¿Mal credito? Consejos para pedir prestado cuando tiene un puntaje de crédito de 500 o menos

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Obtener un préstamo puede ser difícil, y es aún más difícil si tiene un puntaje de crédito de 500 o menos. Los prestamistas tradicionales dependen en gran medida de los puntajes de crédito para pintar una imagen de la solvencia crediticia de un prestatario potencial. En The Associates Home Loan of Florida, creemos que las personas son más que solo un puntaje crediticio. Es por eso que prestamos a personas con un puntaje de crédito de 500 o menos, ya personas que han pasado por una bancarrota o una ejecución hipotecaria. Esto es lo que necesita saber sobre los préstamos con mal crédito.

¿Qué es un puntaje de crédito?

Un puntaje de crédito es un número que se asigna a una persona en función de su historial crediticio y que da una idea de lo arriesgado que puede ser prestarle a esa persona. Una puntuación más alta indica un riesgo bajo (lo que significa que es probable que la persona lo devuelva según los términos del préstamo), mientras que una puntuación más baja indica un riesgo alto.

Es posible que haya oído hablar de las puntuaciones FICO o de VantageScore 3.0. Estos son puntajes de crédito patentados que muchas agencias de crédito usan para determinar si alguien es «solvente».

La fórmula exacta para determinar un puntaje de crédito es diferente para cada agencia, aunque sabemos que tiene en cuenta las líneas de crédito abiertas, el monto de la deuda, los tipos de crédito abiertos (préstamos para automóviles, tarjetas de crédito, hipotecas, etc.), en- tiempo o pagos atrasados, razón de deuda a crédito y eventos negativos como la quiebra. Debido a que las agencias de crédito tienen sus propios métodos para determinar un puntaje de crédito, un individuo puede tener diferentes puntajes de crédito en las diferentes agencias.

Hay algunas cosas que su puntaje de crédito no incluye. Por ejemplo, su puntaje de crédito no muestra su historial de empleo o su salario. Un prestamista puede solicitarle esta información, sin embargo, no se incluye automáticamente en su puntaje. Es importante tener esto en cuenta porque puede tener un impacto en los préstamos para los que puede ser elegible y ayudarlo a demostrar que tiene los medios para pagar cualquier préstamo dado.

Préstamo de dinero con un puntaje de crédito de 500 o menos

Tanto VantageScore como Fico ven una puntuación superior a 700 como buena, mientras que las puntuaciones por debajo de 500 se consideran muy malas. Eso significa que las personas que caen en esa categoría de «menos de 500» tendrán más dificultades para obtener un crédito, independientemente de para qué sea. La mayoría de los prestamistas tradicionales no otorgarán préstamos a personas que consideren que tienen un historial crediticio deficiente o malo. Afortunadamente, algunos prestamistas reconocen que las personas son más que solo un puntaje de crédito y ofrecen préstamos para personas con mal crédito.

Si bien puede tomar medidas para reconstruir su crédito, elevar su puntaje crediticio lleva tiempo. Además, algunas marcas “despectivas” en su crédito, como bancarrota y ejecución hipotecaria, permanecerán en su informe durante años. Si necesita un juego de ruedas nuevo para usted o desea consolidar su deuda, es posible que no pueda esperar antes de solicitar un préstamo. Si bien alentamos a las personas a trabajar para aumentar su puntaje crediticio, nos complace analizar qué préstamos están disponibles para usted según su puntaje crediticio y su situación mientras trabaja para mejorar su puntaje.

Préstamos con mal crédito

Hay diferentes tipos de préstamos para mal crédito dependiendo de sus necesidades y situación financiera. Por ejemplo, si está buscando obtener una hipoteca, puede ser elegible para un préstamo de la FHA con un puntaje de crédito de 500 y un pago inicial del 10%. Trabajamos con nuestros clientes para determinar qué opciones pueden ser mejores para ellos, incluidos los préstamos de alto riesgo y los préstamos de dinero duro .

En The Associates Home Loan of Florida, apoyamos a los floridanos. Entendemos que la vida pasa y estamos aquí para ayudarte a avanzar y trabajar hacia ese futuro que soñaste. Para conocer qué opciones de crédito pueden estar disponibles para usted, ya sea que tenga un puntaje de crédito de 500 o menos o no, llámenos o presente su solicitud ahora .

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