La guía completa de préstamos hipotecarios privados

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Date Posted:

febrero 7, 2022

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Ya sea que haya descubierto una pasión por remodelar y vender casas antiguas o si desea comenzar su propio negocio de alquiler de propiedades, necesitará financiación.

Solicitar un préstamo tradicional de un banco o cooperativa de crédito suele ser la primera opción que la gente piensa cuando quiere comprar una propiedad, pero no todos pueden calificar. Su puntaje de crédito puede ser demasiado bajo o sus ingresos pueden ser insuficientes.

Por suerte, tienes otras opciones.

Si tiene dificultades para financiar sus empresas comerciales o sueña con ser propietario de una vivienda a través del banco, podría considerar una hipoteca privada en su lugar.

Pedir prestado a un prestamista hipotecario privado puede ser muy beneficioso para todos los involucrados. Sin embargo, encontrar prestamistas privados de buena reputación en Florida puede ser un desafío. Para empezar, estas personas no suelen ser tan conocidas como las grandes compañías hipotecarias nacionales y, por lo general, dependen de las referencias de los clientes para correr la voz sobre sus servicios.

En Associates Home Loan of Florida Inc., facilitamos la búsqueda de excelentes prestamistas privados en el área local de Tampa . Sin embargo, sigue siendo importante comprender cómo funciona este tipo de préstamo para que pueda decidir si es la solución de financiación adecuada para usted. El propósito de esta guía es educar a nuestros lectores sobre qué son los préstamos privados, así como los beneficios y riesgos asociados.

 

¿Qué es un Préstamo Hipotecario Privado?

 

Los préstamos privados son la financiación directa de un individuo. No hay bancos ni emisores autorizados involucrados; es, como sugiere el nombre, privado. El inversionista suele ser un miembro de la familia, un amigo o una empresa privada como Associates Home Loan of Florida Inc.

Usar un préstamo privado para financiar una hipoteca no es la ruta más común, pero tampoco es inaudita. Algunos prestatarios usan este tipo de préstamo para iniciar su propio negocio de alquiler o para vender casas con fines de lucro. También puede ser una buena opción para los compradores de vivienda que no pueden calificar para un préstamo hipotecario tradicional. Al final de esta guía, debe tener una buena idea de si los préstamos privados son o no la mejor opción de financiamiento para su situación.

 

Beneficios de los préstamos privados

 

Hay muchas razones por las que podría considerar los préstamos de dinero privado para financiar la compra de su propiedad. Algunos de los beneficios son:

  • Financiamiento más rápido: Obtener un préstamo del banco es un proceso largo, y eso es si lo aprueban para empezar. Debido a que hay mucha menos documentación involucrada y menos obstáculos que superar, los préstamos de dinero privado brindan financiamiento en días, no en semanas.
  • Fácil de calificar: Quizás la mayor ventaja de una hipoteca privada es lo fácil que es calificar. Sí, aún se le pedirá que proporcione su historial de crédito y prueba de ingresos para determinar cosas como la tasa de interés y el período de recuperación. Pero incluso si tiene un puntaje crediticio bajo y un ingreso inestable, aún podrá calificar si su inversionista cree que su proyecto generará ganancias.
  • Mayor flexibilidad: los bancos suelen ofrecer algunos términos hipotecarios estándar entre los que puede elegir. Pero debido a que un préstamo privado no está sujeto a las mismas reglas y regulaciones, tiene una mayor flexibilidad para establecer los términos que funcionan mejor tanto para usted como para su prestamista.

 

Riesgos de préstamos privados

 

Antes de tomar cualquier decisión financiera importante, es importante que investigue y comprenda qué riesgos están involucrados. Los préstamos hipotecarios privados pueden ser muy ventajosos, pero ciertamente no son para todos en todas las situaciones.

Algunos riesgos que debe tener en cuenta antes de solicitar un préstamo privado son:

  • Tasas de interés más altas: en comparación con un préstamo bancario tradicional, los préstamos hipotecarios privados tienen tasas de interés más altas, hasta el 20% en algunos casos. Debido a que los prestamistas privados no rechazan a los prestatarios con mal crédito, tienen que cobrar tasas de interés más altas para asegurar su inversión más riesgosa.
  • Períodos de recuperación cortos: la razón principal por la que la mayoría de las personas no utilizan un prestamista de dinero privado para inversiones inmobiliarias a largo plazo es porque el período de recuperación suele ser muy corto. La mayoría de las hipotecas tradicionales se devuelven en 30 años, mientras que la mayoría de las hipotecas privadas se devuelven entre 6 meses y varios años. Este corto período de tiempo es perfecto para los amantes de la casa, pero no suele ser ideal para una familia que busca establecerse.

 

¿Para quién son los préstamos privados?

 

Antes de buscar prestamistas hipotecarios privados en Florida, debe asegurarse de que este tipo de préstamo sea adecuado para usted. Teniendo en cuenta los beneficios y los riesgos involucrados, los préstamos privados suelen ser una buena opción para:

  • House Flippers: si el atracón de HGTV lo inspiró a comenzar a remodelar y vender casas, un préstamo privado acelerará el proceso de compra y lo mantendrá competitivo con los compradores que solo pagan en efectivo.
  • Inversionistas sensibles al tiempo: los amantes de las casas no son los únicos que podrían querer comprar una casa rápidamente. Si no tiene tiempo para pasar por el proceso de obtener una hipoteca tradicional, los prestamistas hipotecarios privados pueden ofrecerle financiamiento rápido.
  • Compradores de vivienda jóvenes: Los obstáculos financieros como los préstamos estudiantiles y un mercado laboral difícil han dificultado que los millennials sean dueños de sus propias casas. En lugar de intentar obtener un préstamo bancario, algunos eligen tomar préstamos privados de sus padres u otros miembros de la familia.
  • Personas con mal crédito: los préstamos privados generalmente no se recomiendan para inversores a largo plazo que desean comprar una casa y permanecer en ella. Sin embargo, si no puede calificar para un préstamo tradicional debido a un mal crédito o cualquier otra razón, podría valer la pena investigar hasta que pueda refinanciar.

 

Deletrear los términos

 

No importa de quién decidas pedir prestado, ya sea un familiar cercano o un completo extraño, tendrás que establecer los términos. No hay términos o montos de préstamo estándar: cada situación es única. Si bien esto le ofrece el beneficio de la flexibilidad, también significa que deberá tener mucho cuidado para asegurarse de que cada

La transacción incluirá un pagaré y una hipoteca. Un pagaré establece los términos de la hipoteca, incluidas las tasas de interés y el tiempo que tiene que pagar el prestatario. La hipoteca se utiliza como garantía para proteger los intereses del prestamista; si el prestatario no paga, el prestamista tiene derecho a hacerse cargo de la propiedad.

 

Seguro

 

Algunos prestamistas pueden exigirle que compre un seguro. Para las propiedades de rehabilitación, especialmente aquellas con antecedentes de ejecución hipotecaria, muchos prestamistas recomendarán un seguro de título. El seguro de título protege su inversión de reclamos de título y disputas de límites.

Si no pone al menos un 20% de enganche en una propiedad, es posible que también deba pagar un seguro hipotecario privado . Esto protege al prestamista en caso de que el prestatario no pueda pagar. El costo de este seguro varía, pero la regla general es que cuanto menos pueda pagar como pago inicial, mayor será el costo.

 

Obtener crédito

 

Los pagos realizados en una hipoteca tradicional se informan a las agencias de crédito, no así los pagos de hipotecas privadas. Si decide optar por este tipo de préstamo, deberá tomar algunas medidas adicionales para asegurarse de que su actividad hipotecaria positiva aumente su puntaje crediticio.

Su prestamista es el que tendrá que informar los pagos. Pueden hacerlo directamente o a través de un tercero, como una empresa de servicios de préstamos. Los servicios de terceros cobran una tarifa, que generalmente oscila entre $ 10 y $ 20 por mes. En la mayoría de los casos, esta pequeña tarifa mensual es preferible al informe directo, que implica criterios comerciales estrictos que un prestamista privado puede no conocer.

Una vez que haya establecido un método de informe, podrá usar su nueva propiedad para generar crédito.

 

Cualidades de los buenos prestamistas privados

 

Elegir un inversor para financiar su proyecto inmobiliario puede parecer una apuesta. Pero en lugar de tratarlo como un juego de azar, es más útil verlo como un juego de emparejamiento. Está buscando un inversionista que pueda brindarle la financiación que necesita a la tasa de interés más baja posible. Su futuro inversionista está buscando un prestatario en el que pueda confiar para pagar su préstamo a tiempo. Cuando se hace la combinación correcta, todos ganan.

Entonces, ¿cómo encuentra esa relación perfecta entre inversionista y prestatario? Ya sea que elija pedir prestado a un amigo, familiar o a través de una compañía de préstamos hipotecarios, querrá asegurarse de que tengan las siguientes cualidades:

  • Experiencia : probablemente no sea sorprendente que un inversionista primerizo sea más propenso a cometer errores que alguien con años de experiencia. Es por eso que los préstamos de miembros de la familia son tan propensos a tener problemas. En muchos casos, simplemente no tienen los antecedentes financieros para hacer un buen negocio que sea legalmente sólido.
  • Reputación : debido al riesgo de fraude, desea asegurarse de que el prestamista que elija tenga una reputación sólida. Ya sea que se trate de referencias de personas de su confianza o del respaldo de un grupo establecido de prestamistas hipotecarios privados en Florida, debe estar seguro de su credibilidad.
  • Responsivo : La comunicación es clave. Debería poder comunicarse fácilmente con su inversor, ya sea a través de correo electrónico, teléfono, mensaje de texto o reuniones regulares en persona.
  • Detallado : un buen inversionista debe estar dispuesto a trabajar con usted para crear un acuerdo de préstamo detallado. Cuanto más completo sea este documento, más preparado estará para cualquier posible contratiempo.

¿Por qué usar una compañía de préstamos?

 

Espere, ¿no es el objetivo de los préstamos entre pares eliminar al intermediario y simplificar el proceso? ¿Por qué involucrar a un negocio privado de préstamos hipotecarios?

Como mencionamos al comienzo de esta guía, encontrar un inversionista compatible por su cuenta puede ser difícil y llevar mucho tiempo. Una compañía local de préstamos hipotecarios puede acelerar significativamente el proceso. Pero esa no es la única razón por la que pasar por una compañía de préstamos hipotecarios es la mejor ruta. También puede ayudarlo a proteger sus relaciones personales y su información personal.

Pedir prestado a un amigo o familiar puede parecer una buena idea al principio. Ya tenéis una relación de confianza mutua, y probablemente no os cobrarán una tasa de interés muy alta. Pero si algo sucede y de repente no puede pagarles, puede crear tensión y estrés en su vida personal. Además, es más probable que alguien que pide prestado a sus padres no haga los pagos porque sabe que mamá y papá no los van a ejecutar.

Tratar de encontrar un prestamista privado en el salvaje oeste de Internet también conlleva riesgos. Si bien deberá divulgar cierta información personal a un prestamista, como ingresos e historial crediticio, tenga cuidado con aquellos que solicitan información más confidencial, como su número de seguro social. Eso no es realmente algo que le quieras dar a un extraño en Craigslist.

En Associates Home Loan of Florida Inc., garantizamos un proceso de financiación rápido y seguro. Lo pondremos en contacto con un inversionista de nuestro amplio y variado grupo de prestamistas privados en Florida. Utilizando nuestra experiencia y comprensión de la financiación hipotecaria, nuestro objetivo es crear una solución beneficiosa tanto para el prestamista como para el prestatario.

 

Conclusión

 

Cuando solicitar una hipoteca tradicional se siente como una batalla cuesta arriba, una hipoteca privada podría ser la solución de préstamo alternativa que está buscando. Con la relación correcta entre prestamista y prestatario y un acuerdo detallado, su empresa seguramente será un éxito.

¿Está buscando prestamistas privados de buena reputación en Florida? Associates Home Loan of Florida Inc. trabaja uno a uno con los residentes de Tampa para brindarle la solución de préstamo perfecta para satisfacer sus necesidades individuales. Ya sea que se trate de un préstamo hipotecario privado, un préstamo de dinero fuerte u otro préstamo no tradicional por mal crédito , los profesionales de préstamos hipotecarios de Associates Home Loan of Florida, Inc. lo ayudarán a obtener el financiamiento hipotecario adecuado.

Si está interesado en presentar una solicitud, el proceso es rápido, privado y sin complicaciones: no se requiere SSN ni verificación de crédito. ¡Complete un formulario en línea o llámenos para recibir servicio inmediato para comenzar!

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