¿Cuánto tiempo lleva refinanciar una casa?

¿Se está preparando para refinanciar su casa con la esperanza de obtener una mejor tasa de interés? Comprender cada paso del proceso de refinanciamiento, desde fijar una tasa hasta cerrar, puede ayudar a acelerar el viaje y ayudar a evitar contratiempos en el futuro.

La respuesta a la pregunta: «¿Cuánto tiempo lleva refinanciar una casa?» será diferente para cada persona, pero la mayoría de las personas siguen los mismos pasos generales. Analicemos cada uno de esos pasos y cubramos algunos consejos para evitar errores comunes que pueden arrastrar la línea de tiempo.

¿Cuánto tiempo se tarda en refinanciar una casa?

Cuando decides refinanciar tu casa, básicamente está cambiando su préstamo actual por uno nuevo. Idealmente, el nuevo préstamo tendrá mejores condiciones que el original. La duración del plazo y los pagos mensuales pueden cambiar para extender o disminuir la vida útil de su préstamo.

Esto puede ser una bendición para muchos propietarios porque disminuye la cantidad que gasta en su casa con el tiempo. También puede acortar la duración de su hipoteca si desea liquidarla más rápido o aumentar la duración si desea hacer pagos mensuales más bajos.

Pero, ¿cuánto tiempo lleva refinanciar una casa? Un refinanciamiento suele tardar entre 30 y 45 días. Sin embargo, puede ser un poco más corto o más largo, dependiendo de su situación y del prestamista con el que trabaja.

Los factores que pueden influir en el cronograma incluyen tener lista la documentación adecuada, la duración del proceso de suscripción e incluso la época del año.

Si su propiedad es pequeña y sus finanzas son relativamente sencillas, puede concluir el proceso de refinanciamiento en solo unas pocas semanas. Sin embargo, las propiedades más grandes o los solicitantes con situaciones financieras más complicadas pueden enfrentar un proceso más largo.

Pasos del proceso de refinanciamiento

Si recuerda haber obtenido su hipoteca original, el proceso de refinanciamiento es similar a ese. Pero si su memoria es confusa o obtuvo su hipoteca hace algunas décadas, repasemos cada paso individualmente y hablemos de cuánto tiempo toma.

1. Compare precios

Primero, mire sus opciones de préstamos para ver qué tipos de préstamos y tasas pueden estar disponibles para usted. Tenga en cuenta estos factores:

• Tipo de refinanciamiento. Los reembolsos en efectivo y los refinanciamientos a tasa y plazo son los más populares.
• Término. Esta es la duración de su nuevo préstamo.
• Tipo de préstamo. Su préstamo puede ser una hipoteca de tasa fija o de tasa ajustable.
• Índice. ¿Cuáles son las tasas de interés más bajas disponibles en este momento ?
• Costos de cierre. Estos incluyen tarifas de prestamista, tarifas relacionadas con la propiedad, tarifas de terceros.

Incluso si cree que ha encontrado al mejor prestamista de inmediato, no se apresure en este paso; asegúrese de comprender todas las opciones disponibles para usted.

Una vez que haya encontrado un prestamista que le guste, solicite un presupuesto oficial del préstamo. Esta estimación lo ayudará a comprender todos los costos, riesgos y características del nuevo préstamo.

2. Fije su tarifa

Una vez que haya elegido a su prestamista, es hora de fijar una buena tasa. Cuando «fija» una tasa, significa que el prestamista promete respetar las tasas a partir de ese día, incluso si las tasas comienzan a aumentar poco después. Fijar las tasas de su hipoteca lo protege de las fluctuaciones diarias o estacionales del mercado inmobiliario.

Incluso después de fijar una tasa de refinanciamiento, todavía tiene la flexibilidad para hacer algunas cosas:

• Elija un nuevo préstamo
• Decide pagar puntos o tomar créditos, o cambia de opinión
• Realice cambios en su solicitud, como agregar un coprestatario al papeleo

El proceso de bloqueo no lleva mucho tiempo. Solo debería tomar un día, ya que se habrá comprometido con la tarifa de ese día.

3. Proporcionar documentación

Con su tasa fijada, es hora de ponerse manos a la obra para hacer realidad este préstamo. Primero deberá hacer un poco de trabajo y entregar su documentación a su prestamista para su parte del trabajo pesado.

Por lo general, un prestamista le pedirá:

• Dos años de 1099 o W2
• Dos años de declaraciones de impuestos
• Dos años de las declaraciones de impuestos de su empresa (si es propietario del 25% o más)
• Dos meses de extractos bancarios
• Comprobante de pagos de manutención infantil / pensión alimenticia

A veces, le pedirán que vincule sus cuentas bancarias y documentos digitalmente. Otras veces, pueden solicitar estos documentos en persona o por correo electrónico.

Cuanto más rápido pueda compilar y enviar todos sus documentos, más rápido será este proceso. Es una buena idea comenzar a recopilarlos lo antes posible.

4. Proceso de suscripción

Una vez que el prestamista tenga todos los documentos que necesita, revisará todo y verificará todos sus activos, ingresos, deudas y detalles de la propiedad.

Para algunos prestamistas, este proceso toma menos de tres días. Para otros prestamistas o solicitantes con propiedades complicadas o detalles financieros, el proceso de suscripción puede demorar mucho más, hasta tres semanas. Si le preocupa el momento de esta etapa, no tema preguntarle a su prestamista sobre su cronograma estimado.

5. Aprobación final y cierre

Antes de cerrar, el prestamista repasará todo por última vez y comprobará que incluso los detalles más pequeños estén en orden. Una vez que dan la aprobación final, el proceso de suscripción se completa oficialmente y usted estará listo para cerrar. Esto solo debería tomar unos días.

Una vez finalizado el préstamo, deberá presentarse a su cita de cierre para revisar y firmar todos los documentos necesarios mientras financian el préstamo. Después de eso, ¡estará listo para comenzar con su nueva tasa de interés más baja!

Cómo acelerar el proceso

¿Quiere comenzar a liquidar su nuevo préstamo más rápido? Si bien gran parte del proceso de refinanciamiento está fuera de sus manos, hay algunas cosas que puede hacer para acelerar el proceso.

Asegúrese de calificar antes de postularse

En algunas circunstancias, es posible que no califique para el refinanciamiento, lo que significa que terminará perdiendo el tiempo solicitándolo. Los factores que podrían descalificarlo incluyen:

• Tener un puntaje de crédito demasiado bajo
• Tener una relación deuda-ingresos que sea más alta de lo que aceptará un prestamista (asegúrese de preguntar sobre esto antes de presentar la solicitud si no está seguro)
• No tener suficiente valor líquido en su casa (es posible que no pueda refinanciar si ha sido dueño de su casa por solo unos meses)

Prepare sus documentos con anticipación

Sea quien sea su prestamista, le pedirá un conjunto de documentos en particular. A medida que compare precios, comience a compilar cosas como sus declaraciones de impuestos y talones de pago para evitar retrasos.

Comience con su refinanciamiento

El proceso de refinanciamiento puede parecer que tomará una eternidad, pero tenga la seguridad de que terminará antes de lo que cree.

Si está pagando un préstamo con tasas de interés demasiado altas o desea tener la oportunidad de renegociar los términos de su hipoteca, comience a refinanciar hoy. Comuníquese con nuestro equipo de Associates Home Loan para obtener más información.