Cómo los préstamos de dinero duro pueden ayudarle a comprar una casa

A veces puede ser difícil conseguir un préstamo si se tiene un historial crediticio o unos antecedentes financieros poco habituales. Utilizar sus bienes inmuebles como garantía a través del modelo de financiación de dinero duro puede ser una excelente manera de liberar algo de financiación para que pueda perseguir su próximo gran sueño, saldar otras deudas cruciales o simplemente ocuparse de los negocios.

¿Le interesa saber más? Vamos a sumergirnos.

¿Qué son los préstamos de dinero duro?

Un préstamo de dinero duro es un tipo de financiación basado en el valor del activo inmobiliario del prestatario. Suele ser un tipo de financiación de último recurso facilitada por particulares o establecimientos comerciales independientes, en lugar de por los bancos.

Las personas que solicitan este tipo de financiación suelen tener un mal historial crediticio o ninguno. Esto significa que no cumplen los criterios para acceder a opciones de financiación más convencionales. Es posible que estos clientes no puedan proporcionar la debida verificación de ingresos, o que estén sometidos a procesos de ejecución hipotecaria o de quiebra.

Estas opciones suelen ser contratadas por personas que también tienen limitaciones de tiempo. Esto puede deberse a la necesidad de cerrar una transacción, cumplir con una obligación hipotecaria o cualquier otra circunstancia importante y apremiante que requiera fondos.

Período de préstamo

Los préstamos de dinero duro se ofrecen como soluciones de financiación a corto plazo o temporales para que el prestatario pueda restablecer su situación financiera a la normalidad. Suelen ser a corto plazo. Esto se debe a que los inversores, por regla general, no tienen la intención de quedarse con la propiedad que se utiliza como garantía.

Los periodos de reembolso duran entre 3 y 36 meses, dependiendo de las circunstancias individuales – hable con su prestamista para establecer un plan de reembolso que le convenga.

Tasas de interés

Como hay más riesgo en los préstamos a este tipo de solicitantes, los tipos de interés suelen ser un poco más altos en este tipo de financiación. Los tipos se calculan generalmente como un máximo del 65% del valor de mercado actual de una propiedad o del precio de compra original.

¿Quién puede optar a un préstamo de dinero duro?

Las personas con antecedentes crediticios complicados suelen ser solicitantes de préstamos de dinero duro, pero cualquiera que cumpla los requisitos básicos puede solicitar uno. El requisito fundamental es que el solicitante disponga de una cantidad mínima de pago inicial o, lo que es más habitual, que disponga de capital en una propiedad que pueda utilizarse como garantía.

Normalmente, el importe mínimo es del 30 al 40% para los inmuebles comerciales y del 25 al 30% para los residenciales.

¿Quiénes no reúnen los requisitos para los préstamos de dinero duro?

Los principales requisitos de la mayoría de los prestamistas son que el prestatario debe ser capaz de cumplir con el pago inicial o las estipulaciones de la garantía. Es posible que no pueda obtener un préstamo si no cumple los requisitos mínimos de un prestamista concreto.

Como estos préstamos puente están diseñados para ayudar a las personas con dificultades financieras, los requisitos suelen ser negociables. Asegúrese de conversar con el prestamista seleccionado para establecer el acuerdo más favorable para ambos.

¿Cómo se solicita un préstamo de dinero duro?

En primer lugar, tendrá que encontrar un prestamista de préstamos de dinero duro de buena reputación para explorar sus opciones. Lo mejor y más seguro es contratar los servicios profesionales de un proveedor de préstamos y créditos registrado para evitar complicaciones.

Encontrar un proveedor

Este tipo de financiación suele ser utilizado por pequeños prestamistas y particulares, más que por los bancos. Entre los prestamistas que consideran valioso este tipo de préstamo suelen estar los inversores inmobiliarios o las asociaciones más pequeñas que ofrecen un servicio más personalizado que los grandes bancos.

Los especialistas inmobiliarios encuentran este acuerdo atractivo porque el proceso de aprobación no es complicado y los préstamos suelen devolverse en un año. Como estos prestamistas privados no tienen ningún requisito establecido que deban cumplir, las condiciones que son favorables tanto para el prestamista como para el prestatario pueden negociarse de forma individual.

Aunque los acuerdos de préstamo son individuales, los prestamistas siempre tendrán algunos requisitos básicos. Los prestamistas suelen buscar lo siguiente cuando negocian con un prestatario.

Colateral

Se puede utilizar como garantía un importe de pago inicial para activar el préstamo o una propiedad adecuada del prestatario.

Declaración financiera

El prestamista también necesitará ver los estados financieros del prestatario. A menudo, un prestamista pedirá ver de tres a seis meses de extractos bancarios. De este modo, se determina si el prestatario dispone de reservas financieras suficientes para hacer frente a las cuotas mensuales del préstamo.

Cuantas más reservas tenga un prestatario, mayores serán sus posibilidades de obtener un préstamo de dinero duro. Un mayor número de reservas también permitirá unos tipos de interés más razonables.

Experiencia inmobiliaria

Los prestamistas también prefieren trabajar con personas con experiencia en el sector inmobiliario. Sin embargo, los propietarios noveles seguirán siendo tenidos en cuenta para un préstamo si pueden dar al prestamista detalles concretos sobre la propiedad y la estrategia de salida en relación con su situación patrimonial.

Los nuevos prestatarios pueden seguir incurriendo en tipos de interés más altos, a menos que puedan realizar pagos iniciales más elevados, del 35 al 40%.

Ventajas de este tipo de préstamo

Este tipo de financiación resulta atractiva para personas con distintas necesidades. Así es como puede ayudar.

Requisitos mínimos

Los prestatarios no tienen que tener un historial crediticio o financiero perfecto para poder pedir un préstamo. Siempre que se cumplan los requisitos de patrimonio neto y de reserva de tesorería, se puede optar a la ayuda.

Procesos sencillos y rápidos

Los préstamos de dinero duro tienen un período de aprobación mucho más corto que los tipos convencionales. El dinero puede estar disponible en unos pocos días o semanas, dependiendo de las circunstancias de su préstamo.

Son flexibles

No hay reglas establecidas en cuanto a las condiciones, por lo que los prestamistas y los prestatarios pueden establecer de forma independiente las condiciones que les convengan.

Algunas cosas clave que hay que recordar sobre los préstamos de dinero duro

• Los préstamos de dinero duro se aplican principalmente a las operaciones inmobiliarias.
• Las condiciones se basan en la garantía de la propiedad.
• La financiación procede de particulares o empresas privadas, no de bancos.
• Las personas con un mal historial de crédito pueden optar a la ayuda.
• Los requisitos son mínimos y son negociables.
• Los procesos de solicitud son sencillos y rápidos.
• Los préstamos son a corto plazo pero pueden tener tipos de interés más altos.
• El impago puede seguir beneficiando al prestamista en términos de poder cobrar la garantía.

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