Pronóstico del mercado inmobiliario para 2019: ¿Debería comprar una casa este año o esperar?

La primera mitad de 2019 ya ha pasado en un abrir y cerrar de ojos. Para los economistas, el año comenzó con una nota de incertidumbre y el pronóstico del mercado inmobiliario parecía sombrío. ¿Sería 2019 un buen año para comprar una casa? ¿O estábamos tambaleándonos al borde de otra crisis de vivienda?

Si bien muchos pronosticaron lluvia, el pronóstico del mercado de la vivienda para 2019 ha sido más como un cielo parcialmente nublado. No esta mal, pero tampoco es estupendo.

¿Qué significa eso para los compradores de vivienda? ¿Es este un buen momento para establecerse o debería esperar hasta 2020 y más allá?

La verdad es que nadie puede hacer predicciones perfectas de los mercados financieros, simplemente hay demasiadas variables diferentes en juego. Dicho esto, no está de más tratar de hacer conjeturas informadas sobre el futuro. Y debido a que ya tenemos 6 meses de 2019 para mirar hacia atrás, eso hace que sea más fácil adivinar cómo serán los próximos 6 meses.

Al observar lo que ya sabemos sobre el mercado inmobiliario de 2019 y comparar las predicciones de los expertos, hemos elaborado un pronóstico integral del mercado inmobiliario para ayudarlo a comprar (o no comprar) de manera inteligente.

Lo que sabemos (hasta ahora)

Antes de hacer especulaciones, veamos 5 cosas que ya sabemos sobre el mercado inmobiliario de 2019.

1. Las tasas de interés son más bajas ahora que en 2018

En Estados Unidos, los tipos de interés hipotecarios se mantienen en mínimos históricos. Desde la crisis inmobiliaria de 2008, los máximos se han mantenido por debajo del 6 % para las hipotecas a 30 años. A modo de comparación, las tasas de interés en la década de 1990 podían oscilar entre el 6% y el 10%.

A fines de 2018, las tasas de interés hipotecarias alcanzaron un máximo cercano al 5%. Hasta ahora, 2019 ha visto tasas hipotecarias entre 3,75% y 4,50%.

Si bien los cambios dentro de este rango han sido muy lentos y constantes, aún es importante verificar las tarifas diariamente. Esto se debe a que una fluctuación tan pequeña como el 0,1% puede tener un impacto bastante significativo en su bolsillo a largo plazo.

Por ejemplo, supongamos que obtiene una hipoteca de tasa fija a 30 años de $200,000 con una tasa de interés del 4%. Está considerando pagos mensuales de $954,83 durante 30 años, lo que eleva el costo real de su préstamo a $343.739,01 sin refinanciamiento.

Digamos que la tasa sube un 0,1% al día siguiente. En esa misma hipoteca de tasa fija de $200,000 a 30 años, ahora está pagando un 4.1% de interés. Eso eleva sus pagos mensuales a $966.40 y su pago total durante 30 años a $347,902.83.

Entonces, con una tasa de interés del 4.1%, terminas pagando un adicional:

• $11.57 por mes
• $4,163.82 durante 30 años

¿Qué significa eso para usted, el comprador de vivienda? ¿Debería sentarse y esperar hasta que bajen las tasas hipotecarias? ¿Cómo puedes estar seguro de que no seguirán subiendo y subiendo, haciéndote desear haber fijado una tasa más baja hace meses?

Al igual que el mercado de valores, nadie puede hacer predicciones 100% precisas sobre el futuro de las tasas de interés. ¡Si fuera fácil, las autoridades de vivienda no gastarían tanto tiempo tratando de resolverlo!

Lo único que sabemos con certeza es que, hasta el momento, las tasas hipotecarias en el verano de 2019 son las más bajas que hemos visto en casi dos años, lo que significa que este podría ser el momento perfecto para comprar o refinanciar.

2. Es un mercado de vendedores

Malas noticias para los compradores: la mayoría del mercado inmobiliario de EE. UU. es un mercado de vendedores en este momento. Eso significa que hay más compradores que casas en venta, dando a los vendedores más poder para negociar.

Durante la Gran Recesión que ocurrió entre 2007 y 2009 y el período de recuperación que siguió (hasta 2012), fue un mercado de compradores. Pero ahora que el mercado se ha recuperado, los precios de la vivienda han subido un 50 % desde 2012 y los compradores están un poco en desventaja.

¿Seguirán subiendo los precios de la vivienda o las fuerzas del mercado los empujarán hacia abajo? Esa es la gran pregunta que se hacen los economistas.

3. Sigue siendo un mercado difícil para los compradores primerizos

Para los compradores primerizos, la escasez de viviendas asequibles ha dificultado el logro del sueño americano en los últimos años. Mientras que la oferta de casas de primera en el país ha estado en declive, la oferta de casas de lujo con un precio superior a $750,000 ha aumentado.

La falta de viviendas asequibles no es lo único que los jóvenes compradores de vivienda pueden culpar: una combinación de una deuda de préstamos estudiantiles alta, salarios estáticos y altos costos de alquiler también juegan un papel importante.

A pesar de estas dificultades, los millennials están comprando la mayoría de las viviendas , representando el 45% de las hipotecas. A medida que más millennials alcancen la edad máxima de compra de vivienda de 30 años, veremos que ese porcentaje aumenta en 2019 y 2020.

4. La ubicación juega un papel importante

Los mercados inmobiliarios pueden variar mucho según el vecindario. Si bien estamos hablando de promedios y tendencias nacionales, es posible que encuentre un mercado muy diferente en el que está buscando.

Por ejemplo, los precios de la vivienda han superado los salarios en lugares como el condado de San Diego en California y el condado de Miami-Dade en Florida. No se trata solo de las principales áreas metropolitanas: un estudio encontró que los precios de las viviendas aumentaron más rápido que los salarios en el 80% de los mercados de EE. UU.

Si está buscando ingresar a un mercado inmobiliario de rápido crecimiento, aléjese de la costa y busque más hacia el interior. Más personas se están mudando de ciudades caras como Nueva York y Los Ángeles a ciudades emergentes como Boise en Idaho y Salt Lake City en Utah.
Investigue y hable con agentes inmobiliarios que conozcan su mercado local: ellos tendrán la mejor idea de lo que está por venir.

5. El invierno sigue siendo el mejor momento para comprar

No importa el año, hay una cosa en la que los analistas de mercado pueden estar de acuerdo: por lo general, obtendrá una mejor oferta si compra en invierno que si compra en verano.

Este efecto es mucho más dramático si vive en un área con inviernos fríos, pero en todo el país encontrará que hay menos competencia de otros compradores durante las vacaciones. Los compradores primerizos deben comenzar a buscar casa en el otoño y esperar para hacer una oferta en noviembre, diciembre o enero.

Predicciones populares

Ahora que conocemos el estado actual del mercado, podemos intentar hacer algunas predicciones sobre el pronóstico del mercado inmobiliario para el resto de 2019. Aquí hay 3 de las predicciones más populares de las que hablan los expertos:

1. Un recorte de tasas de la Reserva Federal podría hacer que las tasas bajen aún más

En una próxima reunión de la Reserva Federal del 30 y 31 de julio, los analistas predicen que la Fed va a recortar las tasas de interés para mantener el período de expansión en el que nos encontramos actualmente.

¿Qué significa un recorte de tasas de la Reserva Federal para las tasas hipotecarias?

Esencialmente, cualquier tipo de reducción de tasas hace que sea más fácil pedir dinero prestado: podría obtener una mejor tasa en un préstamo hipotecario. Sin embargo, esto también podría hacer subir los precios de la vivienda. Tendremos que esperar y ver qué decide la Reserva Federal a fines de julio.

2. Los precios de las viviendas seguirán aumentando (lentamente)

Mientras la demanda se mantenga alta y la oferta se mantenga baja, los precios de las viviendas seguirán aumentando. No están aumentando tan rápido como lo hicieron en 2018, pero podrían comenzar a calentarse si las tasas hipotecarias caen. Básicamente, si desea comprar una casa este año, probablemente debería hacerlo más temprano que tarde.

3. El inventario aumentará

El informe de seguimiento de precios e inventario de Trulia para el primer trimestre de 2019 vio que el inventario de viviendas iniciales en realidad aumentó un 3,5% año tras año, lo cual es una buena noticia para los compradores primerizos. Si bien este crecimiento del inventario no hará que los precios bajen en todos los mercados, ciertamente existe la posibilidad de que pueda ayudar en algunos.

Incluso si los precios no bajan donde está, más inventario significa menos competencia, lo que le da el lujo de tomar el proceso de compra de una casa un poco más lento.

La gran pregunta: ¿podríamos ver otra recesión en el corto plazo?

Con la Gran Recesión aún tan fresca en nuestros recuerdos, todos quieren saber: ¿la próxima caída del mercado inmobiliario está a la vuelta de la esquina? ¿Podría ser tan pronto como 2020?

Posiblemente, según una predicción de Zillow realizada en mayo de 2018. Eso es porque la economía es cíclica, yendo y viniendo entre períodos de expansión (crecimiento) y contracción (declive).

Hemos estado en un período de recuperación y crecimiento desde fines de 2008, el período de crecimiento más largo en la historia de EE. UU. Muchos economistas creen que esa racha podría terminar pronto, con el 49% de los encuestados en la Encuesta de pronóstico económico del Wall Street Journal diciendo que esperan que comience una recesión en 2020. Otro 36,6% dice que no será hasta 2021.

Aunque suene aterrador, especialmente para aquellos que se vieron muy afectados por la última recesión, los economistas dicen que no será tan grave. El mercado de la vivienda no se está sobrecalentando como en 2007, y los expertos predicen una recesión económica más similar a la recesión de 2001 .

El factor más importante a considerar: usted

Podría pasar todo el tiempo del mundo investigando las tasas de interés, la oferta y la demanda, y los pronósticos profesionales del mercado inmobiliario, pero hay un factor que es más importante que todo eso: usted.

Al final del día, una inversión tan grande es una decisión personal. ¿Está en un buen lugar para comprar una casa en 2019?

Incluso si todos los principales economistas del país se unieran y dijeran que 2019 fue el mejor año para los compradores desde 2012, no sería prudente comprar una casa si no estuviera en la posición financiera adecuada para hacerlo.

Antes de comprar, asegúrese de que:

– Tiene buen crédito (a menos que esté solicitando un préstamo de la FHA, necesitará un puntaje mínimo de 620)
– Tiene una relación deuda-ingreso baja (no se está quedando sin dinero ni depende de su tarjeta de crédito al final de cada mes)
– Tiene suficiente dinero ahorrado para el pago inicial (a menos que esté solicitando un préstamo VA con un pago inicial del 0 %)
– Confía en que puede pagar sus pagos mensuales junto con los impuestos a la propiedad, las tarifas de HOA, los costos de reparación, los servicios públicos y otras tarifas
– Está dispuesto a vivir en la casa durante al menos 5 años .

¿Casa de inicio o casa de ensueño?

Los compradores de vivienda por primera vez tienen otra pregunta importante que hacerse: ¿deberían comprar una vivienda inicial o esperar para comprar su vivienda definitiva?

El pronóstico del mercado de la vivienda puede desempeñar un papel importante en esta decisión: si se espera que los precios de la vivienda aumenten, la casa de sus sueños que apenas puede pagar ahora puede volverse aún más inasequible en el futuro. Por otro lado, si compra una casa de inicio justo antes de que los precios caigan en picado, podría quedarse atrapado en su casa menos que ideal, sin poder mejorar.

¿Entonces, qué debería hacer?

Si bien ambas decisiones tienen sus altibajos, nunca debe apresurarse ni actuar impulsivamente cuando se trata de comprar una casa. La casa de sus sueños puede convertirse rápidamente en una pesadilla si tiene problemas financieros. Y recuerde, cuanto más pueda aportar para el pago inicial, menor será el préstamo.

Dicho esto, si no está dispuesto a sacrificar algunas de las cualidades de la “casa de sus sueños”, terminará alquilando por el resto de su vida. Ya sea renunciar al grupo o agregar unos minutos a su viaje, comprar la casa de sus (casi) sueños en 2019 mientras las tasas de interés son relativamente bajas y el mercado es estable es más seguro que arriesgarse a tasas y precios más altos en el futuro.

la comida para llevar

En resumen, aquí están los puntos clave para sacar de este pronóstico del mercado de la vivienda:

– Los compradores primerizos aún enfrentan obstáculos para ser propietarios de una vivienda, pero las opciones alternativas de préstamo pueden ayudar.
– Se espera que los precios de las viviendas sigan aumentando lentamente durante los próximos años.
– Las tasas hipotecarias actuales son aproximadamente un 2 % más bajas que el promedio histórico; esperar una tasa aún más baja podría ser riesgoso. Las tasas hipotecarias más bajas de este año también hacen que sea un buen momento para considerar refinanciar si ya es dueño de una casa.
– Además de las tendencias nacionales, siempre investigue las tendencias en su mercado local.
– No importa el mercado, el mejor momento para comprar una casa es cuando se siente listo y tiene suficiente dinero ahorrado para el pago inicial.

Explore sus opciones de préstamo

Si espera convertirse en propietario de una vivienda en 2019, es importante comprender sus opciones de préstamo . Desde las tradicionales hipotecas a tipo fijo hasta los préstamos no convencionales para autónomos , existe un préstamo que se adapta a tus necesidades.

Para obtener más información, envíe un correo electrónico a [email protected] o llame al (813) 750-0291 para ponerse en contacto con un profesional de préstamos. Con préstamos hipotecarios que van desde $15,000 hasta $3 millones, lo ayudaremos a encontrar la mejor solución posible, sin importar cuándo decida comprar.