Guía completa de préstamos hipotecarios DACA

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Para los inmigrantes indocumentados que llegaron a los Estados Unidos cuando eran niños, el programa de Acción Diferida para los Llegados en la Infancia (DACA) les permite continuar viviendo y trabajando en el país. Se les llama “soñadores” porque se benefician de la Ley DREAM: Desarrollo, Alivio y Educación para Menores Extranjeros.

Como adultos, los soñadores buscan comprar casas para ellos mismos o incluso invertir en propiedades. Pero, ¿qué pueden hacer cuando no tienen todo el dinero por adelantado para comprar una propiedad? Afortunadamente, hay varias opciones de préstamos hipotecarios disponibles para los soñadores. Use esta guía completa para comprender cómo puede financiar una casa por su cuenta.

 

¿Cuáles son los préstamos hipotecarios disponibles de DACA?

Si es un soñador y busca comprar una propiedad, debe conocer todas las opciones de préstamo antes de firmar nada. Descubra las opciones más populares para préstamos hipotecarios DACA aquí:
Préstamos convencionales
Estos son préstamos estándar de prestamistas privados. Estas solían ser la única opción para los soñadores y los requisitos varían según el prestamista.

Préstamos listos para el hogar

También conocidos como préstamos Fannie Mae, estos tienen un requisito de puntaje de crédito más alto que la mayoría de los préstamos y requieren un pago inicial más alto.

Préstamos FHA

Estos son ofrecidos por la Administración Federal de Vivienda (FHA). Ofrecen tasas competitivas, particularmente para aquellos que podrían no ser elegibles para préstamos convencionales debido a puntajes crediticios más bajos o una alta relación deuda-ingreso. Si bien las reglas para la elegibilidad de DACA para estas reglas se cuestionaron anteriormente, recientemente se codificaron para respaldar los préstamos de la FHA para soñadores.

 

Dónde encontrar prestamistas de DACA

A partir de 2021, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano se ha movido para facilitar que los beneficiarios de DACA obtengan hipotecas de los prestamistas. Sin embargo, aún es mejor trabajar con prestamistas amigables con un historial de trabajo con soñadores. Recientemente, en 2019, los soñadores enfrentaban discriminación por parte de los prestamistas, por lo que los cambios son recientes. Si desea obtener más información sobre cómo trabajar con prestamistas que aceptan préstamos, comuníquese con el equipo de Associates Home Loan.

 

Requisitos de elegibilidad para préstamos de la FHA

Para calificar para los préstamos hipotecarios FHA DACA, aquí hay algunos requisitos que deberá cumplir:

  • Número de seguridad social
  • Tarjetas EAD vigentes y vencidas anteriormente
  • 580 puntuación de crédito
  • 3.5% de pago inicial

 

¿Qué propiedades pueden comprar los beneficiarios de DACA con los préstamos de la FHA?

Los préstamos hipotecarios de DACA no se limitan a las residencias principales, a diferencia de otros programas. Si está buscando comprar una propiedad de unidades múltiples, una propiedad de inversión o incluso una segunda casa, puede usar estos tipos de hipotecas para hacerlo. Solo tenga en cuenta que no puede tener dos préstamos de la FHA simultáneamente.

 

Los beneficios de un préstamo FHA

A medida que explora sus opciones de financiamiento, necesitará saber cuál se adaptará mejor a su presente financiero y cuál lo ayudará a alcanzar sus metas. Los préstamos de la FHA son populares por una razón y ofrecen muchos beneficios a quienes los aprovechan. Estos son algunos de los principales beneficios de pedir prestado a la Administración Federal de Vivienda.

Se necesita un puntaje de crédito más bajo para calificar

Si ha tenido un pasado financiero menos que impecable y su puntaje crediticio lo refleja, es posible que aún pueda pedir dinero prestado a la FHA. Los requisitos de puntaje crediticio para este método de préstamo son mucho más bajos que otras opciones. Para su pago inicial estándar del 3.5%, solo necesita un puntaje de crédito de 580.

¿No tienes eso? El programa también ofrece hipotecas con un requisito de puntaje de crédito más bajo. Sin embargo, deberá pagar un pago inicial más alto del 10%. Si tiene efectivo pero tiene problemas para encontrar un prestamista que trabaje con usted debido a su puntaje de crédito, esta opción es ideal.

Las primas no se ven afectadas por los puntajes de crédito

Siempre que cumpla con los puntajes de crédito, no pagará mucho más de lo que pagaría si tuviera un puntaje de crédito más alto. Los puntajes de crédito se usan para determinar su elegibilidad en lugar de las primas que pagará.

Mayores índices de deuda a ingresos permitidos

Otra barrera para obtener una hipoteca para muchos es una mayor cantidad de deuda en la relación entre deuda e ingresos. Afortunadamente, esto no tiene por qué impedirle comprar la propiedad que desea. Todavía puede calificar con una proporción baja para préstamos de la FHA.

 

Los inconvenientes de un préstamo FHA

Todas las opciones para pedir dinero prestado también tienen sus desventajas, y los términos de la Administración Federal de Vivienda no son una excepción. Antes de aceptar pedir dinero prestado a la administración, tenga en cuenta estos inconvenientes.

Primas de seguro hipotecario

Cuando pide dinero prestado a la FHA, hay primas de seguro hipotecario (MIP) adjuntas. Si bien las tasas de interés de la Administración Federal de Vivienda son competitivas, estas primas aumentarán el costo para usted y deben considerarse como parte del precio.

Esta prima costará 1.75% por adelantado (agregue esto a su pago inicial). Después de eso, pagará el 0,85 % del saldo del préstamo mensualmente.

Es posible que pueda deshacerse de esta prima, pero a menudo requiere una refinanciación.

Pago inicial más alto que los préstamos convencionales

Mientras sopesa sus opciones, considere lo que puede pagar por adelantado. Si no tiene mucho que ofrecer por adelantado, es posible que un préstamo convencional no solo sea preferible sino también necesario. Mientras que los préstamos convencionales solo requieren un pago inicial mínimo del 3 %, los préstamos de la FHA requieren un 3,5 %.

Límites de préstamos

Si está buscando aprovechar esta opción de préstamo, deberá tener en cuenta los límites al comprar en el mercado.

La FHA tiene límites de préstamo estrictos en cualquier apoyo proporcionado. Los límites cambian a lo largo de los años para mantenerse al día con la inflación, así que siempre verifique los límites más recientes.

Los límites también varían según la ubicación, ya que ciertos estados tienen precios de vivienda más altos y excepciones especiales a la cantidad máxima disponible.

 

Cómo solicitar un préstamo hipotecario DACA

Si está listo para solicitar préstamos hipotecarios de DACA, puede visitar el sitio web de la FHA para obtener más información sobre las credenciales. Una vez que haya garantizado que está todo listo, puede comunicarse con un prestamista como Associate Home Loans . Aplicarán por usted con todos los documentos requeridos para verificar ingresos, puntaje de crédito, empleo y ahorros.

¿Tiene una pregunta específica que no está cubierta en esta guía? Hay una práctica página de preguntas frecuentes en el sitio web. También puede comunicarse con la agencia directamente por correo electrónico a [email protected] .

 

Financie su próxima propiedad como un soñador con un préstamo FHA

Antes de conformarse con la primera opción de préstamo que se le presente, use esta guía para explorar sus opciones y obtener la mejor oferta. Dependiendo de su pago inicial, puntaje de crédito y la cantidad que necesita que le presten, ciertos programas serán una mejor opción que otros.

¿Quiere aprender aún más sobre cómo puede obtener el dinero que necesita para la propiedad que tiene en mente? Póngase en contacto con el equipo de Associates Home Loan hoy sobre los préstamos hipotecarios de DACA.

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