¿Cómo funciona una refinanciación con retiro de efectivo?

Cuando cancela su hipoteca, está acumulando capital en su vivienda. Hablamos mucho sobre el valor neto de la vivienda aquí en el blog de Associates Home Loan y por una buena razón: puede usar ese valor acumulado para pagar otras deudas, financiar reparaciones y renovaciones de la casa y poner dinero en efectivo en su bolsillo.

Una forma de hacerlo es mediante un refinanciamiento con retiro de efectivo. La refinanciación reemplaza una hipoteca más antigua con una nueva, ya sea para asegurar una mejor tasa de interés o para cambiar la duración de la hipoteca. Un refinanciamiento con retiro de efectivo le permite pedir prestado adicional contra el valor líquido de su casa para brindarle acceso directo a fondos adicionales.

Esta es una excelente manera de utilizar el valor acumulado de su vivienda sin las altísimas tasas de interés de las tarjetas de crédito. Dicho esto, un refinanciamiento con retiro de efectivo no es solo una manera fácil de obtener efectivo rápido; también hay otras consideraciones en las que pensar. Hablemos de esos y más.

¿Cómo funciona un refinanciamiento con retiro de efectivo?

Un refinanciamiento con retiro de efectivo pone dinero extra en su bolsillo dependiendo del valor líquido de su vivienda. Pero ¿qué significa eso? ¿Y cómo funciona exactamente un refinanciamiento con retiro de efectivo?

El proceso comienza con la evaluación de la equidad que tiene en su casa. Esta cantidad es lo que ya pagó en su hipoteca. Por ejemplo, si su casa tiene un valor de $ 300,000 y tiene un saldo restante de $ 100,000 en su hipoteca, tiene $ 200,000 en garantía hipotecaria porque esa es la cantidad que ya pagó.

Su capital determinará cuánto puede pedir prestado. La mayoría de las instituciones crediticias solo le permitirán pedir prestado hasta el 80% del valor líquido de su vivienda, por lo que si tiene $ 200,000, es posible que solo pueda retirar $ 160,000 como máximo absoluto.

Matemáticas rápidas usando esos mismos números: digamos que quiere pedir prestados $ 50,000 adicionales para reparaciones en el hogar y para pagar la deuda de préstamos estudiantiles. Agregue ese número ($ 50,000) a la cantidad que aún debe ($ 100,000) y podrá obtener una nueva hipoteca por valor de $ 150,000. Recibirá esos $ 50,000 en efectivo después del cierre.

¿Qué puede hacer con el dinero de un refinanciamiento con retiro de efectivo?

No existen leyes o reglas sobre cómo usar el dinero de un refinanciamiento con retiro de efectivo, pero la mayoría de las personas lo usan para agregar valor a sus hogares (a través de reparaciones, renovaciones y complementos) o para pagar deudas con intereses altos. Por lo general, no es aconsejable utilizar un refinanciamiento con retiro de efectivo para comprar artículos de lujo o unas grandes vacaciones.

Algunas de las razones más comunes para el refinanciamiento incluyen:

• Obtener una tasa de interés más baja para ahorrar más dinero a largo plazo
• Pagar la matrícula universitaria o la deuda estudiantil
• Elimina la deuda de las tarjetas de crédito de alto interés
• Grandes mejoras para el hogar, que incluyen terrazas al aire libre, una nueva cocina o un sistema de HVAC actualizado

¿Quién califica para un refinanciamiento con retiro de efectivo?

Debe haber pagado una cantidad razonablemente significativa de su hipoteca para calificar. De lo contrario, no tendrá la equidad necesaria para que el refinanciamiento valga la pena.

Normalmente, los prestamistas requieren :

• Una relación deuda-ingresos de menos del 50%. El porcentaje exacto puede variar según el prestamista. Si no está seguro de cómo calcular esto, divida sus deudas y facturas mensuales por el total de sus ingresos mensuales.
• Un puntaje de crédito mínimo de entre 600 y 640. Los puntajes de crédito generalmente se ubican entre 300 y 800, y cualquier valor inferior a 580 generalmente se considera «mal crédito».
• Al menos un 20% de capital acumulado. Algunos prestamistas pueden exigirle que haya acumulado más capital que eso. Algunos también pueden requerir que haya sido propietario de su casa durante un período de tiempo determinado, a menudo al menos un año.
• Una tasación de la vivienda de un tasador externo autorizado. Esto puede tardar varias semanas en programarse y completarse, así que no olvide incluir este paso en su cronograma.

Los términos específicos variarán entre los prestamistas y algunos aspectos pueden ser negociables según sus circunstancias. ¡No tenga miedo de acercarse a un prestamista para refinanciar, incluso si no está seguro! En Associates Home Loan, siempre estamos disponibles para responder preguntas.

¿Cómo se comparan otras opciones de refinanciamiento?

El refinanciamiento con retiro de efectivo es una opción popular, ya que pone el efectivo en las manos del prestatario. Sin embargo, no es la única opción de refinanciamiento. ¿Cómo se comparan otras opciones?

Refinanciamiento a tasa y plazo

En esta forma de refinanciamiento, los únicos cambios realizados al nuevo préstamo en comparación con el original se relacionan con la tasa de la hipoteca, la duración del préstamo o ambos.

Por ejemplo, puede cambiar el plazo de su hipoteca de una tasa fija de 30 años a una tasa fija de 15 años. Además, puede modificar la tasa de porcentaje fija de su hipoteca pero mantener la misma duración.

Con un refinanciamiento a tasa y plazo, no obtendrá dinero en efectivo en su bolsillo. Sin embargo, reducir su tasa de interés significa que puede pagar menos por pago mensual, lo que le permite ahorrar lentamente con el tiempo.

Refinanciamiento con entrada en efectivo

Como su nombre puede sugerir, esta forma de refinanciamiento es lo opuesto al refinanciamiento con retiro de efectivo. Un refinanciamiento con entrada en efectivo implica que usted pague un monto adicional de su hipoteca para obtener una tasa súper baja.

Esta opción requiere que los propietarios tengan efectivo adicional a la mano para pagar una mayor parte de su hipoteca, pero es otra forma de ahorrar dinero con el tiempo. No obtendrá dinero en efectivo de inmediato como lo haría una opción de retiro de efectivo.

¿Listo para un refinanciamiento con retiro de efectivo? ¡Póngase en contacto con nosotros hoy!

Si todavía se pregunta cómo funciona un refinanciamiento con retiro de efectivo o si es la opción adecuada para usted, contáctenos hoy. Un miembro del equipo de Associates Home Loan lo guiará a través de todo el proceso y lo iniciará en el camino para convertir el valor neto de su vivienda en efectivo.