¿Cuánto tiempo se tarda en obtener un préstamo con garantía hipotecaria?
Cuando cancela su hipoteca, acumula valor líquido en su vivienda. Cuando haya construido lo suficiente con el tiempo, podrá aprovechar esa equidad a través de un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). Esta puede ser una excelente manera de pagar renovaciones, préstamos estudiantiles o cualquier otra cosa, sin agotar su cuenta de ahorros.
Pero, ¿cuánto tiempo se tarda en obtener un préstamo con garantía hipotecaria? ¿Qué pasa si necesitas dinero en un apuro? ¿Qué implica el proceso de aprobación y cuánto tiempo llevará?
Si se toma el tiempo para comprender los pasos del proceso de préstamo con garantía hipotecaria, puede mitigar el riesgo de retrasos y acelerar el proceso para que pueda acceder a sus fondos antes.
Repasemos el tiempo promedio que se tarda en obtener un préstamo con garantía hipotecaria, así como algunas ideas sobre lo que puede ralentizar el proceso.
¿Cuánto tiempo se tarda en obtener un préstamo con garantía hipotecaria?
No hay una respuesta única a la pregunta «¿Cuánto tiempo se tarda en obtener un préstamo con garantía hipotecaria?» Escuchará algo diferente de cada prestamista que pregunte. La verdad es que la aprobación de un préstamo con garantía hipotecaria puede demorar desde una semana, o dos hasta meses en algunos casos.
La mayoría de los prestamistas le dirán que la ventana de tiempo promedio que se necesita para obtener un préstamo con garantía hipotecaria es de entre dos y seis semanas, y la mayoría de los cierres ocurren dentro de un mes.
Es fundamental tener en cuenta que estos plazos son flexibles porque dependen de muchos factores externos, como la valoración de su vivienda y el proceso de suscripción.
Su cronograma será diferente al de cualquier otra persona, así que hable con su prestamista para obtener más información sobre cuándo puede esperar cerrar.
El proceso de préstamo con garantía hipotecaria
Siempre es mejor consultar directamente con su prestamista para obtener detalles específicos sobre su proceso de solicitud. El esquema a continuación repasa algunos de los pasos básicos que siguen la mayoría de los prestamistas.
1. Verifique las calificaciones
Debe cumplir con algunos requisitos antes de poder calificar para un préstamo con garantía hipotecaria. Estos requisitos variarán de un prestamista a otro.
Por lo general, las calificaciones más comunes que deberá cumplir incluyen:
- Un mínimo de 15-20% de equidad en la propiedad (lo que significa que ha pagado al menos el 15-20% de su hipoteca)
- Evidencia de empleo estable y registro de ingresos estable (a través de recibos de pago y / o registros de impuestos)
- Una relación deuda-ingresos baja por debajo del 50% (pero por debajo del 43% es ideal)
- Puntaje FICO por encima de 620 (aunque algunos prestamistas pueden permitir que sea más bajo; lea nuestra guía sobre cómo calificar para un préstamo con mal crédito)
2. Elija un prestamista
Una vez que se sienta seguro de que cumple con los requisitos mínimos, es hora de buscar un prestamista. Si bien es excelente encontrar un prestamista en el primer intento, no tema comparar sus opciones.
Espere que esta porción tome algunas semanas, ya que la tasa de respuesta de los prestamistas puede variar. En Associates Home Loan, damos prioridad a las respuestas rápidas a todas las consultas de los propietarios. Haga clic aquí para preguntar acerca de nuestros productos de préstamos con garantía hipotecaria.
3. Envíe la solicitud
Con su prestamista de elección determinado, puede comenzar su solicitud de préstamo. Deberá enviar varios documentos y responder preguntas sobre su propiedad, ingresos y deudas.
Si no está seguro de dónde encontrar documentos específicos o si ya no tiene ciertos documentos, hable con su prestamista. A menudo pueden ayudarlo a descubrir cómo obtener ciertos documentos o ayudarlo a presentar una solicitud ante los gobiernos locales para encontrar registros de propiedad.
4. Obtenga una evaluación de la propiedad
Es posible que necesite una evaluación e inspección oficial de la propiedad por parte de un tasador certificado, pero los requisitos exactos al respecto pueden variar según su prestamista. Lea nuestra guía sobre cómo prepararse para las visitas de tasación domiciliaria.
5. Suscripción
Una vez que se completa la evaluación de la propiedad, un asegurador comparará su perfil financiero con los requisitos del préstamo con garantía hipotecaria. Esta comparación determinará si puede obtener la aprobación oficialmente al examinar su solvencia crediticia y su historial de préstamos.
La parte de suscripción y procesamiento de su solicitud de préstamo puede demorar un mes completo, así que tenga paciencia durante esta etapa.
6. Clausura
El último paso está cerrando. En esta etapa, se reunirá con el prestamista y cualquier otra parte esencial para finalizar el préstamo, firmar su documentación y organizar el desembolso de los fondos. Esta etapa generalmente tomará una semana o menos.
Factores que pueden afectar los plazos
Hay varios factores que pueden acelerar o ralentizar el cronograma de préstamos con garantía hipotecaria. Muchas fechas de cierre se retrasan para permitir más tiempo para revisar documentos, finalizar la tasación y más.
Si bien algunos factores pueden estar fuera de su control, aquí hay algunos posibles culpables de los plazos de aprobación retrasados:
Documentación y aplicación insuficientes
Es posible que deba enviar una copia de su factura de impuestos a la propiedad, prueba de ingresos y estado de cuenta actual de la hipoteca. No tener estos documentos disponibles puede ocasionar demoras en el procesamiento de su solicitud.
Verificación
La parte de verificación generalmente toma la mayor cantidad de tiempo porque requiere una revisión detallada de toda la información financiera y de propiedad. Durante este tiempo, el prestamista examinará su puntaje crediticio, la relación deuda-ingresos y la deuda actual de la propiedad.
Si le preocupa que puedan tener problemas para verificar cualquiera de estos elementos, proporcione cualquier información complementaria que pueda tener para acelerar el proceso.
Valoración de la vivienda
La tasación verificará el valor de su casa; su prestamista generalmente lo ayudará a programar esto. Dependiendo de lo ocupado que esté el tasador, puede llevar más tiempo del planeado inicialmente.
Clausura
Finalmente, se reunirá con un notario y su prestamista para firmar y entregar todos los documentos finales. Si tu estado requiere que un abogado esté presente para esto, programar una cita en torno a la disponibilidad de un abogado puede retrasar el proceso.
Solicite su préstamo con garantía hipotecaria con Associates Home Loan
No hay una respuesta sencilla a la pregunta: «¿Cuánto tiempo se tarda en obtener un préstamo con garantía hipotecaria?» Es diferente de un prestamista a otro, pero también asegúrese de preguntar si necesita dinero en efectivo rápidamente.
Si desea tener acceso al capital que ha acumulado, comuníquese hoy mismo con el equipo de Associates Home Loan.
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