¿Qué es un gravamen sobre una casa? Esto es lo que debe saber sobre los embargos de propiedad

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Es posible que haya escuchado el término antes, pero ¿qué es un gravamen sobre una casa?

Un gravamen es un documento legal que establece que un acreedor (el tenedor del gravamen) puede tomar posesión de una propiedad si el propietario no realiza los pagos de la deuda a tiempo. Un gravamen de vivienda se presenta en una oficina de registros del condado y es de acceso público. En pocas palabras, un gravamen es una advertencia pública de que usted debe pagos por una propiedad y que su acreedor puede confiscar la propiedad si usted no paga.

Un acreedor puede presentar un gravamen si no realiza varios pagos o si no paga una deuda a tiempo. Un gravamen es el primer paso para recuperar una propiedad, pero no garantiza que perderá la posesión o ejecutará la hipoteca de su casa. De hecho, algunos tipos de gravámenes son inofensivos y no indican un historial de pagos atrasados.

Es posible resolver un gravamen cumpliendo las deudas con prontitud, elaborando un plan de pago o creando otro tipo de plan de liquidación con un acreedor. También es posible que los propietarios vendan una casa con un gravamen adjunto y transfieran la responsabilidad del pago a otro, aunque esto puede ser difícil.

Cómo averiguar si hay un gravamen en su casa

En la mayoría de los casos, el acreedor prendario le notificará si decide presentar un embargo preventivo sobre su vivienda. Si no está seguro de si se ha colocado uno en su casa, puede buscar en el sitio web del reportero de su condado local o llamarlos para pedir que lo busquen. También puede pedirle a una compañía de títulos de propiedad que realice la búsqueda por usted a cambio de una tarifa.

Los propietarios de viviendas en el condado de Hillsborough, FL, pueden buscar aquí para encontrar registros públicos de gravámenes. Haga clic aquí para leer más en nuestro sitio sobre cómo descubrir embargos en su hogar.

Cómo le afectan los embargos

Por sí solo, un gravamen es solo un documento público que establece un reclamo contra una propiedad. Un gravamen en sí mismo no es un cargo penal o civil. Un acreedor tiene la capacidad de forzar la venta de su casa (una ejecución hipotecaria) para pagar el gravamen, pero esto es raro y difícil de hacer para los acreedores, por lo que es poco probable que le suceda a usted.

Sin embargo, tiene que pagar un gravamen o arriesgarse a sufrir consecuencias futuras. Si tiene dificultades para realizar los pagos, hable con su acreedor sobre los planes de pago o Contáctenos aquí en Associates Home Loan para otras ideas sobre cómo pagar.

Además, un gravamen sobre una propiedad que usted posee puede afectar negativamente su puntaje crediticio. La mayoría de las agencias de informes crediticios recopilan documentos públicos de condados y estados y los utilizarán para calcular su puntaje crediticio.

Un gravamen pagado puede permanecer en su informe de crédito hasta por 7 años; uno no remunerado puede permanecer hasta 10 años. Los prestamistas pueden considerarlo más riesgoso si ven uno en su informe crediticio.

Gravámenes voluntarios o involuntarios

Hay dos categorías principales de gravámenes: voluntarios e involuntarios.

Un gravamen voluntario es aquel que acepta al comprar una casa y obtener una hipoteca de una institución financiera. Todos los que tienen una hipoteca tienen este tipo asociado con su propiedad y no es perjudicial para usted de ninguna manera.

Se puede presentar un gravamen involuntario sin su consentimiento, o incluso sin su conocimiento, en algunos casos. Estos pueden ser presentados por cualquier persona del IRS por deudas de impuestos federales sobre la renta, el condado por impuestos a la propiedad perdidos o incluso los contratistas que realizan trabajos en su hogar. Los gravámenes involuntarios requieren acción, ya sea hacer pagos atrasados o acordar un plan de pago. Sin actuar, un acreedor puede apoderarse de la posesión de una vivienda.

Preguntas frecuentes

¿Son malos los embargos?

No necesariamente. Muchos bancos u otras instituciones financieras a menudo imponen gravámenes voluntarios a los propietarios una vez que comienza una hipoteca, y este es un proceso normal y esperado. Esto garantiza que la institución financiera puede tomar posesión si el prestatario incumple, pero no indica que haya fallado en los pagos.

Sin embargo, un gravamen involuntario puede tener un impacto negativo en su puntaje crediticio y puede dificultar la venta de una casa. En este caso, es importante resolver el gravamen lo antes posible para mitigar las consecuencias duraderas.

¿Qué hago si hay un gravamen sobre mi casa?

Primero, determine si es voluntario o involuntario. Si es voluntario, entonces no hay necesidad de tomar otra acción que no sea continuar con sus pagos hipotecarios mensuales regulares.

Si es involuntario, debe averiguar quién lo colocó y por qué. Por ejemplo, algunos contratistas colocan embargos en las casas como una forma de garantizar que se les pague de manera justa una vez que se completa el trabajo. Es posible que lo eliminen una vez que haya terminado el trabajo, pero es bueno preguntar al respecto.

Si tiene un gravamen debido a pagos atrasados, hable con su acreedor. Es posible que puedan elaborar un plan de pago o de liquidación con usted según sus circunstancias y las razones por las que no paga.

¿Cuánto tiempo se tarda en resolver un gravamen?

Los gravámenes voluntarios se resuelven automáticamente una vez que termine de pagar su casa.

Un gravamen involuntario durará mientras haya una deuda morosa en una propiedad. Una vez que se resuelva la deuda, puede presentar una liberación de gravamen en la oficina del secretario del condado local si el acreedor no lo hace automáticamente. A partir de ahí, es cuestión de esperar a que se procese el papeleo. Puede tomar hasta 30 días para que se elimine un gravamen del registro público.

Si se enfrenta a un gravamen fraudulento o fraudulento, debe consultar a un abogado para conocer sus opciones de resolución.

¿Y si tengo más preguntas?

En Associates Home Loan, podemos ayudarlo si tiene dificultades para resolver un gravamen o si desea obtener más información sobre cómo funcionan. Solo haga clic aquí para contactarnos y un miembro de nuestro equipo puede ayudar a responder todas sus preguntas sobre gravámenes, su hipoteca y más.

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