Refinanciación en efectivo: Ventajas y desventajas

No es de extrañar que el sol y las hermosas playas sean los beneficios comunes de vivir en el estado del sol. Pero, ¿sabía que ser propietario de una vivienda en Florida posiblemente le ha hecho más rico?

Según el último informe del índice de precios de la vivienda de Freddie Mac, el valor de las viviendas de los propietarios de Florida ha aumentado más del 81% en cinco años. Así que si te preguntas si vale la pena hacer una refinanciación en efectivo? Puede ser.

Pero antes de recurrir al capital de su vivienda, es esencial informarse sobre esta decisión financiera y sobre cómo funciona la refinanciación antes de dar el paso.

Refinanciar la hipoteca de su casa tiene muchas ventajas, pero también hay algunos aspectos negativos. Siga leyendo «Refinanciación en efectivo: Explicación de los pros y los contras» para entender mejor sus oportunidades de refinanciación.

Consideraciones financieras de la refinanciación en efectivo

La decisión de realizar una refinanciación en efectivo no debe tomarse a la ligera. Debe evaluar cuidadosamente su situación financiera actual. Es importante recordar que una refinanciación en efectivo es una nueva hipoteca.

En este caso, ya no tendrá su hipoteca original, sino una nueva hipoteca y tipo de interés. Se producirá un aumento del importe total del préstamo y se exigirá una nueva cuota mensual.

Cuánto tiempo se tarda en refinanciar la vivienda puede depender de lo preparado que esté. Antes de iniciar el proceso de solicitud de una refinanciación en efectivo, asegúrese de tener en cuenta lo siguiente:

• Puntuación de crédito:
• Ratio de endeudamiento (DTI)

Los prestamistas suelen exigir una puntuación de crédito mínima de 620 para los préstamos convencionales y de la VA. Sin embargo, los préstamos de la FHA requieren una puntuación de crédito de 580. Tenga en cuenta que los requisitos de puntuación de crédito pueden variar en función de su prestamista.

En la mayoría de los casos, debería tener un Relación entre la deuda y los ingresos (DTI) por debajo del 40%. Es importante tener en cuenta que los requisitos de DTI varían según el prestamista. Algunos prestamistas permiten una refinanciación en efectivo con un DTI de hasta el 50%.

Ventajas de la refinanciación en efectivo

Estas son algunas de las ventajas de solicitar una refinanciación en efectivo para ayudar a mejorar sus finanzas personales.

Acceso al efectivo

Una refinanciación en efectivo es una gran manera de obtener una gran cantidad de dinero que puede utilizar para otros fines. Los prestamistas suelen exigir una relación préstamo-valor del 80% o menos para una refinanciación en efectivo.

Esto significa que tendrá que tener al menos un 20% de capital en su casa para poder optar a la ayuda. Si ha acumulado una cantidad importante de capital en su vivienda, una refinanciación en efectivo puede ser una buena forma de acceder al dinero que necesita.

Aumente el valor de su casa

Una refinanciación en efectivo le permite acceder al capital de su vivienda. Puede añadir un valor significativo a su casa con una reforma de la cocina o añadiendo un nuevo baño. Estas mejoras en la vivienda pueden aumentar el valor de la misma.

Además, si utiliza los ingresos de su refinanciación en efectivo para realizar mejoras en la vivienda, podría beneficiarse de una deducción fiscal.

Tipos de interés más bajos

La refinanciación de su hipoteca puede ahorrarle dinero con un nuevo tipo de interés más bajo. Un tipo fijo con una hipoteca a 30 años proporciona una cuota mensual estable y sin sorpresas. Los préstamos personales y las tarjetas de crédito tienen tipos de interés variables.

Largo periodo de amortización

El plazo de amortización de una hipoteca refinanciada es de hasta 30 años. En cambio, los préstamos personales suelen durar entre 12 y 60 meses. Algunos prestamistas pueden ofrecer siete años para la devolución del préstamo personal.

Deducciones fiscales

Una mejora de la vivienda o una inversión de capital, como la actualización de las ventanas a unas de alta eficiencia energética o la adición de una habitación, es deducible fiscalmente. Estas deducciones fiscales están disponibles y pueden ser beneficiosas en el futuro.

La deuda hipotecaria no es una mala deuda

La deuda hipotecaria se ha considerado históricamente una «buena deuda» por muchas razones. Una hipoteca se utiliza a menudo para crear riqueza con la ayuda del capital de la vivienda, financiar cuentas de jubilación y poner en marcha negocios.

Consolidación de deudas

Deshacerse de las deudas de las tarjetas de crédito es siempre una buena idea y una refinanciación en efectivo puede tachar eso de su lista. El impago de una tarjeta de crédito afectará a su puntuación y reputación crediticia. Un impago de la hipoteca llevará a la ejecución hipotecaria.

Mejora de la puntuación de crédito

Si decide pagar las deudas de alto interés, como los préstamos personales y las tarjetas de crédito, su utilización del crédito disminuirá. Su puntuación de crédito mejorará debido a esta disminución de la utilización del crédito.

Contras de la refinanciación en efectivo

La refinanciación en efectivo tiene una serie de ventajas, como la obtención de una suma global del valor de la vivienda. Pero también hay algunos contras.

Más deuda

Su pago mensual aumentará en comparación con su hipoteca actual. Tenga en cuenta que la cantidad de dinero que recibirá aumentará su deuda. Antes de asumir más deudas, sopesa los riesgos.

Aumento de los costes de los intereses

Una refinanciación en efectivo puede ser beneficiosa si proporciona un tipo de interés más bajo o un aumento cómodo de su pago mensual. Considere todas sus opciones si un tipo de interés más alto no ayuda a su situación financiera.

Peligro de ejecución hipotecaria

Según Atton, una empresa de datos inmobiliarios y de propiedad, las ejecuciones hipotecarias en Florida aumentaron un 124,5% en los primeros seis meses de 2022. En junio de 2022, 17.624 floridanos perdieron sus casas por culpa de las ejecuciones hipotecarias.

Como propietario de una vivienda, se merece aprovechar su patrimonio para realizar mejoras en la misma y aprovechar sus oportunidades financieras ideales. Pero considere todas sus opciones para evitar la ejecución hipotecaria.

Tasas de cierre

Es habitual que los propietarios se pregunten: «¿Cuánto cuesta la refinanciación??» No es raro que los costes de cierre estén entre el 2% y el 6% del importe del préstamo. Los costes de cierre incluyen las comisiones de apertura, las comisiones de comprobación de crédito y los costes de tasación.

Necesitas mucho capital

Para recibir una refinanciación en efectivo, es necesario disponer de un mínimo del 20% del patrimonio neto de la vivienda. La relación préstamo-valor (LTV) no suele ser superior al 80%.

Pasivos fiscales inesperados

Consulte a su contable o profesional fiscal sobre las posibles obligaciones fiscales. Sin embargo, el Hacienda no considera una refinanciación en efectivo como un ingreso, sino como un préstamo.

¿Vale la pena hacer una refinanciación en efectivo?

Revisar su hipoteca actual y sus objetivos financieros es una prioridad. Dedique algún tiempo a investigar el mercado inmobiliario local para estimar el valor de su vivienda. Utilice su investigación para determinar si merece la pena refinanciar su propiedad.

Refinanciación en efectivo frente a la no retirada de efectivo

La refinanciación en efectivo le permite obtener un nuevo préstamo por un importe superior al que debe en su hipoteca actual y recibir la diferencia en efectivo.

Por lo general, una refinanciación sin quita se centra en reducir el tipo de interés de su hipoteca actual. La refinanciación sin pago también ofrece la oportunidad de eliminar el seguro hipotecario privado (PMI).

Alternativas a la refinanciación en efectivo

Si un tipo de interés más bajo no es su objetivo y aumentar el saldo de su hipoteca no es su intención, hay alternativas.

Cuando pides una segunda hipoteca mientras mantienes tu primera hipoteca, estás pidiendo una línea de crédito contra tu propiedad. Se trata de una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC).

A diferencia de una hipoteca fija a 30 años, este tipo de préstamo tiene un tipo variable que fluctúa con el mercado actual.

Otra opción es un préstamo con garantía hipotecaria. Un préstamo con garantía hipotecaria tiene un tipo de interés fijo que se paga en una sola vez. Un préstamo con garantía hipotecaria y una línea de crédito con garantía hipotecaria requieren un tipo de interés más alto en comparación con una refinanciación en efectivo.

Si tiene 62 años o más, puede considerar una hipoteca inversa. Una hipoteca inversa no requiere ningún pago mensual. Sin embargo, habrá que devolverlo o vender la vivienda para pagarlo después de dejarla.

Póngase en contacto con nosotros para hablar de sus opciones

Ahora que se han explicado los pros y los contras de la refinanciación en efectivo, es el momento de sopesar las opciones.

Ahí es donde entramos nosotros. Podemos ayudarle a determinar si una refinanciación en efectivo es adecuada para usted y guiarle en el proceso. No habrá preguntas sin respuesta. Así que no dude en preguntar.

Presente su solicitud ahora para empezar a trabajar hoy mismo.