Cómo determinar si un préstamo RHS es adecuado para usted

La Florida rural es un gran lugar para vivir, trabajar y formar una familia. Es posible que desee comprar un inmueble en una zona rural, pero no dispone de ingresos elevados o no puede obtener un préstamo hipotecario de otra fuente.

Un préstamo RHS proporcionado por el Servicio de Vivienda Rural del USDA podría ser una gran opción para ayudarle a convertirse en propietario de una vivienda. Este artículo ofrece una visión general del Programa de Préstamos RHS, los requisitos para optar al préstamo y algunos pros y contras que le ayudarán a decidir si un préstamo RHS es la opción adecuada para usted.

¿Qué es un préstamo RHS?

Los Préstamos RHS son préstamos hipotecarios concedidos o garantizados por el Servicio de Vivienda Rural del Departamento de Agricultura de EE.UU. para ayudar a los prestatarios con ingresos bajos o moderados a adquirir una vivienda en zonas rurales. La RHS presta directamente a los compradores que cumplen los requisitos y garantiza los préstamos concedidos por prestamistas autorizados. La RHS se dedica al desarrollo rural y concede préstamos y subvenciones para servicios comunitarios rurales como escuelas, hospitales, bibliotecas y otros. El objetivo principal de los préstamos hipotecarios de RHS es garantizar que los estadounidenses del medio rural y del sector agrícola dispongan de viviendas limpias, seguras y asequibles.

Un Préstamo RHS puede cubrir hasta el importe total del valor de la propiedad, así como gastos adicionales relacionados con la compra de vivienda. También puede utilizar el Préstamo RHS para:

• Pagar los gastos de cierre, los honorarios legales y los impuestos sobre la propiedad
• Construir, reubicar y reparar propiedades
• Mejorar la propiedad, como construir una ampliación o vallar el jardín.
• Adquirir equipamiento esencial para el hogar, como electrodomésticos, moquetas y calefacción, ventilación y aire acondicionado.

Requisitos de los préstamos RHS

Tanto el prestatario como la propiedad deben cumplir ciertos criterios específicos para poder optar a un Préstamo RHS. La mayoría de los requisitos están relacionados con los ingresos del solicitante y la ubicación de la propiedad.

Requisitos de los solicitantes

Los solicitantes deben cumplir los requisitos del Servicio de Vivienda Rural del USDA para poder optar a un préstamo hipotecario del USDA. La mayoría de estos requisitos están relacionados con los ingresos del hogar y cuestiones financieras, como los límites de ingresos, la deuda existente y el historial de pagos. De forma similar a la solicitud de un préstamo hipotecario convencional, el solicitante de un préstamo RHS debe aportar documentación para verificar sus ingresos y su situación laboral.

Tenga en cuenta estos factores si está pensando en presentar su solicitud:

• Debe demostrar que sus ingresos no superan el 115% de la renta media de la zona en la que desea vivir.
• Su ratio deuda-ingresos debe ser inferior al 41% de sus ingresos brutos ajustados
• Tendrás que tener un historial estable de reembolso de tus préstamos actuales (normalmente 12 meses).
• Para ello, debe ser ciudadano de EE.UU., ciudadano extranjero o extranjero cualificado.

Requisitos de propiedad

Entre los requisitos para poder optar a un Préstamo RHS se incluyen la ubicación, el tamaño de la vivienda y las características de la propiedad:

• La propiedad debe estar situada en una zona que el USDA clasifique como rural.
• La propiedad debe estar situada en una zona con una población igual o inferior a 35.000 habitantes.
• Para un préstamo de vivienda unifamiliar, la propiedad debe ser una residencia principal
• No puedes utilizar la propiedad para fines comerciales, ingresos o alquileres como VRBO o Airbnb
• Una casa en la propiedad tendrá que ser de menos de 2.000 pies cuadrados
• Por desgracia para los residentes de la soleada Florida, la propiedad no puede tener una piscina enterrada

Tipos de préstamos RHS

El Servicio de Vivienda Rural del USDA ofrece dos tipos de Préstamos RHS: préstamos para prestatarios individuales que deseen adquirir viviendas unifamiliares y préstamos para que prestamistas comerciales adquieran inmuebles multifamiliares para su alquiler. Existen otros préstamos para la compra de determinados tipos de fincas rústicas.

Préstamos directos para viviendas unifamiliares

El programa de Préstamo Directo para Vivienda Unifamiliar es para un prestatario con un ingreso bajo constante que puede no tener el pago inicial o historial de crédito para calificar para un préstamo convencional. El programa ofrece ayudas al pago para reducir las cuotas hipotecarias. Se da prioridad a los compradores de su primera vivienda cuando la financiación es limitada.

Préstamos multifamiliares y otros préstamos

El programa de Préstamos para Viviendas Multifamiliares ofrece financiación para que los prestamistas comerciales compren propiedades multifamiliares de alquiler con el fin de crear viviendas asequibles en zonas rurales elegibles. También se conceden préstamos para adquirir y conservar propiedades históricas, ayudar a los propietarios a mantenerlas y construir viviendas para familias con bajos ingresos, ancianos, discapacitados y trabajadores agrícolas.

Ventajas e inconvenientes de un préstamo RHS

Un Préstamo RHS tiene varias ventajas e inconvenientes en función de tus circunstancias vitales, los ingresos de tu hogar y el lugar donde te gustaría vivir.

Pro: Pago inicial bajo

A diferencia de las hipotecas convencionales, un Préstamo RHS tiene un pago inicial bajo o nulo. Se trata de una ventaja excelente si no dispone de mucho dinero en efectivo o si desea utilizarlo para decorar o amueblar su nueva casa.

Con: La casa debe estar en una zona rural

Un préstamo RHS puede no ser para usted si prefiere vivir en la ciudad o en las afueras. Sólo son elegibles las propiedades calificadas por el USDA como rurales.

Pro: Requisitos de crédito menos estrictos

No necesita una elevada puntuación crediticia para acceder a un Préstamo RHS. Aún puede obtener un préstamo si demuestra que sus ingresos son suficientes para el pago de la hipoteca, los impuestos sobre la propiedad y el seguro hipotecario, y tiene un historial estable de pago puntual.

Contra: Umbrales de ingresos

Los Préstamos RHS son para prestatarios con ingresos muy bajos, bajos y moderados, por lo que no podrá optar al préstamo si tiene ingresos elevados.

Pro: Tarifas más bajas

Unos tipos de interés hipotecarios asequibles pueden hacer que la compra de una vivienda sea más accesible para los prestatarios. Los tipos de los Préstamos RHS reciben las mismas condiciones que una hipoteca estándar a 30 años y pueden ser tan bajos como el 1%.

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