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¿Qué es una refinanciación de tipo y plazo?
¿Está descontento con su tipo de interés actual?
No estás solo. Según Attom, una empresa de datos inmobiliarios y de propiedad, 1,45 millones de propietarios de viviendas estadounidenses refinanciaron en un nuevo préstamo durante el primer trimestre de 2022.
Es posible que su hipoteca actual no se ajuste a las necesidades de su estado financiero actual. Una refinanciación de tipos y plazos puede ser una gran solución para beneficiarse de unas condiciones de préstamo asequibles, especialmente durante una recesión económica.
Como residente del Estado del Sol, debería considerar una refinanciación de la tasa y el plazo. Sin embargo, si no le interesa endeudarse más con su hipoteca actual o no le interesa una segunda hipoteca, tal vez este tipo de refinanciación sea para usted.
La refinanciación de la hipoteca puede ser una buena opción. Si el objetivo de sus finanzas personales es obtener un tipo de interés más favorable o liquidar su hipoteca más rápidamente, puede interesarle una refinanciación de tipo y plazo.
¿Qué es una refinanciación de tipos y plazos?
La refinanciación a tipo y plazo también se denomina refinanciación sin desembolso. El saldo del préstamo sigue siendo el mismo. Sin embargo, la cuota mensual es más baja y este tipo de préstamo puede cambiar su fecha de pago.
Este tipo de refinanciación puede ser beneficiosa si busca reducir sus pagos mensuales, o acortar o ampliar la duración de su préstamo. Sean cuales sean sus objetivos financieros, sus opciones de refinanciación pueden ayudarle a capear el temporal financiero.
¿Quién puede optar a una refinanciación de tipos y plazos?
El suscriptor tendrá en cuenta su puntuación de crédito, su historial crediticio, su ratio deuda-ingresos (DTI) y otros factores. Los requisitos pueden variar de un prestamista a otro para acceder a su nueva hipoteca.
En general, se requiere una puntuación crediticia de 620 para una refinanciación a tipo y plazo. Los préstamos de la Administración Federal de la Vivienda (FHA) y del Departamento de Asuntos de los Veteranos de los Estados Unidos (VA) pueden tener unos requisitos mínimos de puntuación de crédito más bajos.
Razones para hacer una refinanciación de tipos y plazos
Si está previendo un cambio de ingresos por un aumento de sueldo o está planeando la jubilación, la refinanciación de su hipoteca original puede ser una buena idea. Una refinanciación de la hipoteca puede ser intimidante, pero merece la pena.
También merece la pena considerar una refinanciación de tipos y plazos por las siguientes razones:
Reduzca su tarifa
Los bajos tipos de interés son una razón habitual para refinanciar una hipoteca de tipo variable o para rebajar un tipo de interés alto en una hipoteca de tipo fijo. Si puede beneficiarse de un tipo de refinanciación más bajo, el importe de su préstamo será más atractivo para su bolsillo.
La Asociación Nacional de Agentes Inmobili arios informa de que los propietarios de viviendas pueden ahorrar entre cientos y miles de dólares al año si refinancian sus préstamos hipotecarios. Unos tipos de interés más bajos son la base de unos pagos mensuales más asequibles.
Reduzca su pago
Los pagos mensuales de la hipoteca pueden reducirse con un tipo de interés más bajo y la ampliación de los plazos del préstamo hipotecario. Los propietarios de viviendas de la Florida pueden beneficiarse de pagos reducidos con la ayuda de un préstamo de refinanciación de tasa y plazo.
La eliminación del seguro hipotecario privado (PMI) también puede reducir su pago. El hecho interesante es que usted debe pagar el PMI si su pago inicial fue inferior al 20%. Para una refinanciación, también se necesita un 20% de patrimonio neto en la vivienda.
Cambiar la duración del plazo
Si tiene un plazo de pago de la hipoteca deseado, tiene la opción de acortar el plazo de su préstamo. Una refinanciación a tipo y plazo -o lo que también se conoce como refinanciación sin efectivo- ofrece la opción de una hipoteca a 15 años.
Cambiar el tipo de préstamo
No sólo puede cambiar su préstamo actual de una hipoteca de tipo variable a una de tipo fijo, sino que también puede cambiar el tipo de préstamo.
La gran noticia es que puede cambiar de un préstamo hipotecario FHA a uno convencional. Si esto se ajusta a sus objetivos financieros personales, una refinanciación a tipo y plazo puede ser una gran opción.
¿Cuándo debe considerar una refinanciación de tipos y plazos?
Ya sea en Tampa Bay o en Sarasota, saber cuándo refinanciar su préstamo actual le ayudará a implementar el mejor plan financiero. Se debe considerar la posibilidad de refinanciar el tipo y el plazo cuando se cumpla lo siguiente:
Su puntuación de crédito mejora
Las puntuaciones de crédito y los coeficientes de endeudamiento (DTI) difieren de un prestamista a otro. Hay algunos requisitos mínimos generales. Como se ha mencionado anteriormente, una puntuación de crédito de 620 suele ser un requisito mínimo.
Una relación baja entre la deuda y los ingresos, inferior al 40%, es siempre una buena idea. Pero no deje que estos números lo asusten – contáctenos en Associates Home Loan of Florida, Inc. con todas sus preguntas. Estaremos encantados de ayudarle en su viaje de refinanciación.
Sus aumentos salariales
Un aumento de sueldo combinado con una reducción de la hipoteca es una de las mejores fórmulas financieras. Puedes embolsarte el dinero extra para un fondo de emergencia o ahorrar para hacer mejoras en tu casa y aumentar su valor.
También dispone de opciones de plazos de préstamo más cortos con un nuevo tipo de interés. Esto puede requerir pagos mensuales más altos. Gracias a esta ventaja, podrá establecer y acumular el valor de la vivienda antes.
Tiene un 20% de capital en su casa
Dado que no está aumentando su deuda, lo ideal es que el 20% de patrimonio neto necesario en su casa se destine a refinanciaciones en efectivo. Si quiere eliminar su PMI, necesitará un 20% de patrimonio neto en su casa.
Una refinanciación a tipo y plazo puede permitirle ahorrar hasta 2.000 dólares en costes de cierre o puede recibir este dinero en efectivo en el momento del cierre. Un importe de 2.000 dólares representa entre el 1% y el 2% del valor del préstamo.
Su punto de equilibrio coincide con sus planes
El punto de equilibrio es el momento en el que se ha conseguido un ahorro mensual del coste de la refinanciación. ¿Cómo se sabe cuándo se ha alcanzado el punto de equilibrio?
En primer lugar, determine el importe total de sus gastos de cierre. A continuación, divida esta cifra por la cantidad que se ahorra cada mes gracias a su nuevo préstamo.
La cifra resultante es el número de meses que tardará en compensar su inversión.
Por ejemplo, si los costes de cierre ascienden a 2.000 dólares y se ahorra 100 dólares al mes gracias al nuevo préstamo, tardará 20 meses en alcanzar el punto de equilibrio.
Solicite hoy mismo una refinanciación de tipos y plazos
¿Es la refinanciación una buena opción para usted? Es una buena manera de reducir sus pagos mensuales, ahorrar dinero en intereses o acortar la duración de su préstamo.
Si está interesado en refinanciar su préstamo hipotecario, no dude en solicitarlo hoy mismo a Associates Home Loan of Florida, Inc. Ofrecemos tipos y plazos competitivos y nos comprometemos a ayudarle a encontrar la solución hipotecaria adecuada para su situación particular.
Presente su solicitud ahora para empezar.
