstamo o contrato de alquiler que no pueda pagar usted mismo. Esto preservará su puntaje de crédito, el puntaje de su codeudor y mantendrá intactas sus relaciones personales.

4. Obtenga un préstamo con mal crédito

Algunas instituciones financieras ofrecen “préstamos para malos créditos”, que son préstamos no convencionales diseñados para personas que necesitan financiamiento de inmediato pero que están luchando con un puntaje crediticio bajo que las descalifica de las opciones tradicionales de los grandes bancos.

En Associates Home Loan, ofrecemos una variedad de opciones de préstamos para casos de mal crédito para ayudarlo a usted y a su familia a superar estos tiempos difíciles. Nuestro equipo puede trabajar con usted y su situación financiera específica para encontrar un préstamo que funcione para usted.

5. Sea paciente

El proceso de reconstrucción de su crédito puede ser lento. Incluso una vez que se recupere, puede llevar hasta 10 años eliminar una quiebra de su historial crediticio.

No solicite demasiadas líneas de crédito de inmediato para tratar de acelerar el proceso. No haga más de lo que pueda manejar y haga un plan para hacer frente a cualquier emergencia financiera que pueda surgir en el camino.

Después de todo, el historial de pagos es el factor número uno . que determina un puntaje de crédito. Se incluyen tarjetas de crédito, servicios públicos, préstamos y todas las demás deudas. Tener un pago atrasado podría reducir aún más su puntaje, por lo que es importante mantenerse al día de manera constante a lo largo del tiempo.

Solicitar un préstamo posterior a la quiebra

La respuesta para obtener un préstamo después de la quiebra es comenzar con poco y ser paciente.

Existe una variedad de préstamos diferentes que pueden ayudarlo a recuperarse, incluidos préstamos para casos de crédito incobrable, préstamos para la creación de crédito para prestatarios elegibles y más. Préstamo hipotecario para asociados está aquí para ayudar a las personas con problemas de crédito a obtener los fondos que necesitan. Un nuevo préstamo puede ser una excelente manera para que las personas con poco crédito demuestren su responsabilidad ante las agencias de informes crediticios.

También ofrecemos préstamos hipotecarios para personas con mal crédito .. Debe tener en cuenta que estos préstamos de alto riesgo tienen altas tasas de interés. Puede ser mejor posponer la compra de una casa hasta que se repare su informe crediticio.

Recuerde, la bancarrota no es para siempre

Si es paciente y administra su crédito de manera responsable, debería poder reconstruir un puntaje crediticio respetable y calificar para nuevos préstamos. Considere todas las herramientas que tiene a su disposición, incluidas las tarjetas garantizadas, los cofirmantes y los préstamos para mal crédito de un prestamista como Associates Home Loan.

Si está buscando un préstamo post-quiebra, comuníquese con nuestro equipo en Associates Home Loan para conocer sus opciones. Estamos aquí para ayudarlo a navegar este viaje con nuestra experiencia y conocimientos.

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