Cómo refinanciar una propiedad de alquiler o de inversión

Alquilar una propiedad es una excelente manera de generar ingresos constantes. Pero así como debe administrar una propiedad todos los días, también debe mantenerse al día con la administración financiera.

Al refinanciar una propiedad de alquiler o de inversión, puede abrirse a ahorros significativos, lo que puede darle más dinero de inversión. Los beneficios pueden incluir tasas de interés más bajas y pagos mensuales o una simple suma de retiro de efectivo.

Pero el hecho de que las tasas sean bajas no significa que sea necesariamente el momento adecuado para refinanciar. Repasemos cuándo y cómo refinanciar una propiedad de alquiler o inversión.

¿Cuándo debe refinanciar una propiedad de alquiler?

El cuando determinará qué tan lucrativas podrían ser sus opciones de refinanciamiento. Refinanciar su propiedad en el momento equivocado podría ser contraproducente a lo grande, así que no se limite a avanzar sin la preparación adecuada.

El factor crítico son las tasas de interés hipotecarias. Si las tasas de interés están experimentando una caída significativa, podría ser el momento de refinanciar su propiedad.

El momento es especialmente ventajoso si el valor de su propiedad es el más alto que jamás haya tenido. El aumento del valor de la propiedad junto con tasas de interés bajas lo convierte en la oportunidad de refinanciamiento perfecta. También nos lleva a por qué es posible que desee refinanciar una propiedad de alquiler.

¿Por qué debería refinanciar una propiedad de alquiler?

Las tasas de interés más bajas son un motivador principal para refinanciar su propiedad. Los costos mensuales asociados más bajos pueden significar más dinero en su bolsillo, lo que solo aumenta el valor de su inversión. Una tasa de interés más baja de solo el 1% puede marcar una diferencia significativa en cuánto ahorra a lo largo de su vida.

Además, a través del refinanciamiento, es posible que pueda reajustar sus períodos de pago para liquidar su préstamo más rápido. Para contrastar esto, puede optar por extender su préstamo para reducir sus pagos mensuales inmediatos. Por supuesto, eso solo es aconsejable si puede lograr una tasa de interés razonable. De lo contrario, solo aumentará la cantidad que paga a largo plazo.

Otros posibles beneficios incluyen:

• La oportunidad de cambiar de una tasa de interés variable a una tasa de interés fija en sus propiedades de inversión
• Una reevaluación de la relación préstamo-valor de su propiedad, que podría eliminar los cargos del seguro hipotecario de sus pagos mensuales continuos.
• Un refinanciamiento con retiro de efectivo, que podría permitirle reinvertir en propiedades adicionales

Dependiendo de sus circunstancias, puede haber muchos más beneficios, que podría descubrir con la asistencia legal adecuada. Tener el asesoramiento adecuado a mano es imperativo para refinanciar con éxito una propiedad de alquiler porque existen parámetros específicos que debe cumplir.

Requisitos para refinanciar una propiedad de alquiler o de inversión

Antes de solicitar el refinanciamiento de su propiedad, deberá reunir algunos documentos diferentes. Éstos incluyen:

• Formularios W-2. Estos ayudarán a verificar tanto sus ingresos como su historial laboral. No es necesario que proporcione los documentos originales; las copias funcionarán bien. Tenga en cuenta que si trabaja por cuenta propia, es posible que deba proporcionar documentos fiscales adicionales.
• Prueba de ingreso. Además de sus formularios W-2, es posible que deba proporcionar evidencia de sus ingresos actuales. Le asegura al prestamista que puede mantenerse al día con los pagos del nuevo préstamo. La prueba de ingresos puede tomar la forma de un recibo de pago o un extracto bancario.
• Comprobante de seguro de título. Deberá verificar que es el propietario de la propiedad.
• Estados financieros. Debe dejar en claro cuántos activos posee actualmente. Necesitará extractos bancarios, información sobre inversiones y registros de cuentas de ahorro.

El proceso de refinanciamiento

1. Compare precios para obtener la mejor tarifa

Cualquiera que tenga un sentido de las buenas prácticas comerciales sabe que debe comparar sus opciones. Independientemente del desempeño del mercado, diferentes prestamistas hipotecarios ofrecerán diferentes tasas. Asegúrese de hacer su investigación. Puede parecer tedioso, ¡pero valdrá la pena!

2. Solicite una refinanciación

Una vez que tenga su documentación en orden, presente su solicitud en la institución de su elección. Hable con su oficial de préstamos si necesita ayuda para rastrear documentos

Es posible que deba realizar una tasación de la vivienda como parte de su solicitud, así que asegúrese de tener claros los requisitos específicos de su prestamista.

3. Complete el proceso de suscripción

Después de su solicitud inicial, un asegurador revisará sus documentos y decidirá si aprueba su solicitud de refinanciamiento. Este proceso a menudo incluirá una tasación para confirmar el valor de su propiedad. Si el valor de tasación es al menos el monto del nuevo préstamo y sus documentos están comprobados, debe obtener la aprobación.

4. Cierre el préstamo hipotecario

¡La parte fácil! Después de la aprobación de la solicitud, todo lo que necesita hacer es firmar la línea de puntos para verificación. Esta etapa también es donde deberá pagar las tarifas de cierre.

No olvide considerar las refinanciaciones con retiro de efectivo

Si desea obtener efectivo ahora en lugar de ahorros a largo plazo, el refinanciamiento con retiro de efectivo podría ser la opción para usted.

Esencialmente, un refinanciamiento con retiro de efectivo implica obtener un préstamo más grande que abarca el monto del préstamo original más un poco más dependiendo del valor de la propiedad. Esta es una excelente manera de asegurar fondos para inversiones futuras, pero puede implicar asumir una tasa de interés más alta o un plazo de préstamo más largo.

Si no está seguro de si un refinanciamiento con retiro de efectivo es adecuado para usted, consulte con un experto.

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Ya sea que sea un inversionista de bienes raíces experimentado o que esté incursionando en el mercado, deje que nuestro equipo de Associates Home Loan lo ayude.

Solo contáctenos y podemos ayudarlo a comenzar con el proceso de refinanciamiento, responder cualquier pregunta y ayudarlo en todo lo que podamos. No importa si desea una tasa más baja, desea retirar dinero o simplemente explorar sus opciones, podemos ayudarlo.