¿Cuánto cuesta refinanciar? Repasemos los números

Refinanciar su hipoteca es una excelente manera de acortar el plazo de su préstamo, reducir las tasas de interés o cobrar parte del valor acumulado de su vivienda. Pero así como su préstamo hipotecario original incluía una variedad de gastos y tarifas, el refinanciamiento también conlleva una serie de costos.

Si estás pensando en refinanciar su hipoteca, es importante comprender cuánto costará y considerar formas de reducir sus tarifas de refinanciamiento. Hoy, repasaremos los números para ayudarlo a estimar cuánto le podría costar (¡y ahorrar!).

¿Por qué debería refinanciar?

Antes de entrar en números, analicemos todas las razones detrás del refinanciamiento para ahorrar dinero.

• Reduzca su tasa de interés. Cuando las tasas del mercado de la vivienda bajan, el refinanciamiento puede reducir sus pagos mensuales, así como la cantidad de intereses que paga a largo plazo. La cantidad total que podría ahorrar dependerá de su tarifa original y las tarifas / costos asociados.
• Cambie la duración de su préstamo. Un préstamo más corto significa que pagará menos intereses con el tiempo, pero también puede extender su préstamo si desea pagar menos por mes. Pagará más durante la vigencia de su préstamo, pero liberará algo de efectivo de inmediato.
• Acceda al valor líquido de su vivienda. Un refinanciamiento con retiro de efectivo le permite pedir prestado parte del valor acumulado de su vivienda y, al mismo tiempo, reducir su tasa de interés.
• Cambie de un préstamo de la FHA a un préstamo convencional. Si su préstamo actual está respaldado por la Administración Federal de Vivienda (FHA) y realizó un pago inicial del 10% o menos, puede considerar refinanciar para evitar pagar las primas del seguro hipotecario adjuntas a los préstamos hipotecarios de la FHA.
• Cambió una ARM a una tasa fija. Las hipotecas de tasa ajustable (ARM) comienzan con una tasa fija inicial durante un corto número de años y luego cambian a una tasa que suele ser más alta y fluctúa de un año a otro. Esta tasa variable a veces puede ajustarse a un punto que hace que sus pagos mensuales sean demasiado altos, por lo que cambiar a una hipoteca de tasa fija puede brindarle estabilidad y pagos establecidos.

¿Cuánto cuesta refinanciar?

Por lo general, la mayoría de los propietarios pagarán entre el 2% y el 6% del monto total de su préstamo hipotecario para refinanciar. Los tipos exactos de tarifas y cuánto pagará dependen de varios factores diferentes. Éstos incluyen:

• El plazo de su hipoteca
• Tu tipo de hipoteca
• El monto de su préstamo
• Su ubicación y valores de propiedad
• Su prestamista

Cuando intente decidir si vale la pena refinanciar, también debe considerar las tarifas que probablemente le cobren. Estas son las tarifas más comunes incluidas en los costos de refinanciamiento, así como una estimación aproximada del precio que pagará por estos servicios.

Costo de cierre	Precio
Tasa de solicitud	$ 75- $ 500
Tarifa de suscripción / originación	0.5-1.5% del monto del préstamo
Tasación de la vivienda	$ 300- $ 500
Tarifa de grabación	Depende de la ubicación, hasta $ 250
Tarifa de informe de crédito	$ 30- $ 50
Cuota de encuesta domiciliaria	$ 300- $ 500
Búsqueda de título y seguro	$ 500- $ 900
Cuota de cierre	$ 500- $ 1000

 

Cómo reducir sus costos de refinanciamiento

Es posible que muchas personas se desanimen por las tarifas y los costos asociados con el refinanciamiento, pero es posible reducir estos costos, lo que puede ayudarlo a obtener la mejor oferta y ahorrar dinero.

1. Mejore su puntaje crediticio

Mejorando su puntaje de crédito lo hará elegible para tasas de interés más bajas al refinanciar. Debe comenzar este proceso antes de comenzar a solicitar el refinanciamiento.

Es importante revisar periódicamente su informe crediticio actual, verificar si hay errores y corregirlos si nota problemas o inconsistencias. Pagar las facturas a tiempo y liquidar cualquier deuda pendiente también ayudará a mejorar su calificación crediticia. Tome su puntaje en serio, porque los prestamistas ciertamente lo hacen.

2. Compare precios

No opte por el primer acuerdo hipotecario que vea. Compare precios y busque en varios prestamistas para encontrar las mejores tarifas. Es posible que desee utilizar un agente hipotecario, que puede encontrar ofertas para usted, o considerar preguntarle a su proveedor hipotecario actual, ya que puede tener derecho a mejores tasas como cliente existente. Aquí, en Associates Home Loan, ofrecemos las mejores ofertas para los propietarios de viviendas de Florida.

3. Negociar los costos

Si bien algunas tarifas son fijas, otras se pueden negociar. Es posible que su prestamista esté dispuesto a reducir o renunciar a algunos costos, como las tarifas de solicitud. Si siente que no está obteniendo un buen trato, ¡dígalo!

4. Considere una refinanciación sin costo de cierre

Algunos prestamistas ofrecen reembolsos sin costo de cierre. Estas no son ofertas gratuitas, pero no tendrá que pagar al cierre. El prestamista agregará estos fondos al préstamo o aumentará ligeramente su tasa de interés para compensar.

Esta es una excelente opción si no tiene los fondos para pagar en la firma del préstamo, pero la desventaja es que tiende a terminar pagando más durante el plazo de su préstamo, por lo que puede compensar algunos de los beneficios a largo plazo. de cambiar su tarifa.

Cómo determinar si la refinanciación es adecuada para usted

Entonces sabe por qué quiere refinanciar e incluso está equipado con algunos consejos sobre cómo obtener un mejor trato, pero ¿cómo saber si el refinanciamiento es adecuado para usted?

Hágase estas preguntas:

• ¿Cómo se ve el mercado de la vivienda en este momento? ¿Es más favorable que cuando compré mi casa?
• ¿Cómo son los valores de las propiedades en mi área?
• ¿Cuánto tiempo planeas quedarte en tu casa? ¿Cuánto tiempo llevo viviendo en esta casa ya?

La refinanciación tiende a ser una mejor idea cuando ha vivido en su casa durante al menos un año, el valor de la propiedad ha aumentado y el mercado de la vivienda es favorable para los compradores.

También es mejor cuando planeas quedarte en tu casa por un tiempo. Si planea mudarse en un par de años, es posible que no valga la pena el costo, ya que no obtendrá los ahorros a largo plazo con la reducción de intereses.

Ponte en contacto hoy

En última instancia, la refinanciación se trata de ahorrar a largo plazo. Solo es beneficioso refinanciar cuando sus ahorros a lo largo del tiempo compensarán las tarifas y los costos que pagará en este momento.

Eso significa que tendrá que hacer algunos cálculos matemáticos con lápiz y papel, o podría comunicarse con un miembro del equipo de Associates Home Loan para obtener ayuda. Solo Comuníquese con nosotros hoy y lo ayudaremos a determinar si el refinanciamiento es adecuado para usted.