¿Qué es un préstamo hipotecario de alto riesgo? Una guía completa

Si está cansado de alquilar y de dudar constantemente si puede obtener un préstamo hipotecario, no se desanime. Todavía tienes opciones. Obtener un préstamo de alto riesgo puede hacer posible que se convierta en propietario de una vivienda.

Muchos floridanos, como usted, creen que los problemas de crédito con manchas impedirán la compra de una vivienda. Sin embargo, adquirir su pedazo de propiedad inmobiliaria en la Bahía de Tampa o en otras partes circundantes del estado del sol es posible. Las condiciones de los préstamos «subprime» requerirán un pago inicial más alto y un préstamo hipotecario con tipos de interés más elevados, pero no se necesitará una puntuación de crédito perfecta de 700 o más.

Los préstamos de alto riesgo de hoy en día

El proceso de solicitud de préstamos de alto riesgo no es como en 2007 o 2008. A diferencia de lo que ocurrió durante la Gran Recesión, las hipotecas de alto riesgo no estaban reguladas en su mayor parte y dieron lugar a ejecuciones hipotecarias generalizadas.

Las hipotecas de alto riesgo actuales están reguladas y pueden ser una gran opción para los prestatarios que tienen problemas de crédito. Con la ayuda del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos, puedes sopesar realmente tus opciones. Los prestatarios participan en un asesoramiento aprobado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD) antes de que se les apruebe un préstamo.

Aunque la participación en el asesoramiento puede requerir algo más de tiempo, es importante recordar que este cambio tiene por objeto ayudarle a comprender los riesgos que entraña la obtención de un préstamo de alto riesgo y asegurarse de que está preparado para efectuar sus pagos puntualmente.

¿Quiere saber más sobre los préstamos de alto riesgo? Si usted es un residente del Estado del Sol con un crédito cuestionado o malo y está motivado para convertirse en propietario de una vivienda, siga leyendo.

¿Cómo funcionan las hipotecas de alto riesgo?

Las hipotecas de alto riesgo también se conocen como hipotecas no preferentes. Después de una cuidadosa revisión de su informe de crédito, un prestamista puede ofrecerle una hipoteca de alto riesgo si tiene lo siguiente:

• Puntuación de crédito inferior a 660
• Una bancarrota que se descarga después de dos años
• Historial crediticio reciente de retrasos o impagos
• Una relación deuda-ingresos del 50% o más

Un préstamo subprime también se considera una opción de préstamo hipotecario con mal crédito para los prestatarios que no reúnen los requisitos para los préstamos hipotecarios tradicionales. Los requisitos del prestamista para un préstamo de alto riesgo pueden variar.

Ley Dodd-Frank

Con la Ley Dodd-Frank de 2010, mantener la casa de tus sueños se vuelve más importante al poder pagarla. Para evitar que se repita la crisis financiera de mediados de la década de 2000, el objetivo es evitar las ejecuciones hipotecarias y los préstamos justos.

La Ley Dodd-Frank se aprobó en 2010 a raíz de la caída del mercado inmobiliario. Una de sus principales disposiciones es la norma de capacidad de pago (ATR), que exige a los prestamistas que evalúen la capacidad de un prestatario para devolver un préstamo antes de concederle un crédito.

Esta norma puso fin a la práctica de los préstamos hipotecarios sin documentos y a otras prácticas que condujeron a la crisis de las hipotecas de alto riesgo a principios y mediados de la década de 2000.

Con la ayuda de prestamistas de calidad, las regulaciones del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos y la Ley Dodd-Frank, solicitar préstamos de alto riesgo en Tampa es una opción viable y segura.

Tipos de préstamos subprime

Con la ayuda de varios prestamistas de instituciones financieras, a menudo oímos hablar de las hipotecas convencionales. Pero al igual que las hipotecas convencionales, hay varias hipotecas de alto riesgo entre las que elegir.

Las siguientes opciones de préstamos de alto riesgo pueden ayudarle en su viaje de propiedad inmobiliaria:

Préstamo subprime de sólo intereses

El pago de los intereses sólo le ayuda a usted, como prestatario, a retrasar los pagos más importantes durante un periodo de tiempo determinado. El plazo para pagar sólo los intereses varía. Debido a la disuasión de los pagos del principal, no se construye el patrimonio de la vivienda con el tiempo a partir de los pagos. Por ejemplo, un préstamo de este tipo tiene sentido para las propiedades situadas en zonas de alto crecimiento, en las que se seguirá acumulando capital a medida que los precios de las viviendas vayan subiendo.

Préstamo Subprime de tipo fijo

Existen préstamos subprime a tipo fijo, al igual que los convencionales, los de la Administración Federal de la Vivienda (FHA) y otros préstamos hipotecarios a tipo fijo. Sin sorpresas, pagará la misma cuota mensual.

Sin embargo, a diferencia de los préstamos convencionales y de la FHA, un préstamo de alto riesgo puede ofrecerle una hipoteca de 40 a 50 años. Aunque esto le permite posiblemente un pago más bajo, tenga en cuenta que pagará más intereses durante la vida del préstamo. Puede considerar una refinanciación más adelante, cuando su puntuación de crédito mejore, para obtener un mejor tipo de interés.

Préstamo subprime de interés variable

En una hipoteca de tipo variable (ARM), el tipo de interés puede ajustarse en función del índice del mercado o del tipo de los fondos de la Reserva Federal. La elección de esta opción tiene la ventaja de acumular el capital de la vivienda a medida que se van pagando los intereses y el capital inicial.

Con una hipoteca ARM 5/1, por ejemplo, usted paga su cuota hipotecaria a un tipo fijo bajo durante 5 años, y luego, una vez que vence la hipoteca de tipo ajustable, su pago mensual se ajustará una o más veces al año durante la vida del préstamo.

Préstamo Subprime Dignity

Los prestamistas hipotecarios ofrecen a los compradores de vivienda un incentivo para pasar de un tipo de préstamo subprime a un tipo prime con la ayuda de una hipoteca de dignidad. Los compradores de viviendas deben pagar un 10% de entrada y comprometerse a pagar un tipo de interés elevado durante un periodo de tiempo determinado, normalmente unos cinco años.

Después de pagar un préstamo hipotecario subprime de dignidad durante un cierto tiempo, la tasa de interés se reducirá según el índice de mercado actual y la tasa de mercado de la Reserva Federal. El plazo para pagar el tipo de interés alto antes del tipo preferente varía.

Beneficios y limitaciones de un préstamo subprime

Todavía hoy se recuerda la Gran Recesión que provocó una crisis financiera. Miles de ejecuciones hipotecarias debidas a calificaciones defectuosas de los préstamos de alto riesgo fueron parte del problema.

Pero con la ayuda del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU. y la normativa Dodd-Frank, los préstamos de alto riesgo se han convertido en una opción más segura y viable para quienes tienen problemas de crédito.

Los beneficios de tener una hipoteca subprime son los siguientes:

• Ser propietario de su casa ideal
• Los pagos mensuales de la hipoteca ayudarán a su historial crediticio
• Ser propietario de una vivienda con un préstamo de alto riesgo puede ser más barato que alquilar

Es importante evaluar sus finanzas personales. Recuerde: los préstamos de alto riesgo tendrán un tipo de interés elevado, posiblemente del 10% o más, y también puede exigirse un pago inicial mayor.

¿Cuándo es necesario un préstamo subprime?

Un préstamo hipotecario de alto riesgo es una opción para los compradores de viviendas con un historial crediticio imperfecto. Si le han rechazado una entidad financiera que no ofrece hipotecas de alto riesgo, podemos ayudarle.

Si está pensando en comprar una casa, no deje que su puntuación de crédito le frene. Ser propietario de una vivienda es posible. La compra de una vivienda mejorará su crédito con el paso del tiempo si realiza los pagos puntualmente.

Hemos ayudado a innumerables personas en su situación y estamos dispuestos a ayudarle a usted también. Llámenos hoy mismo o presente su solicitud ahora.