¿Se puede comprar una casa con una deuda de préstamos estudiantiles?

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Con tantas personas que tienen deudas por préstamos estudiantiles años después de haber colgado sus diplomas en la pared y algunos graduados retrasan la compra de una casa por miedo a las deudas, es normal preguntarse si es posible comprar una casa con una deuda de préstamos estudiantiles.

Respuesta corta: ¡sí!

Por supuesto, como ocurre con la mayoría de los temas, existen salvedades. No todas las personas con deudas por préstamos estudiantiles podrán obtener financiamiento, pero la deuda por préstamos estudiantiles no es un no automático. De hecho, muchas personas con deudas por préstamos estudiantiles tienen hipotecas y excelentes calificaciones crediticias. Esto es lo que debe tener en cuenta al buscar una hipoteca sin dejar de pagar su educación.

Relación deuda-ingresos

Hay un par de razones que ayudan a proporcionar una imagen completa de su salud financiera. Comencemos con su relación deuda-ingresos.

Una relación deuda-ingresos tiene en cuenta toda la deuda que tiene y luego la compara con sus ingresos. Sin embargo, su deuda incluye más que solo sus préstamos estudiantiles. Si tiene un pago de automóvil, una deuda de tarjeta de crédito o cualquier otro préstamo, estos se combinan para obtener el total de su deuda.

Para determinar su relación deuda-ingresos, sume sus pagos mensuales de deuda. Por ejemplo, si paga $ 200 por mes para sus préstamos estudiantiles, $ 100 para sus tarjetas de crédito y $ 200 para el pago de su automóvil, el pago de su deuda mensual es igual a $ 500.

Luego, determine su ingreso bruto mensual. Bruto significa antes de impuestos y exenciones, por lo que si su trabajo paga $ 48,000 al año, su ingreso bruto mensual es de $ 4,000.

Luego, divida su deuda por sus ingresos y luego multiplíquela por 100 para obtener un porcentaje:

500/4000 = 0,125 * 100 = 12,5%

Por lo general, desea una relación deuda-ingresos inferior al 43% para garantizar una hipoteca, aunque algunos prestamistas, incluidos los prestamistas de dinero fuerte, pueden prestarle incluso si su relación deuda-ingresos es más alta. Si tiene una relación deuda-ingresos alta, es posible que deba concentrarse en pagar una mayor parte de su deuda antes de obtener una hipoteca.

Ratio de deuda a crédito

Como parte de su puntaje crediticio, su relación deuda / crédito puede desempeñar un papel importante a la hora de determinar si podrá pedir prestado y de quién. Ayuda a ilustrar la cantidad de crédito renovable disponible para usted que está utilizando como porcentaje y también puede denominarse tasa de utilización de crédito. El crédito rotativo, para la mayoría de las personas, es solo tarjetas de crédito. Sus préstamos para estudiantes, préstamos para automóviles y otros préstamos en los que paga una cantidad mensual fija no se consideran crédito renovable y no se utilizan en este cálculo.

Para obtener su relación deuda-crédito, sume el saldo de sus tarjetas de crédito y luego sume los límites de crédito totales de esas tarjetas por separado. Divida el saldo por el total del límite de crédito y multiplique por 100 para obtener un porcentaje.

Por ejemplo, si tiene $ 2,000 en deuda de tarjeta de crédito y un límite de $ 4,000, entonces su relación deuda / crédito es del 50%.

Una relación del 30% o menos se considera una buena relación deuda / crédito.

Si tiene una proporción alta, ¡no se preocupe! Puede mejorarlo pagando su deuda. Hacerlo también puede ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio.

historial de pagos

¿Ha estado haciendo los pagos de su préstamo estudiantil o se ha perdido algunos?

Su historial de pagos ayuda a mostrar qué tan confiable es usted cuando se trata de pagar una deuda. Un buen historial de pagos ayuda a demostrar que puede administrar su deuda y ceñirse a los términos de sus préstamos, dos cosas que ciertamente funcionarán a su favor. Además, es una gran parte de su puntaje crediticio.

Si tiene un historial de pagos irregular, comprométase a realizar los pagos a tiempo y comience a reparar su crédito. Es posible que aún pueda obtener una hipoteca a pesar de los pagos del préstamo que no haya realizado anteriormente, pero es posible que los términos no sean tan favorables.

Historial de crédito

Sus préstamos estudiantiles pueden ayudar a mostrar cómo maneja las deudas y brindarle un historial crediticio extenso. Si ha realizado sus pagos a tiempo, esto es bueno. Ayuda a demostrar que eres responsable con las deudas y concienzudo.

Puede consultar su informe crediticio de forma gratuita una vez al año. Asegúrese de que todo esté correcto e informe cualquier problema.

Puntaje de crédito

Muchos de los factores anteriores influyen en el cálculo de su puntaje crediticio. Si bien los prestamistas tradicionales tienden a suscribir hipotecas para obtener un crédito bueno o excelente, aquellos interesados en comprar una casa con un crédito malo o malo pueden buscar prestamistas alternativos como Associates Home Loans.

En Associates Home Loan, sabemos que las personas cometen errores. ¡Mal crédito no significa mal carácter! Hemos ayudado a muchas personas con mal historial crediticio a reconstruir sus vidas financieras y mudarse a la casa de sus sueños.

Su puntaje crediticio no solo afecta si puede obtener o no un préstamo (y de quién), sino que también juega un papel importante en la determinación de los términos de su préstamo, como la tasa de interés.

Se considera que una buena puntuación crediticia es superior a 700, siendo 800+ excelente. Sin embargo, si su puntaje de crédito está en el rango de 500 o 600, aún puede obtener una hipoteca siempre que trabaje con un prestamista que adapte sus préstamos a personas con mal crédito.

¿Tiene un pago inicial?

Si tiene pagos elevados de préstamos estudiantiles, puede ser difícil ahorrar dinero, lo que a su vez dificulta obtener una hipoteca. Cualquier prestamista querrá que deposite el pago inicial de una casa porque esto ayuda a demostrar que está comprometido e invertido en la propiedad de la vivienda. Básicamente, significa que tienes piel en el juego. Si no tiene un pago inicial, puede ser el momento de analizar cómo está presupuestando y ver dónde puede ahorrar dinero para un pago inicial futuro. Alternativamente, la consolidación de sus préstamos estudiantiles puede ayudar a reducir sus pagos para que pueda ahorrar para una vivienda.

Si tiene efectivo en el banco para el pago inicial, ¡excelente! Empiece a buscar la casa de sus sueños si aún no lo ha hecho.

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