¿Qué es el fideicomiso? Desglosando en lenguaje sencillo

El fideicomiso es una parte esencial de la propiedad de una vivienda, sin embargo, muchas personas se preguntan: «¿Qué es el fideicomiso?» Tener miles de dólares moviéndose a través de una cuenta extraña puede ser estresante si no conoce todos los detalles.

Si es alguien que se ha enfrentado a la misma pregunta, es importante saber exactamente por qué su dinero se puede transferir a una cuenta de depósito en garantía.

¿Qué es el fideicomiso?

El fideicomiso es cuando a un tercero se le otorga poder legal para retener dinero o activos hasta que se cumplan condiciones especiales. El propósito del depósito en garantía es reducir el riesgo para todas las partes involucradas en la transacción.

Hay dos tipos de cuentas de depósito en garantía que debe conocer. Uno que probablemente tendrá que usar al comprar o vender una casa, y uno que usará al pagar su hipoteca.

Cuentas de depósito en garantía para comprar una casa

Aquellos que compren una casa probablemente tendrán que depositar un depósito para demostrar que tienen la intención de seguir adelante con la compra. Esto se conoce como garantía o depósito de buena fe. Usted o su agente de bienes raíces depositarán este dinero en una cuenta de depósito en garantía.

Esta cuenta funciona para proteger tanto al comprador como al vendedor en los últimos pasos de la transacción. El vendedor generalmente se quedará con este depósito de buena fe si el la transacción falla debido a que el comprador cambió de opinión. Si hay problemas por parte del vendedor, como un resultado deficiente en la inspección de la casa, el comprador obtendrá el reembolso de su depósito.

En la mayoría de los casos, los compradores recuperan el dinero en garantía cuando se finaliza la compra y lo colocan para el pago inicial. Los compradores recuperan la cantidad que pusieron en la cuenta de depósito en garantía, que generalmente es del 1 al 2% del precio total de compra.

En casos excepcionales, el dinero permanecerá en la cuenta después de la compra: una retención de depósito en garantía. El dinero no se pierde, solo hay ciertas condiciones que aún deben cumplirse. Por ejemplo, si el vendedor se quedará en la casa por un corto tiempo después de la compra, el dinero debe ser entregado cuando se mude.

Cuentas de depósito en garantía para pagos de seguros e impuestos

Después de cerrar su nueva casa, su prestamista o administrador hipotecario abrirá una cuenta de depósito en garantía. Esta es una cuenta a largo plazo y existirá mientras dure su préstamo.

Para este tipo de cuenta, el propósito es tener dinero reservado para sus pagos de impuestos y seguros. Su prestamista tomará parte del pago de su hipoteca y lo pondrá en esta cuenta de depósito en garantía para que se pueda acceder al dinero cuando vencen los pagos de impuestos y seguros. Esto asegura que sus pagos nunca se retrasarán y que el monto total adeudado no será una sorpresa más adelante en el año.

Las cuentas de impuestos y seguros también benefician al prestamista. Si un derecho de retención Si se colocaran en su propiedad debido a pagos de seguros o impuestos no cumplidos, es posible que su prestamista tenga dificultades para que le devuelvan el préstamo completo. Al usar una cuenta de depósito en garantía, su prestamista hipotecario puede asegurarse personalmente de que los pagos se realicen de manera oportuna y adecuada en su nombre.

¿Cuándo debe pagar el depósito en garantía?

Para la compra de una vivienda, el dinero se depositará en una cuenta de depósito en garantía de una institución financiera después de que el vendedor acepte su oferta.

Para impuestos y seguros, el dinero se divide automáticamente de los pagos de la hipoteca y se ingresa en la cuenta. Al hacer sus pagos mensuales de su hipoteca, está proporcionando dinero que irá a su cuenta de depósito en garantía.

El monto adeudado por su hipoteca reflejará cuánto tiene que pagar por impuestos y seguro; por lo general, deberá pagar 1/12 de cada uno además del costo real de la hipoteca.

¿Qué cubre el fideicomiso?

Las cuentas de fideicomiso abiertas para la compra de viviendas existen solo para mantener su depósito inicial. Esto no es dinero extra que el vendedor le pide que pague, es solo una parte del costo real de la casa. Al depositar esta cantidad, está demostrando que tiene la intención de comprar su casa.

Las cuentas de depósito en garantía de impuestos y seguros cubren precisamente eso: impuestos a la propiedad y pólizas de seguro del hogar. También se cubrirán otros tipos de seguros relacionados con el hogar si se requieren en el lugar donde vive, como el seguro contra inundaciones para las regiones en riesgo. Otras facturas, como las de agua, no están cubiertas, ni las tarifas de la asociación de propietarios ni los impuestos suplementarios.

¿Cómo se eliminan los fondos del fideicomiso?

Dado que estas cuentas retienen su dinero, es importante saber en qué circunstancias se accederá a los fondos. La naturaleza del depósito en garantía significa que un tercero supervisa los fondos que ha proporcionado, y el proceso de eliminación es donde son especialmente importantes. Recuerde que existen condiciones para la transferencia del dinero, por lo que los fondos generalmente no se pueden mover excepto bajo estas condiciones.

Para los pagos de impuestos y seguros, los fondos se retirarán de la cuenta para pagar los impuestos y el seguro ellos mismos cuando se vencen.

Para las compras de viviendas, el agente de bienes raíces o la compañía de títulos administra la cuenta. Quitarán los fondos y se los devolverán al cierre, o se los darán al vendedor en caso de que cancele la compra. En circunstancias especiales, se le devolverán los fondos incluso si se cancela su oferta.

Eliminar fondos de forma permanente y cancelar una cuenta puede ser complicado. Sin embargo, debe comenzar escribiendo una carta formal solicitando a su prestamista la cancelación de la cuenta. Asegúrese de conocer los detalles de su acuerdo antes de solicitar el cierre de la cuenta; es posible que deba comunicarse con su prestamista para obtener estos detalles antes de enviar su solicitud.

Más información sobre el fideicomiso

El fideicomiso no tiene por qué ser complicado o estresante; el acuerdo legal solo existe para protegerlo a usted y su dinero. Si desea obtener más información sobre el depósito en garantía y qué tiene que ver con su préstamo, póngase en contacto con el equipo de expertos de Associates Home Loan hoy mismo.