¿Cómo funciona una hipoteca inversa si muere? Esto es lo que debe saber

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Las hipotecas inversas son una excelente opción para las personas mayores que necesitan efectivo para renovaciones en el hogar, facturas médicas o para vivir cómodamente sus jubilaciones.

Las hipotecas inversas solo deben pagarse una vez que el propietario deja de vivir en su casa. Para algunos, esto llega cuando es el momento de mudarse, pero muchas personas mayores hacen planes para que sus herederos también se hagan cargo de la hipoteca inversa en sus testamentos.

Pero, ¿cómo funciona una hipoteca inversa si muere? Hoy, analizaremos lo que sucede para que usted o sus herederos puedan estar preparados para el futuro.

¿Qué es una hipoteca inversa?

Una hipoteca inversa es un préstamo disponible exclusivamente para personas mayores de 62 años que desean utilizar el valor acumulado de la vivienda. Para ser elegible, debe poseer al menos el 50% de su casa y también debe ser su residencia principal (lo que significa que vive allí la mayor parte del año).

Hipotecas inversas Permita que las personas mayores tengan acceso a fondos sin tener que preocuparse por el reembolso inmediato. Pero cuando abandona la casa, la hipoteca inversa alcanza el vencimiento y debe reembolsarse. Ese proceso puede volverse complicado cuando alguien fallece y deja a un heredero a cargo de su patrimonio.

Si el prestatario muere, ¿qué pasa con la casa?

Entonces, aquí está la pregunta: ¿cómo funciona una hipoteca inversa si muere?

Cuando fallece un propietario, la responsabilidad de la casa pasará a quien se indique en un testamento. Si alguien fallece sin testamento, la propiedad se legará a descendientes directos o familiares cercanos.

El heredero será entonces el encargado de pagar la hipoteca inversa. Hay varias opciones para manejar la liquidación del préstamo.

Si todavía hay dinero adeudado por el préstamo, el prestatario aún puede dejar la casa a sus herederos. Si tiene una hipoteca revertida y fallece, al igual que todavía era dueño de su casa, su heredero puede ser dueño de la casa después de su muerte. Pero deberán hacerse cargo del saldo del préstamo.

Cómo liquidar el saldo del préstamo

Una pregunta frecuente que nos hacen los propietarios de viviendas es: ¿cómo funciona una hipoteca inversa si usted muere y su heredero no puede liquidar inmediatamente el saldo del préstamo?

Hay algunas opciones diferentes dependiendo de lo que los herederos quieran hacer con la casa. Examinemos las rutas disponibles.

Vendiendo la casa

Una de las formas más comunes de liquidar una hipoteca inversa es vendiendo la casa en cuestión. Si el heredero no puede pagar el préstamo personalmente, esta es la forma más fácil de cumplir con los términos del préstamo.

Después de que el prestatario haya fallecido, la casa necesitará una tasación realizada por un experto enviado por el proveedor de servicios de préstamo. Ellos determinarán el valor de mercado de la vivienda. Esta evaluación puede resultar en dos posibilidades:

  1. La vivienda vale más que el saldo del préstamo.
  2. La casa se ha depreciado. El valor de la casa es menor que el saldo del préstamo.

Si se encuentra en el primer escenario, puede vender la casa y marcharse con el dinero sobrante de la venta después de liquidar el préstamo.

Sin embargo, si la casa ha perdido valor, ¡no se desespere!

La mayoría de las hipotecas inversas son préstamos sin recurso.. Con esta disposición, no importa cuántos intereses se hayan acumulado a lo largo del tiempo, nunca deberá más de lo que vale la casa. Su valor depende del valor estimado de la propiedad para el momento en que el préstamo debe pagarse, no al momento de recibirlo.

¿Cómo se ve eso para usted como heredero? Significa que no necesita preocuparse por una cantidad considerable de interés que se cierne sobre su cabeza. La simple venta de la casa satisfará los términos de reembolso.

Manteniendo la casa

Si el heredero quiere quedarse con la casa, deberá pagar el préstamo completo.

Un tasador determinará el valor de mercado de la casa. No deberás más que su valor de mercado. Solo deberá el saldo total del préstamo si es menor que el valor de la casa.

Entrega de llaves

Si bien vender la casa liquidaría una hipoteca inversa, puede ser una molestia innecesaria para el heredero del prestatario. Puede que sea más fácil entregar las llaves al prestamista.

Considere esto si:

  • La casa vale menos que el saldo del préstamo.
  • El heredero no tiene ningún interés en quedarse con la casa y pagar el saldo.
  • No hay esperanzas de recuperar el capital de la venta.

Si esta es su situación, es posible que no desee lidiar con los inconvenientes de vender la casa. Con una «escritura en lugar de una ejecución hipotecaria», el prestamista recuperará la casa y la deuda contará como liquidada.

Cuándo vence el reembolso del préstamo

Cuando su préstamo alcanza el vencimiento, es hora de liquidar el saldo. Puede activar el vencimiento con una hipoteca inversa mediante la venta de la casa o la muerte del prestatario.

Esta situación es la razón por la que los herederos deben estar al tanto de las hipotecas inversas. Tan pronto como se produzca el evento de vencimiento, vencerá el plazo de reembolso.

Los herederos deben ponerse en contacto con el proveedor de préstamos lo antes posible para analizar las opciones de pago. La comunicación es vital para liquidar un préstamo como este vinculado a una casa. Un proveedor puede ejecutar la ejecución hipotecaria en un plazo de treinta días a seis meses a partir de la fecha del préstamo.

Pueden ser posibles extensiones. Sin embargo, estos no estarán sobre la mesa a menos que el heredero se comunique con el proveedor de servicios. Estas extensiones también pueden requerir la documentación correcta. Tales situaciones se aplicarían si estuviera arreglando la venta de la casa o las finanzas para pagar el saldo.

¿Necesita ayuda con su hipoteca inversa?

Prepararse para manejar una hipoteca inversa después de la muerte del prestatario puede resultar intimidante. ¡Pero no tiene por qué ser así!

Con suerte, hemos respondido a sus preguntas sobre el trabajo de las hipotecas inversas cuando fallece un propietario. Para obtener más información sobre hipotecas inversas, incluida la calificación para una, contacta con nuestro equipo. ¡Nuestra pasión es ayudar a las personas mayores a vivir su jubilación con comodidad financiera!

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