Explicación de la venta de una casa con una hipoteca inversa

Como propietario de una vivienda y persona mayor que vive en Tampa Bay, Florida, sus planes de estilo de vida pueden cambiar.

Mantenerse al día con el aumento del coste de la vida y de la asistencia sanitaria es cada vez más difícil para las personas mayores. Obtener una hipoteca inversa o vender su casa con una hipoteca inversa puede ser una buena opción si necesita liberar fondos para otras necesidades.

Es posible que usted o los miembros de su familia que le atienden tengan más preguntas que respuestas sobre cómo afrontar la jubilación. Pero podría haber luz al final de este túnel sabiendo que puede adquirir un préstamo de hipoteca inversa.

Usted tiene la libertad de vender su casa como una hipoteca tradicional cuando esté listo sin ninguna penalización.

Esto es lo que hay que saber sobre la venta de una casa con hipoteca inversa en detalle.

¿Qué es una hipoteca inversa?

Una hipoteca inversa es un préstamo que permite a los propietarios de viviendas de 62 años o más pedir un préstamo contra el patrimonio de su casa sin tener que hacer pagos mensuales.

El valor de su vivienda disminuye, mientras que los intereses y las comisiones siguen acumulándose mientras el préstamo de la hipoteca inversa esté pendiente.

En caso de vencimiento, como el fallecimiento del propietario, la mudanza o la venta de la vivienda, el préstamo debe ser devuelto. Estar al día con los impuestos de la propiedad, el seguro de la vivienda y las cuotas de la Asociación de Propietarios es esencial.

Si no se pagan los impuestos sobre la propiedad, el seguro de la vivienda y las cuotas de la Asociación de Propietarios (HOA), el prestamista de la hipoteca inversa puede exigir el pago del préstamo en el momento de la venta.

Existen cuatro tipos de hipotecas inversas:

1. HECM (Home Equity Conversion Mortgage). Este préstamo de hipoteca inversa está asegurado por la Autoridad Federal de la Vivienda (FHA). Los propietarios de viviendas cuyo valor es de hasta 970.800 dólares pueden optar a una HECM.
2. Hipotecas inversas propias. Los propietarios de viviendas que tienen un préstamo jumbo que supera el límite de la FHA pueden solicitarlo. Sin embargo, no tendrá las protecciones del consumidor como un préstamo asegurado por la FHA.
3. Hipoteca inversa de uso único. Se trata de una opción menos costosa que designa un propósito aprobado, como las mejoras en el hogar o el impuesto sobre la propiedad.
4. HECM para la compra. Esta hipoteca de conversión del valor de la vivienda es una opción para usted si está interesado en comprar una nueva residencia principal utilizando los ingresos de su hipoteca inversa.

Los fondos de la hipoteca inversa se pueden gastar como se desee con una HECM o una hipoteca inversa propia. Tras la aprobación, puede recibir los fondos en forma de línea de crédito, un pago mensual o una suma global.

¿Se puede vender una casa con una hipoteca inversa?

Al igual que con una hipoteca tradicional, puede vender su casa con una hipoteca inversa.

Términos como valor de la vivienda, valor de mercado y valor de tasación pueden resultar confusos. Este proceso requiere que usted se mantenga informado como prestatario con la ayuda de un agente inmobiliario y un abogado inmobiliario.

Dado que un HECM es un préstamo sin recurso, nunca deberá más que el valor de la vivienda. Si le preocupa el valor del mercado de la vivienda, no se preocupe.

Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidorsi debe más de lo que vale su casa y la vende por el valor de mercado tasado, el saldo restante lo pagará el seguro hipotecario.

Llame a su administrador hipotecario para obtener el saldo de su préstamo y un presupuesto de liquidación para comenzar el proceso de venta de su casa.

¿Se puede vender una casa con una hipoteca inversa si los propietarios han fallecido?

Sí, una hipoteca inversa si usted fallece debe ser devuelto para evitar la ejecución hipotecaria. El prestamista seguirá cobrando intereses y comisiones hasta que sus herederos paguen la hipoteca inversa.

Si la vivienda se vende por al menos el 95% del valor de tasación actual de la propiedad, sus herederos quedan libres de la deuda de la hipoteca inversa.

Cómo vender una casa con una hipoteca inversa:

Si decide mudarse fuera del estado con los miembros de su familia o trasladarse a un centro de asistencia, es importante elaborar un plan para vender su casa. Asegúrate de hacer lo siguiente:

• Obtenga un presupuesto de pago por escrito
• Obtenga una tasación oficial de su propiedad
• Contrata a un agente inmobiliario para que te ayude a fijar el precio correcto de la vivienda
• Contratar a un abogado inmobiliario para evitar errores
• Listar y vender
• Cerrar y pagar el préstamo pendiente de inmediato

Si planea vender su casa, asegúrese de hablar con su administrador de préstamos, ya que los préstamos HUD en el extranjero y los administradores de préstamos privados pueden tener requisitos diferentes.

¿Qué pasa con el dinero cuando se vende una casa que tiene una hipoteca inversa?

Las hipotecas tradicionales le permiten reducir el saldo de su hipoteca a lo largo del tiempo. Una hipoteca inversa le paga mensualmente o en una suma global. Una hipoteca inversa aumenta la deuda.

Es posible que se agote su patrimonio. El saldo y los intereses de una hipoteca inversa debe ser devuelta. Sus herederos recibirán el dinero que quede tras la venta de la vivienda.

Errores que hay que evitar al vender una casa con una hipoteca inversa

Al planear la venta de su casa, tenga siempre en cuenta el momento. No va a obtener todo el capital de la venta después de recibir el capital como línea de crédito con una hipoteca inversa.

Sin embargo, tenga en cuenta las comisiones asociadas al préstamo y el valor actual de la vivienda antes de ponerla en el mercado. No quieres poner la casa en el mercado demasiado pronto.

Evite los costosos gastos y comisiones de cierre cumpliendo los plazos especificados en el contrato con su prestamista para vender su casa.

Alternativas a la venta de una casa con una hipoteca inversa

Puede ser beneficioso obtener ayuda financiera de un programa para personas mayores que le ayude a pagar los impuestos sobre la propiedad, el seguro de la vivienda u otros gastos.

Las hipotecas inversas pueden no ser la mejor opción para usted por varias razones. Una escritura en lugar de ejecución hipotecaria puede aliviarle el estrés de los pagos de la hipoteca.

La escritura en lugar de la vivienda es simplemente una forma de devolver la vivienda al prestamista sin ninguna otra obligación.

Expertos en préstamos hipotecarios

Ahora ya sabe que adquirir una hipoteca inversa y vender su casa más adelante no es una penalización. Siempre puedes vender tu casa.

Si está buscando una manera de asegurar su futuro financiero y obtener la libertad de la jubilación, una hipoteca inversa puede ser adecuada para usted.

Nuestro equipo de expertos en préstamos hipotecarios está aquí para ayudarle a que el proceso sea lo más sencillo posible. Podemos responder a cualquier pregunta que tenga y guiarle en cada paso del proceso de solicitud.

No espere. Solicite un préstamo hoy mismo¡!