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¿Cuál es la diferencia entre un préstamo Jumbo y un préstamo convencional?

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Date Posted:

octubre 29, 2020

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No importa lo que esté comprando, siempre es importante comparar sus opciones. Eso es cierto ya sea que esté comprando un suéter nuevo o invirtiendo en su hipoteca.

Muy pocas cosas en este mundo son iguales para todos, ¡y las hipotecas no son diferentes! Los préstamos Jumbo y los préstamos convencionales son dos tipos de hipotecas que le ayudan a conseguir una vivienda, pero tienen diferentes requisitos y perspectivas a largo plazo.

¿Se pregunta cuál es la diferencia entre un préstamo jumbo y un préstamo convencional? ¿Quieres saber cómo se comparan entre sí? Analicemos sus similitudes, diferencias y otras consideraciones cuando intentemos elegir la mejor opción para usted.

¿Qué es un préstamo Jumbo?

Como habrá adivinado por su nombre, un préstamo jumbo es un préstamo cuya suma es significativamente mayor que su contraparte convencional. Según la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA), es posible que necesite un préstamo gigante si su necesidad de préstamo excede el límite de préstamo convencional local.

Este límite difiere entre condados. Para la mayoría, es un promedio de $ 510,400. Cualquier cosa por encima de esa cifra lo coloca en el territorio de los préstamos gigantes. Los criterios de aceptación al solicitar un préstamo jumbo son más estrictos que los requisitos convencionales.

Es posible que un prestamista deba evaluar su puntaje crediticio, la relación deuda-ingresos (también conocida como su DTI), sus reservas de efectivo y más antes de otorgar un préstamo jumbo. Esto se debe al mayor riesgo que implica: los prestamistas tienden a ser cautelosos cuando distribuyen préstamos más grandes.

Los préstamos gigantes también suelen tener costos de cierre / finalización más altos. Eso se debe a los altos valores de las propiedades, que pueden implicar más pasos en los procesos administrativos y legales. Si opta por un préstamo jumbo, debe prepararse para tarifas más altas al cierre.

¿Qué es un préstamo convencional?

Los préstamos convencionales son la forma más común de hipoteca disponible. Por lo general, los ofrecen prestamistas privados, como bancos o cooperativas de crédito, y no están asegurados por el gobierno federal. Los préstamos convencionales también se conocen como préstamos «conformes» (a diferencia de los préstamos gigantes, que se conocen como «no conformes»).

Los límites de préstamos convencionales se deciden observando la suma total del préstamo y cómo se corresponde con las pautas de la FHFA. Como se mencionó anteriormente, el monto máximo para un préstamo conforme es de $ 510,400. En áreas más caras, como Washington DC o Nueva York, esto puede aumentar a $ 765,600.

La falta de seguro del gobierno puede desanimarlo a los préstamos convencionales, pero pueden ser la opción correcta para aquellos con un puntaje crediticio alto y suficientes ahorros para pagar un pago inicial alto.

Los beneficios de los préstamos convencionales residen en su flexibilidad. Un pago inicial del 20% puede parecer aterrador o francamente imposible. Afortunadamente, algunos préstamos hipotecarios convencionales solo requieren un pago inicial de tan solo el 3%. Sin embargo, estos acuerdos son únicos y a menudo requieren que el prestatario contrate seguro hipotecario privado .

En general, los préstamos convencionales tienen una duración de 30 años. Sin embargo, existen variaciones dentro de ese rango. Algunos se ejecutan por 15 o 20, dependiendo del plan de pago acordado al firmar por primera vez. Estas pautas caen bajo las regulaciones de la FHFA si el préstamo es conforme o serán acordadas por el prestamista si no es conforme.

Similitudes entre préstamos jumbo y convencionales

Ambos tipos de hipotecas son ofrecidos por instituciones financieras privadas. Ni los préstamos convencionales ni los préstamos gigantes están asegurados por el gobierno, que los separa de los préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA) o de Asuntos de Veteranos (VA) que su banco puede ofrecer.

Ambos también tienen requisitos particulares de calificación financiera. Estos suelen incluir:

  • Tu puntaje de crédito
  • Capacidad de reembolso
  • Umbrales de ingresos
  • Porcentajes de anticipo
  • Documentación relacionada con su situación financiera
  • Relación deuda-ingresos (DTI)

Si bien cada tipo de préstamo considera los factores anteriores, cada uno coloca valores y límites diferentes a cada criterio.

Diferencias entre préstamos Jumbo y convencionales

En particular, los préstamos jumbo y los préstamos convencionales difieren en la cantidad monetaria que ofrecen. Los préstamos gigantes ofrecen mucho más que los préstamos convencionales. A menudo se utilizan para comprar propiedades que superan los millones de dólares, lo que significa que son más adecuadas para propiedades de lujo o mercados inmobiliarios altamente competitivos.

Los préstamos gigantes, debido a sus precios exorbitantemente altos, siempre no cumplen con las restricciones de préstamos de la FHFA. Esto significa que el prestamista y el prestatario deciden juntos los términos del contrato de préstamo. Sin embargo, eso no significa que esté solo. Muchos préstamos jumbo todavía se adhieren a la directrices establecidas por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

Más allá del valor, las diferencias clave entre jumbo y convencional son los criterios de elegibilidad. Los préstamos Jumbo generalmente te piden más y son más difíciles de adquirir. Esto se debe al valor elevado del préstamo y al mayor riesgo que representa para el prestamista. Por ejemplo, su puntaje de crédito para un préstamo jumbo debe ser de al menos 670. Para un préstamo convencional, debe ser de al menos 580.

Estos puntajes de crédito son los mínimos. Para calificar para la calificación, debe aspirar a un puntaje de crédito de 640 para el convencional y superior a 700 para el jumbo. Si tiene un puntaje de crédito malo, es posible que deba aprenda a pedir prestado con mal crédito.

Los préstamos gigantes también generalmente requieren un pago inicial mucho más alto que los préstamos convencionales. También cuentan con tasas de interés más altas y mayores reembolsos mensuales. Teniendo esto en cuenta, los préstamos jumbo están reservados para aquellos con un presupuesto mucho mayor.

Pensamientos finales

No existe un tipo de hipoteca que sea intrínsecamente mejor que otro. Todos dependen de sus circunstancias individuales y su situación financiera.

Los compradores por primera vez pueden querer seguir con un préstamo convencional. Sin embargo, si está buscando comprar una propiedad de lujo o ingresar a un mercado competitivo, entonces un préstamo gigante podría ser la mejor opción. Considere sus propias finanzas y la elegibilidad de su préstamo para decidir qué opción seguir.

En Associates Home Loan, estamos orgullosos de ofrecer préstamos gigantes a solicitantes calificados. Comuníquese con nosotros en Associates Home Loans hoy mismo para obtener más información sobre lo que podemos hacer o si tiene más preguntas sobre cómo elegir una hipoteca.

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