Dinero privado y duro

Préstamo de alto riesgo

Es un error común pensar que el término subprime se refiere a la tasa de interés de una hipoteca cuando, de hecho, subprime en realidad se refiere al historial crediticio y la puntuación del prestatario que solicita una hipoteca. Los dos a menudo van de la mano, ya que los prestatarios con puntajes de crédito más bajos terminarán con tasas de interés más altas en muchos casos. Sin embargo, las tasas de interés pueden variar mucho, ya que se basan en algo más que puntaje crediticio. Los montos del pago inicial y el número y tipo de pagos atrasados que tiene el prestatario también afectarán las tasas de interés.

En 2008, el mercado de la vivienda se derrumbó como resultado de que muchos prestatarios incumplieron con las hipotecas de alto riesgo. Las hipotecas se ofrecieron con un pago inicial mínimo o nulo a los prestatarios sin trabajo y sin ingresos fijos. Muchos de estos préstamos eran hipotecas de tasa ajustable que comenzaron con tasas bajas que aumentaron significativamente con el tiempo. A medida que el valor de las viviendas disminuyó y estas tasas de interés subieron, estos prestatarios se vieron esencialmente atrapados con hipotecas que les era imposible devolver y, por lo tanto, incumplieron con estos préstamos.

A medida que el mercado se recupera de este momento difícil, las hipotecas de alto riesgo se ofrecen una vez más con cautela. En Associates Home Loan of Florida, Inc., trabajamos en estrecha colaboración con prestatarios de alto riesgo en todo Tampa para ayudarlos a hacer realidad sus sueños de ser propietario de una vivienda.

El puntaje crediticio es un factor común para determinar si un préstamo se considera de alto riesgo, pero existen otros factores que pueden hacer que alguien sea clasificado como de alto riesgo también.

Los prestatarios de alto riesgo pueden tener

  • Puntajes de crédito bajos por debajo de 550 (esto puede variar de un prestamista a otro)
  • Quiebras recientes
  • Un historial de pagos atrasados o morosos
  • Altos ratios de deuda a ingresos (a menudo superiores al 50%)
  • Altos ratios de ingresos a gastos.

Los prestatarios de alto riesgo pueden volver a obtener hipotecas, pero los prestamistas no solo otorgan préstamos como lo hicieron a principios de la década de 2000. Algunos prestamistas pueden cobrar tasas de interés superiores al 10% y exigir pagos iniciales de hasta el 25-35% para préstamos de alto riesgo.

La FHA es uno de los programas respaldados por el gobierno que todavía ofrece una opción de pago inicial bajo de solo 3.5% con puntajes de crédito por debajo de 650. Los prestatarios pueden calificar con puntajes incluso tan bajos como 580, pero es posible que se requieran pagos iniciales o tasas de interés más altas. Los préstamos del USDA y del VA también están disponibles para prestatarios específicos con un crédito inferior al ideal. Associates Home Loan of Florida, Inc. ofrece las mejores tarifas en Tampa en préstamos de la FHA, VA y USDA a los prestatarios que califican.

Muchas personas que se han declarado en quiebra piensan que es poco probable que puedan comprar una casa, pero este no es el caso. Por lo general, un par de años después de la liquidación de la bancarrota, muchos podrán calificar para un préstamo hipotecario. Dependiendo del tipo de préstamo que esté buscando, el período de espera puede variar, pero tenga la seguridad de que sus sueños de ser propietario de una vivienda no han terminado. Trabajamos en estrecha colaboración con los residentes de Florida que se han declarado en quiebra anteriormente para ayudarlos a comprar viviendas cuando otros prestamistas no lo hacen.

Si ha tenido problemas crediticios o dificultades financieras en el pasado, Associates Home Loan of Florida, Inc. aún puede ayudarlo con sus objetivos de propiedad de vivienda. Para obtener más información sobre las opciones de préstamos de alto riesgo o la compra de una vivienda después de la quiebra, contáctenos hoy.

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