Cómo calificar para un préstamo si tiene mal crédito

En el clima financiero actual, muchas personas luchan por mantener un buen puntaje crediticio.

Los pagos atrasados, el exceso de su límite de crédito, el desempleo u otras dificultades financieras pueden llevarlo a una situación fuera de su control. Cuando las agencias de crédito bajan su puntaje, se vuelve más difícil para usted obtener préstamos y otras líneas de crédito de prestamistas regulares.

Afortunadamente, no todo está perdido para aquellos con puntajes crediticios bajos. Hay una serie de préstamos para mal crédito disponible de algunos prestamistas, incluso de nosotros aquí en Associates Home Loan. Estos préstamos están destinados a ayudarlo a pagar deudas, administrar sus gastos mensuales y reconstruir su puntaje crediticio hasta el punto en que pueda recibir préstamos convencionales una vez más.

Para ayudar, aquí hay cinco pasos que puede seguir para calificar para un préstamo de mal crédito, y también hacia la libertad financiera.

1. Reúna su información personal

Para solicitar un préstamo de crédito malo, debe tener una imagen completa de su propia información y comprender cómo se determina su puntaje crediticio.

Hay varios servicios gratuitos disponibles para verificar su puntaje crediticio sin afectar su informe. Cualquiera que elija, asegúrese de consultar con las tres agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Cuando mire su informe, verá una lista de las actividades financieras que han tenido un impacto negativo en su puntaje.

Debe revisar sus informes con un peine de dientes finos para asegurarse de que no haya errores. También debe asegurarse de que todas las cuentas cerradas en su informe de crédito se hayan informado correctamente. Si una cuenta no está cerrada y el límite de crédito todavía se muestra en su informe, esto podría ser una marca negra en su contra.

Si revisa su informe crediticio, esto le dará una buena idea de cuál es su posición con respecto a los posibles acreedores. También puede ofrecerle información sobre lo que puede hacer para reparar su crédito.

Además de sus informes crediticios, deberá obtener información, que incluye:

• Tu ingreso anual
• Tu relación deuda-ingresos
• Una lista de sus gastos mensuales regulares y su presupuesto en dólares
• Su historial de empleo (algunos prestamistas requieren registros de empleo)

Cuando revise esta información, podrá tener una mejor idea de lo que puede pagar, dónde puede mejorar y cómo adaptar mejor su plan de acción.

2. Habla con tu banco

Una vez que tenga su información financiera a mano, comience a buscar el puntaje crediticio mínimo requerido por las instituciones crediticias que le interesan.

Un excelente lugar para comenzar es con su propio banco o cooperativa de crédito, ya que tiene una relación existente con ellos. Si tiene una buena relación con su banco, pregúnteles cómo puede obtener un préstamo. Es posible que estén dispuestos a proporcionarle un préstamo pequeño o garantizado para comenzar. Pregúnteles sobre sus criterios de aprobación regulares para ver cuánto más tendría que aumentar su puntaje para aprovechar un préstamo regular.

Incluso si no está seguro de querer tomar un préstamo, es importante conocer todas las opciones disponibles para usted. Reúna toda la información que pueda para tomar una decisión informada.

3. No abandone su puntaje crediticio

No es necesario tener un 850 perfecto en su informe crediticio para obtener un préstamo, pero eso no significa que esté bien dejar que su puntaje crediticio se estanque si ya es bajo. Los puntajes más bajos significan tasas de interés más altas y límites de crédito más bajos. Puede dar pequeños pasos ahora para comenzar a mejorar su puntaje.

Un buen puntaje crediticio está entre 700 y 850. Un puntaje de crédito justo oscila entre 620 y 679. Un puntaje de crédito malo generalmente está por debajo de 580.

Las mejores formas de mejorar un puntaje de crédito malo son pagar sus deudas lo más rápido posible (sin incurrir en más deudas en el proceso) y revisar sus informes de crédito para detectar errores. Si hay errores, llame a cada agencia de crédito y corríjalos de inmediato.

También debe limitar la cantidad de préstamos y tarjetas de crédito que solicita para evitar adquirir demasiadas consultas en su cuenta. Consultas difíciles puede dañar su crédito hasta en 10 puntos. Esta caída es temporal, pero podría ser suficiente para reducir significativamente su puntuación si realiza demasiadas consultas.

Suponiendo que todo lo demás en su historial crediticio se mantenga positivo, su puntaje comenzará a recuperarse en unos pocos meses. Esperar unos meses para obtener su préstamo puede ayudarlo a aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación.

Recuerde que mejorar su puntaje crediticio es un proceso que requiere mucho tiempo. Haga todo lo posible para comenzar a mejorar su puntaje de inmediato y considere solicitar una préstamo de mal crédito si necesita financiación de inmediato.

4. Demuestre que puede realizar pagos

Los prestamistas deben saber que puede reembolsar su saldo y interesar. Debe asegurarse de que los pagos mensuales de un préstamo no estire su presupuesto hasta el punto de romperse. Como regla general, trate de no tener pagos de deudas superiores al 36 por ciento de sus ingresos brutos.

La prueba de ingresos en forma de comprobantes de impuestos del trabajo puede ser de gran ayuda. También puede considerar la posibilidad de obtener un codeudor para su préstamo. Tenga cuidado cuando le pida a alguien que firme y no le pregunte a alguien que también esté en mala situación financiera debido al riesgo de dañar su crédito.

5. Busque prestamistas (y esté atento a las estafas)

Cuando busca un prestamista para un préstamo con mal crédito, es importante elegir una empresa en la que confíe. Muchas compañías fugaces están otorgando préstamos turbios que pueden dañar su crédito aún más. Algunos prestamistas en línea prometen préstamos sin verificación de crédito a personas con mal crédito, pero si suena demasiado bueno para ser verdad, lo es. Otra señal de alerta son los prestamistas que solicitan dinero por adelantado, lo que se denomina estafas de préstamos con cargo por adelantado.

Las personas con mal crédito pueden sentir que tienen opciones limitadas cuando buscan un préstamo debido a tasas de interés más altas o límites de crédito más bajos. Pero eso no significa que tenga que hacer negocios con una empresa de mala reputación para obtener un préstamo.

Antes de firmar la línea de puntos, verifique con las agencias reguladoras de su estado para asegurarse de que el prestamista tenga licencia y opere de manera correcta.

Reparación de su crédito

Si sigue estos cinco pasos, es posible que le resulte más fácil obtener un préstamo con mal crédito. Comuníquese con nosotros en Associates Home Loans para obtener más información sobre los préstamos para casos de mal crédito y averiguar qué debe hacer para solicitarlos.

Cuando reconstruya su puntaje crediticio con prestamistas acreditados, podrá avanzar con confianza. Estamos aquí para ayudarlo a usted y a su familia a lograrlo.