¿Puede usar su 401 (K) para comprar una casa?

Comprar una casa es un momento emocionante, pero encontrar el efectivo para el pago inicial o el préstamo adecuado puede resultar complicado. Para aquellos que tienen un 401 (k), es tentador preguntarse «¿Puedo usar mi 401 (k) para comprar una casa?» Si bien la respuesta es sí, comprender las consecuencias involucradas es crucial para el éxito financiero.

Obtenga más información sobre cuándo usar su 401 (k) para comprar una casa y cómo encontrar opciones de financiación alternativas.

Los fundamentos de un 401K

Antes de preguntarse «¿Puedo usar mi 401 (k) para comprar una casa?», Es mejor tener una buena comprensión de qué es este tipo de cuenta. No todas las cuentas con este nombre son iguales. Dependiendo de su banco y de las reglas específicas de la cuenta adjuntas, es posible que tenga una experiencia diferente al acceder a los fondos desde esta cuenta.

Sin embargo, hay algunas cosas que todas las cuentas 401 (k) tienen en común.

• Retirarse antes de los 59½ años conlleva sanciones.
• Los retiros y contribuciones están limitados por el gobierno.
• Hay beneficios fiscales por contribuir a su cuenta.
• Para retirar, verá un impacto en sus impuestos.

Todos estos factores comunes ayudan a lograr el objetivo de un 401 (k), que es prepararse para la jubilación. El gobierno incentiva tener este tipo de cuentas para que las personas sean atendidas cuando se jubilen. Con tasas de rendimiento típicamente altas, exenciones fiscales para las contribuciones y equiparaciones de las contribuciones del empleador, el gobierno sugiere no tocar esta cuenta antes de la jubilación.

Debido a esto, los medios para acceder a su cuenta antes de los 59½ años son limitados. Pero aún son posibles.

Préstamos frente a retiros

Una vez que haya alcanzado la edad mínima para acceder libremente a su 401 (k), puede optar por usar esa cuenta para comprar una casa. Es posible que destinar su 401 (k) a una casa no sea la mejor idea para su futuro a largo plazo; después de todo, necesita tener dinero para la jubilación para vivir. Pero para aquellos con una gran cantidad de ahorros, comprar una casa con su 401 (k) podría ser la mejor manera de comenzar la jubilación.

Si es menor de 59½, las opciones para acceder a sus fondos se limitan a retiros o préstamos. Hay ventajas y desventajas en cada estrategia. Echemos un vistazo a cada uno.

Préstamos

Para aquellos que buscan tomar de un 401 (k), un préstamo suele ser la mejor opción. Eso es porque hay muy pocas multas a la cuenta y a sus impuestos, pero recuerde que es solo un préstamo y el monto debe devolverse con intereses.

Además, es posible que obtenga una gran cantidad de dinero y lo que reembolse no se considerará una contribución. Entonces, mientras que la respuesta a «¿Puedo usar mi 401 (k) para comprar una casa?» Sí, incluso la mejor opción para hacerlo puede dañar su futuro financiero.

Pros

• Sin penalización por retiro.
• No hay impuesto sobre la renta para pagar sobre lo que recibe.

Contras

• Debe devolver el monto del préstamo a la cuenta con intereses.
• El período de reembolso típico es de solo 5 años.
• Los reembolsos no se consideran contribuciones, por lo que no hay una exención de impuestos disponible ni una aportación equivalente del empleador.
• Los montos de los préstamos están limitados a un máximo de $ 50,000, pero pueden ser menores dependiendo de su saldo.

Retiros

No todos los proveedores ofrecen préstamos. En ese caso, deberá realizar un retiro.

Si el motivo de su retiro califica como una necesidad urgente o una dificultad, no puede incurrir en sanciones. Sin embargo, si no cumple con esos requisitos, tendrá que pagar una multa del 10% sobre la cantidad que tome. También tendrá que pagar impuestos sobre esta cantidad como ingresos.

Incluso si los términos le parecen agradables, debe considerar el impacto de disminuir sus ahorros para la jubilación. El potencial de crecimiento en un 401 (k) es grande. Dependiendo de los préstamos disponibles para usted, puede encontrar que pagará muchos menos intereses a lo largo de los años de lo que puede ganar con su dinero en su 401 (k).

Por ejemplo, podría destinar $ 50,000 a una casa. Pero si permanece en su 401 (k) durante los 25 años que puede tomar pagar su casa, ese dinero podría crecer a una tasa del 7% a más de $ 270,000. Esto podría cambiar completamente cómo se ve la vida en la jubilación.

Pros

• Puede obtener más de $ 50,000.
• No es necesario devolver el dinero.

Contras

• Tasa de penalización del 10% (aunque existen exenciones disponibles para calificaciones por dificultades económicas).
• Pagar el impuesto sobre la renta sobre la cantidad recibida.
• Disminuya sus ahorros para la jubilación.

Alternativas al uso de su 401 (k)

«¿Puedo usar un 401 (k) para comprar una casa?» nunca es tu única opción. Incluso si no tiene una gran cantidad de ahorros aparte de su fondo de jubilación, eso no significa que no pueda encontrar una alternativa para pagar una casa.

Para aquellos que simplemente no tienen el dinero en efectivo por adelantado para comprar una casa, existen muchas opciones de préstamos. disponible. Independientemente de sus circunstancias actuales, existe una manera de obtener la ayuda financiera necesaria para comprar una casa.

Es importante investigar las opciones de préstamos, ya que algunos préstamos tienen términos más amigables que otros. Por ejemplo, puede encontrar que un préstamo hipotecario fijo hará que pague menos a largo plazo que un préstamo de la FHA. Para algunos, incluso pueden descubrir que, después de todo, retirarse de su 401 (k) es la mejor opción.

Hable con un asesor de préstamos profesional para obtener más información sobre cómo comparar términos, tasas de interés y resultados. Ellos le ayudarán a determinar qué funcionará mejor para sus circunstancias financieras actuales.

Financia la casa de tus sueños sin un 401 (k)

«¿Puedo usar mi 401 (k) para comprar una casa?» Si. Y si tiene bastante dinero en efectivo en su cuenta 401 (k), puede parecer una tontería no darle un buen uso. Sin embargo, las consecuencias de retirarse prematuramente de este tipo de cuentas pueden ser graves. No quiere jubilarse sin suficiente dinero para el estilo de vida que desea.

Pero incluso si encuentra que un 401 (k) no es la mejor manera de financiar la compra de su casa, aún puede encontrar la manera de obtener la casa de sus sueños. Contacta el Associates Home Loan , y aprenda cómo obtener el dinero que necesita para su nueva casa.