¿Debería comprar una casa ahora o esperar a una recesión?

La propiedad de la vivienda representa todo lo que representa el sueño americano. Dado que la propiedad residencial es la inversión financiera más importante para muchos, el momento oportuno puede serlo todo. Como comprador, quizá se pregunte: «¿Debo comprar una casa ahora o esperar a la recesión?».

¿Qué es realmente una recesión?

Se necesitan al menos dos meses de datos para determinar un declive económico sostenido. Los datos fundamentales que definen una recesión son:

• El mercado de valores
• Niveles de empleo
• Niveles de renta
• Producto interior bruto
• Consumo

¿Cómo afectan estos factores a la decisión de cuándo comprar una casa? Veamos los datos.

¿Qué es el PIB?

El Producto Interior Bruto es una medida del valor monetario total de los bienes y servicios que un país produce para la venta en un momento dado. El PIB es una excelente medida económica porque significa que la gente trabaja y vende bienes. Dicha actividad se correlaciona con un mayor empleo, más ingresos entre la población, un mayor gasto y un auge de las acciones.

Según la Oficina de Análisis Económicos, en 2022 experimentamos un retroceso de dos cuartas partes del PIB. En concreto, -1,4% y -0,6% para el primer y segundo trimestres. Después, el PIB repuntó con un crecimiento positivo del +3,2% en el tercer trimestre. La fluctuación del mercado puede hacer que la compra de una vivienda resulte confusa para los futuros compradores, ya que puede influir en los tipos, por lo que es esencial tenerla en cuenta.

¿Qué indica la tasa de desempleo?

Según la Oficina de Estadísticas Laborales de Estados Unidos, la tasa de desempleo actual se sitúa en el mínimo histórico del 3,5%. Circunstancias sin precedentes parecen haber creado un mercado inusual en el que la tasa de desempleo es baja incluso cuando el PIB vacila y la bolsa cae.

Una de las críticas a la tasa de desempleo es que la cifra sólo contabiliza a quienes buscan trabajo activamente durante más de cuatro semanas. Esta cifra no tiene en cuenta a los trabajadores subempleados ni a los parados que dejan de buscar trabajo.

Un alto nivel de desempleo significa menores ingresos previstos, lo que podría traducirse en una menor demanda de compra de vivienda. Un menor desempleo, por tanto, significaría más competencia para la compra de vivienda.

¿Se avecina una recesión?

Nadie sabe nunca con certeza cuándo se producirá una recesión. El empleo, el PIB, la bolsa y el gasto son datos valiosos, pero no siempre pueden dar cuenta de otros acontecimientos notables. Los nuevos elementos tecnológicos y el auge del trabajo a distancia también presentan un panorama totalmente nuevo para la economía.

Una cosa es segura: el crecimiento económico se ha ralentizado. Los expertos mantienen un cauto optimismo en que la recesión será momentánea y leve.

Sin embargo, durante una recesión, las casas suelen permanecer más tiempo en el mercado, por lo que puede tener más poder de negociación.

¿Cuándo se desplomará el mercado inmobiliario?

Un desplome del mercado inmobiliario puede ser difícil para algunos compradores, pero ideal para otros.

Menor competencia

A diferencia de los periodos de expansión, las recesiones provocan menos guerras de ofertas. Los compradores menos estables económicamente se contienen y ahorran dinero antes de entrar en el mercado de la vivienda.

Los desplomes suelen producirse cuando los tipos de interés son elevados, lo que hace prohibitiva la compra de vivienda para quienes no disponen de un pago inicial decente y una buena puntuación crediticia.

La falta de competencia significa que quienes están dispuestos a comprar pueden aprovecharse de que los vendedores hacen todo lo posible por cerrar el trato. Es menos probable que los vendedores insistan en vender una casa tal como está. También pueden aceptar contingencias, bajar los precios y ayudar con las tasas y los gastos de cierre.

Restricciones más estrictas para los prestamistas

Los prestamistas trabajan para protegerse del riesgo. Como las recesiones suelen significar un aumento de los despidos y de los hogares subempleados, las financieras endurecen los requisitos para garantizar que los préstamos se conceden sólo a prestatarios que no vayan a incumplir sus obligaciones.

Obtener la aprobación de un préstamo suele requerir una buena puntuación crediticia o un pago inicial más elevado durante una recesión. Los prestamistas también examinarán más de cerca el empleo y la relación entre deudas e ingresos. La situación económica de cada uno dictará a menudo el momento de comprar una casa.

¿Cuándo debo comprar una casa?

Los consumidores deberían comprar una vivienda durante una recesión si están cualificados y dispuestos a esperar a que bajen los precios. Por supuesto, los compradores no necesitan saber con certeza cuándo se desplomará el mercado inmobiliario para comprar una casa.

La única norma para la compra de una vivienda es que el comprador proceda cuando esté preparado. La propiedad es una inversión sólida y estable. Una recesión a menudo permite a un comprador comprar a bajo precio y obtener ganancias significativas en la valoración una vez que la economía se recupere.

¿Qué debe tener en cuenta si desea comprar una casa con mal crédito?

Como ya se ha señalado, el desplome del mercado inmobiliario suele producirse durante una recesión debido al menor número de compradores disponibles. Un mercado de compradores permite a los compradores autorizados conseguir la propiedad que desean a un precio deseable.

Por otro lado, las restricciones más estrictas que establecen los intermediarios pueden dificultar la obtención de una hipoteca. Además, unos tipos de interés más altos pueden poner un pago fuera del alcance de su presupuesto mensual.

Aunque estos factores plantean retos, los tipos suben y bajan. Muchas personas deciden comprar ahora y refinanciar cuando bajen los tipos para obtener un pago más razonable.

¿Debería comprar una vivienda de alquiler durante una crisis del mercado inmobiliario?

Las propiedades en alquiler pueden ser una fantástica fuente de ingresos durante una recesión. Los factores que dificultan la compra de una vivienda habitual pueden hacer del alquiler una solución perfecta.

Menos compradores de vivienda equivalen a más inquilinos. Algunas familias se encuentran en situación de ejecución hipotecaria. Además, los precios de la vivienda sólo bajarán hasta cierto nivel cuando los constructores ralenticen la construcción. En consecuencia, la demanda en el mercado de alquiler aumenta los precios y las tasas de ocupación.

Esto significa que una renta saludable de los inquilinos podría cubrir con creces el coste de una hipoteca. Un comprador puede adquirir una propiedad de inversión y ganar dinero haciéndolo, lo que convierte a las propiedades de alquiler en una excelente propuesta para los compradores dispuestos a aprovecharla.

¿Cómo puede ayudar el Préstamo Vivienda Asociada?

El momento adecuado para comprar una vivienda es cuando uno está preparado, independientemente de lo que haga el mercado. Residentes de Florida, póngase en contacto con Associates Home Loan para encontrar una hipoteca que se adapte a su situación. Incluso si usted está luchando para calificar, tenemos opciones flexibles para los préstamos subprime y préstamos de dinero duro.

Con más de 30 años de experiencia, tenemos un historial de ayudar a la gente a comprar la casa o propiedad de inversión de sus sueños. Ofrecemos préstamos de mal crédito y muchas otras opciones de hipotecas.

Si tiene preguntas o necesita orientación sobre el proceso hipotecario, llame a nuestros expertos al 813-316-2006 o envíenos un mensaje.