Todo lo que necesita saber sobre los préstamos para la construcción

Dado que el bajo inventario de viviendas sigue siendo una preocupación para los posibles compradores de vivienda, los préstamos para la construcción se han convertido en un camino hacia la propiedad de vivienda para aquellos que no pueden esperar a que lleguen más viviendas nuevas al mercado. Estos préstamos poco conocidos pueden ser una forma útil de hacer realidad su visión. Esto es lo que necesita saber sobre los préstamos para la construcción y las diferentes formas en que puede hacer realidad sus sueños de ser propietario de una vivienda (o renovarla).

¿Qué es un préstamo de construcción?

Un préstamo de construcción es un préstamo a corto plazo destinado a ser utilizado para la construcción de una propiedad residencial. Mientras que los préstamos hipotecarios son generalmente préstamos a largo plazo que lo ayudan a financiar la compra de una propiedad existente (mediante la cual se garantiza el préstamo), los préstamos para la construcción ayudan a los posibles propietarios a financiar la construcción de su futura casa. El préstamo está garantizado

Un préstamo de construcción es un tipo de opción de préstamo que se utiliza cuando se realizan renovaciones o proyectos de construcción en una propiedad residencial. Estos préstamos generalmente se caracterizan por tener altas tasas de interés y plazos de préstamo relativamente cortos, generalmente de solo un año.

Los préstamos para la construcción también se pueden utilizar para construir proyectos comerciales.

¿Cómo funciona un préstamo de construcción?

Los préstamos para la construcción se diferencian de las hipotecas en muchos aspectos. Además de sus plazos cortos, también tienden a tener tasas de interés más altas.

¿Quién es elegible para un préstamo de construcción?

Una forma en que un préstamo de construcción puede ser similar a una hipoteca es que se puede requerir un pago inicial. Para un préstamo de construcción, esto ayuda a asegurar el compromiso del prestamista con el proyecto.

Además de poder cubrir un pago inicial, también se le puede solicitar a un posible prestatario que tenga un puntaje de crédito mínimo, proporcione documentos financieros como estados de cuenta bancarios y comparta los planes para la construcción propuesta.

Tenga en cuenta que diferentes prestamistas tendrán diferentes requisitos. Dependiendo de su proyecto y sus finanzas personales, es posible que un tipo de préstamo diferente se adapte mejor a sus necesidades, así que esté abierto a las alternativas y analícelas con un socio prestamista experto.

¿Existen diferentes tipos de préstamos para la construcción?

Los préstamos para la construcción no son todos iguales. Vienen en muchas formas para satisfacer las necesidades de cada comprador o propietario individual.

Entonces, ¿cómo sabe qué tipo de préstamo de construcción es adecuado para usted? Todo depende de tu situación.

Lea a continuación para aprender todo acerca de los diferentes tipos de opciones de préstamos para la construcción .

Préstamos solo para construcción

Esta es la versión más sencilla de estos préstamos. Esencialmente, el dinero prestado cubrirá el costo total del proyecto de construcción, pero el prestatario debe devolverlo en su totalidad al final del período de préstamo de un año.

Préstamos de construcción a permanentes

A diferencia de un préstamo solo para construcción, estos préstamos no necesariamente deben pagarse en su totalidad al final del período de préstamo. En cambio, una vez que finaliza el año, el préstamo se convierte en una hipoteca permanente y el prestatario puede continuar haciendo los pagos a través de este canal según sea necesario.

Préstamos de construcción de propietario-constructor

Lo que hace que esta versión sea única es que la persona que pide prestado el dinero es también la persona que realiza el trabajo para el proyecto de construcción. Permite que ambas partes ahorren dinero en la contratación de contratistas, pero los prestamistas suelen dudar más en otorgar estos préstamos debido al riesgo y la complejidad de construir una casa.

Préstamos de renovación

Esta versión ofrece tarifas especiales para los propietarios que solo buscan hacer modificaciones a una casa existente en lugar de construir una desde cero. Estos tipos de préstamos también varían en estructura según las necesidades del prestatario.

Préstamos finales

Si un prestamista no ofrece préstamos de construcción a permanente, los propietarios pueden recibir un préstamo final. Esencialmente, el propietario puede usar su hipoteca para refinanciar su préstamo de construcción una vez que se completa la construcción.

No todos los prestamistas ofrecen este tipo de préstamos. Contáctenos y podemos ayudarlo a determinar qué tipo de préstamo puede ser mejor para su situación.

¿Qué puedo hacer con un préstamo de construcción?

Los préstamos para la construcción cubrirán todos los gastos principales asociados con la construcción de una nueva casa o la renovación de una propiedad existente. Los principales elementos tangibles que pagarán son:

• Materiales de construcción
• Compensación para los contratistas que realizan el trabajo
• La escritura del terreno en el que se está construyendo (si aún no es propiedad)
• Cualquier permiso requerido por la ciudad para completar el proyecto.

¿Qué otras opciones tengo además de los préstamos para la construcción?

Si encuentra que un préstamo de construcción no es lo mejor para usted, considere si un tipo de préstamo alternativo puede ayudarlo a mejorar su hogar actual para que aún pueda alcanzar sus objetivos.

Estas son tres de las alternativas más comunes a los préstamos para la construcción que quizás desee considerar.

Línea de crédito con garantía hipotecaria

Una línea de crédito con garantía hipotecaria, o HELOC, es una de las formas más comunes en que los propietarios de viviendas eligen pedir dinero prestado para invertir en proyectos de construcción de viviendas. Estos préstamos le permiten pedir prestado contra el valor de su propiedad o su hipoteca. Ofrecen muy buenas tasas de interés, pero existe un cierto grado de riesgo involucrado con el uso de la casa como garantía.

Préstamos de dinero duro

Un banco otorga un préstamo de dinero fuerte a los prestatarios utilizando algunos de los activos tangibles de los prestatarios como garantía. Al igual que una línea de crédito con garantía hipotecaria, los destinatarios pueden pedir prestado contra el valor de su casa o propiedad, pero debe tenerse en cuenta que las tasas de interés y otras características generalmente no son tan favorables con esta opción.

Préstamos VA

Si ha prestado servicio en las fuerzas armadas de los Estados Unidos y es elegible para los beneficios de veteranos, puede calificar para un préstamo para vivienda o para la construcción del VA. Estos son similares a los préstamos de construcción tradicionales, pero ofrecen tasas increíblemente bajas y, en general, son más favorables para los prestatarios.

Estos préstamos no requieren pagos iniciales ni seguro hipotecario privado, por lo que los veteranos elegibles definitivamente deberían considerar seriamente esta opción de financiamiento.

Conclusión

Entonces, ahora que la pregunta «¿Cómo funciona un préstamo de construcción?» ha sido respondido por usted, probablemente esté listo para dar el siguiente paso. Cuando esté listo para discutir sus opciones, comuníquese con nuestro equipo de Associates Home Loan y obtenga el financiamiento que necesita para finalmente construir la propiedad de sus sueños.