Preguntas comunes sobre préstamos comerciales

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Date Posted:

febrero 7, 2022

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Dirigir un negocio es un trabajo duro. Hay innumerables cosas que pueden afectar las finanzas de uno. Ya sea que esté experimentando un período lento o esté escalando sus operaciones, el efectivo es crucial para que todo funcione correctamente. En Associates Home Loans ofrecemos opciones de préstamos comerciales para ayudar a los dueños de negocios a reconocer su potencial.

¿Quién puede solicitar un préstamo comercial?

Los préstamos comerciales son solo para empresas. La mayoría de las empresas pueden solicitar un préstamo comercial siempre que puedan proporcionar la documentación necesaria y elegir el préstamo comercial adecuado para sus objetivos. Si no está seguro de si es elegible para un préstamo comercial, no dude en llamarnos al 813-774-4285.

¿Para qué puede usar un préstamo comercial?

Se espera que los préstamos comerciales se utilicen para ayudar a hacer crecer un negocio. Los fondos se pueden destinar a equipos, capital de trabajo, adquisición de bienes raíces y más, según el tipo de préstamo comercial que reciba y su contrato de préstamo.

¿Se pueden utilizar los préstamos comerciales para fines personales?

Los préstamos comerciales tienen requisitos estrictos en cuanto a su uso. Si bien algunos pueden usarse para la nómina y otros para bienes raíces, en sí mismos, no se deben usar préstamos comerciales para pagar compras personales o para cubrir deudas personales como el pago de una hipoteca.

¿Qué información necesita para solicitar un préstamo comercial?

Cuando solicita un préstamo comercial, hay dos tipos de información que pueden ser relevantes: las finanzas comerciales (incluidos los pronósticos financieros) y las finanzas personales. La cantidad y los documentos que se necesiten dependerán del tipo de negocio que administre y de quién realice los préstamos.

Por ejemplo, si dirige una empresa de consultoría como propietario único, es probable que deba proporcionar información sobre los ingresos, gastos, activos y deudas de su empresa, así como sobre sus propias finanzas personales.

Si usted es el director financiero de una corporación, la información personal necesaria para una solicitud de préstamo comercial puede limitarse solo a la información biográfica de los principales actores de la empresa, que generalmente se puede encontrar en un plan de negocios.

Además de la información financiera, es posible que también deba proporcionar garantías para un préstamo para ayudar a garantizarlo.

¿Qué se puede usar como garantía para un préstamo comercial?

Si está obligado a depositar una garantía sobre su préstamo, puede elegir entre una variedad de activos comerciales, incluidos equipos, edificios, vehículos, inventario y sus cuentas por cobrar. Los que se pueden usar pueden depender de su valor tasado y de los requisitos de su prestamista.

¿Se puede utilizar un préstamo comercial para iniciar un negocio?

A menudo, los préstamos comerciales no son el mejor préstamo para iniciar un negocio, especialmente para el nuevo propietario de un negocio. Para recibir un préstamo comercial, con frecuencia debe mostrar información financiera comercial, incluidas las previsiones. Sin embargo, los prestamistas tradicionales son reticentes a respaldar nuevos negocios y prefieren prestar a personas que ya han demostrado que están invirtiendo en su negocio.

¿Cuánto puedo pedir prestado con un préstamo comercial?

La cantidad que puede pedir prestada dependerá de la posición financiera única de su empresa y de sus objetivos.

Los montos de los préstamos pueden variar según el tipo de préstamo, el propósito del préstamo (para comprar una propiedad, funcionar como capital de trabajo, etc.), la valoración de su negocio, el valor de su garantía y otros factores. Por ejemplo, es probable que un préstamo inmobiliario comercial sea mayor que un préstamo comercial a corto plazo.

¿Cuándo debo pagar un préstamo comercial?

El plazo de su préstamo comercial será determinado por el prestamista. Los préstamos comerciales tradicionales requieren un reembolso de 1 a 5 años, mientras que los préstamos a corto plazo requieren un reembolso de 3 a 18 meses.

Los préstamos de la SBA , que son populares porque están parcialmente respaldados por el gobierno, tienen plazos más largos, hasta 25 años.

Si espera obtener un préstamo para equipos, puede esperar un plazo de reembolso de entre 1 y 5 años. Los préstamos inmobiliarios comerciales, por otro lado, tienen plazos de pago más similares a las hipotecas regulares, alrededor de 20 a 25 años.

¿Es una línea de crédito comercial un tipo de préstamo?

Tener acceso a capital de trabajo puede ser crucial para mantener las operaciones durante los períodos más lentos, aumentando la producción para los meses clave de ventas e impulsando el crecimiento del negocio. Una línea de crédito comercial puede ayudar a respaldar a las empresas que se encuentran sin dinero en efectivo.

Una línea de crédito comercial es un tipo especial de préstamo en el que tiene acceso a capital de trabajo y solo debe devolver lo que usa. Esencialmente, se puede usar como una cuenta bancaria siempre que lo que pague esté dentro de los términos de su préstamo.

¿Puedo obtener un préstamo comercial del gobierno?

Los préstamos de la SBA (Administración de Pequeñas Empresas) son muy populares, pero existe cierta confusión en torno a ellos.

El gobierno de los Estados Unidos no otorga préstamos a las empresas.

Más bien, la SBA garantiza préstamos a empresas elegibles. Las empresas que estén interesadas en obtener un préstamo de la SBA deben encontrar un prestamista aprobado por la SBA. Debido a que la SBA garantiza hasta el 85 % de un préstamo de la SBA, puede haber más restricciones en este tipo de préstamo. Además, es posible que se requiera más papeleo. ¿Querer aprender más? ¡Contáctenos!

¿Qué tipo de tasa puedo esperar?

Al igual que con todos los préstamos y detalles de préstamos, la tasa que puede esperar de un préstamo comercial dependerá de su posición financiera única. Los préstamos comerciales pueden variar mucho según el tipo de préstamo que desee. Algunos préstamos pueden comenzar con una tasa baja del 5 %, mientras que otros tienen una tasa de alrededor del 30 %. Para saber qué tarifa se le puede dar, ¡ apliqúese ahora !

¿Necesita financiación empresarial? ¡Aplica ya!

En Associates Home Loans, no solo ayudamos a los propietarios de viviendas. También estamos comprometidos a ayudar a los dueños de negocios en su esfuerzo por escalar sus operaciones. Si se encuentra con obstáculos financieros que limitan el crecimiento de su negocio, contáctenos hoy. Podemos ayudarlo a determinar qué tipo de préstamo comercial puede ser apropiado para su negocio. Si bien esperamos que esta información haya sido útil, la mejor manera de conocer los préstamos comerciales y determinar cuál puede funcionar mejor para su empresa es hablar con nuestros profesionales de préstamos comerciales .

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