¿Cómo se puede utilizar un préstamo con garantía hipotecaria?

Si usted es como la mayoría de los estadounidenses, gran parte de su riqueza está atada a su hogar. Pero, ¿qué sucede si desea acceder a parte de esa riqueza y reinvertirla en su vida? A préstamo con garantía hipotecaria puede ser exactamente lo que necesita.

Con el tiempo, acumula valor líquido en la vivienda a medida que paga su hipoteca; Piense en ello como la parte de su hogar que realmente posee. Un préstamo con garantía hipotecaria le permite pedir prestado dinero de lo que ya ha pagado, que luego puede usar como quiera y pagar durante un período de tiempo determinado.

Los préstamos con garantía hipotecaria pueden presentarse de dos formas. Incluyen:

• Pagos a tanto alzado a tipo fijo. Obtendrá todo el dinero en una sola cantidad y su tasa de interés no cambiará. Lo pagará como cualquier préstamo tradicional.

• Líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). Un HELOC abre una nueva línea de crédito a la que puede acceder cuando lo necesite durante un período de retiro inicial. Esto es útil si no está seguro de cuánto costarán las renovaciones y no quiere pedir prestado muy poco o demasiado a la vez.

¿Se pregunta para qué se puede utilizar un préstamo con garantía hipotecaria? Analicemos algunas formas en las que puede utilizar un préstamo y algunas consideraciones especiales a tener en cuenta.

Lo que debe saber antes de aplicar

Antes de entusiasmarse con la llegada repentina de efectivo de un préstamo con garantía hipotecaria, debe tener en cuenta que no es una fuente mágica de dinero gratis.

Recuerde, es posible que esté utilizando el valor neto de la vivienda que tanto le costó ganar para obtener un préstamo, pero sigue siendo un préstamo .. Eso significa que tendrá que hacer un plan para devolverlo. Si no puede hacer los pagos, es posible que incluso pierda su casa por ejecución hipotecaria. Es importante tener un plan de pago antes de firmar la línea punteada.

En general, los préstamos con garantía hipotecaria son excelentes para grandes costos o inversiones únicas. No deben usarse para ir de compras personales o para gastos diarios como comestibles.

1. Remodelaciones y Renovaciones

La mayoría de las personas usan préstamos con garantía hipotecaria para mejorar sus hogares de alguna manera. Los contratistas, los constructores, los materiales, los electrodomésticos y las decoraciones aumentan rápidamente el costo, por lo que los propietarios pueden optar por aprovechar el valor acumulado de su vivienda para ayudarlos a realizar la casa de sus sueños.

Hacer mejoras, actualizar electrodomésticos y agregar nuevas características puede aumentar el valor de su casa si está tratando de venderla. Puede usar un préstamo con garantía hipotecaria para hacer cualquier cosa, desde comprar cortinas nuevas hasta derribar paredes para cambiar el diseño de su casa.

Solo vigile el mercado inmobiliario en su área: reemplazar la unidad HVAC y obtener un techo nuevo puede no ser suficiente para compensar la caída de la demanda de viviendas.

2. Inversiones

Sacar un préstamo para mejorar su casa antes de venderla es un tipo de inversión. Pero no está limitado a solo invertir en su casa con un préstamo con garantía hipotecaria; también puede invertir en propiedades inmobiliarias secundarias, el mercado de valores u otras oportunidades.

Por supuesto, las inversiones siempre son riesgosas, y con un préstamo con garantía hipotecaria o HELOC, está poniendo su casa en riesgo de ejecución hipotecaria si no puede pagarla. Tenga cuidado al financiar sus inversiones de esta manera.

3. Consolidación de deuda

Ya hemos hablado sobre la consolidación de deudas , pero ¿sabía que no necesita pasar por un banco o cooperativa de crédito para consolidar?

Una táctica común de consolidación de bricolaje es utilizar un préstamo con garantía hipotecaria para hacerse cargo de los préstamos para automóviles, pagos de tarjetas de crédito y otras formas diversas de deuda. Esto funciona bien porque simplifica el proceso de pago: solo tendrá que preocuparse por pagar un préstamo en lugar de muchos.

Además, usar un HELOC en particular para la consolidación de deuda tiene sus propios riesgos.

Los HELOC se dividen en dos fases: el período de retiro y el período de reembolso. Durante el periodo de disposición, sólo tendrás que pagar los intereses que devengues. Una vez que llega el período de pago, usted está pendiente de los intereses. y el monto principal.

Si no puede pagar lo que vendrá durante el período de pago, tendrá graves problemas financieros. Asegúrese de tener un plan financiero a largo plazo si utiliza un préstamo con garantía hipotecaria para consolidar.

4. Matrícula

La deuda de préstamos estudiantiles puede perseguirlo a usted o a su hijo durante años, o incluso décadas. Un préstamo con garantía hipotecaria puede ayudar a aliviar parte de la carga de los costos de educación, especialmente si tiene una tasa de interés más baja que un préstamo para estudiantes.

También hay algunos otros beneficios. Los intereses de los préstamos con garantía hipotecaria y los HELOC están sujetos a impuestos, mientras que los intereses de los préstamos para estudiantes no lo están. Además, las opciones con garantía hipotecaria no tienen límites de endeudamiento tan estrictos como los préstamos estudiantiles federales; a veces el costo de la matrícula supera lo que puede obtener de un préstamo.

Por supuesto, las opciones con garantía hipotecaria no tienen las mismas oportunidades de flexibilidad y condonación que los préstamos estudiantiles. El gobierno puede eliminar o reducir la deuda estudiantil en las circunstancias adecuadas, así que averigüe si existen opciones federales de condonación para cualquier especialidad o carrera que esté siguiendo.

5. Costos de emergencia y facturas médicas

Si tiene gastos urgentes que superan el monto de su fondo de emergencia, podría usar un préstamo con garantía hipotecaria para cubrirlo.

Incluso en situaciones de emergencia, es importante mirar hacia el futuro. No utilice el valor líquido de su vivienda si obtener un préstamo lo hundiría más en un pozo financiero. Asegúrese de explorar sus otras opciones antes de recurrir al valor acumulado de la vivienda, lo que incluye elaborar un plan de pago o solicitar una extensión de la fecha límite en una factura.

Contáctenos

En Associates Home Loan, nuestro equipo de expertos puede ayudarlo a determinar qué producto de préstamo es el adecuado para usted. Ya sea que esté buscando remodelar su hogar o pagar la escuela de posgrado, estamos aquí para ayudarlo a encontrar una solución de financiamiento que se ajuste a sus necesidades.

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