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Vender una nota hipotecaria: el proceso explicado
A veces la vida cambia inesperadamente. Los propietarios de viviendas pueden necesitar una gran cantidad de dinero para acontecimientos importantes, como enviar a un hijo a la universidad, dividir los bienes en un divorcio o seguir el sueño de montar un negocio. Una gran opción para que los propietarios obtengan el dinero que necesitan es vender su pagaré hipotecario. En este artículo, definiremos un pagaré hipotecario, discutiremos por qué podría querer vender un pagaré hipotecario y le guiaremos en la venta de un pagaré hipotecario.
¿Qué es un pagaré hipotecario?
A nota de la hipotecaEl pagaré, también conocido como pagaré inmobiliario, es un documento legal vinculante que proporciona una descripción de un préstamo hipotecario para bienes inmuebles, establece el importe del pago y las condiciones de reembolso, y asigna al prestatario la responsabilidad de la devolución. Su casa especificada en la nota de la hipoteca se utiliza como garantía.
Diferentes tipos de cédulas hipotecarias
El tipo de nota hipotecaria depende de las condiciones del préstamo hipotecario, pero todas las notas hipotecarias especifican esencialmente la misma información.
- Un pagaré hipotecario garantizado utiliza los activos del prestatario, como los bienes inmuebles, como garantía del préstamo.
- Una nota hipotecaria institucional es emitida por una institución financiera, y los prestatarios deben a menudo cumplir con términos y criterios específicos establecidos por la institución.
- Un pagaré hipotecario privado está garantizado por un prestamista privado y puede ser más flexible en cuanto a las condiciones y los criterios del préstamo que una entidad financiera. El comprador paga al vendedor directamente con la financiación del vendedor en lugar de pagar a una entidad financiera.
¿Cuándo es el momento adecuado para vender una nota hipotecaria?
El momento adecuado para vender su pagaré hipotecario es diferente para cada uno. La razón más común para vender un pagaré hipotecario es necesitar una gran suma de dinero en efectivo rápidamente.
Muerte
Tras el fallecimiento de un ser querido, es posible que haya que vender bienes, como los inmuebles, y dividir las ganancias entre varias partes. El producto de la venta de un pagaré hipotecario también puede utilizarse para los gastos del funeral o para pagar las deudas pendientes del ser querido.
Divorcio
Un acuerdo de divorcio puede exigir la venta de la vivienda conyugal para poder repartir los ingresos. La venta de la vivienda también resolvería cualquier disputa sobre el valor de la misma.
Necesitas capital
A veces sólo necesitas dinero en efectivo. El capital producido por la venta de un pagaré hipotecario podría financiar su sueño de iniciar un negocio. También puede utilizar el capital para hacer cambios en su estilo de vida, como pagar la universidad, hacer una gran compra o emprender reformas o reparaciones importantes en su casa. El capital producido también podría utilizarse para modificar su cartera de inversiones. Las opciones son ilimitadas.
Pagar la deuda
Las deudas pueden parecer abrumadoras a veces. Los fondos procedentes de la venta de un pagaré hipotecario pueden utilizarse para reducir los pagos mensuales a los acreedores y para saldar por completo los préstamos estudiantiles, las facturas médicas u otras deudas de consumo. También puede vender un pagaré hipotecario para evitar la ejecución de la hipoteca.
Cómo vender una nota hipotecaria
La venta de un pagaré hipotecario es un proceso sencillo para el titular del pagaré. A menudo, las ventas pueden concluirse en tan sólo unas semanas, lo que le proporciona la suma global de dinero que necesita rápidamente.
Decidir entre una venta total o parcial
Una vez que decida vender su pagaré hipotecario, debe considerar qué tipo de venta se adapta mejor a su situación y circunstancias financieras.
- La venta total intercambia todos los derechos de propiedad por un pago único.
- Una venta parcial permite al tenedor del pagaré recibir una cantidad significativa de dinero en efectivo y seguir manteniendo algunos de los pagos de la hipoteca.
La venta total es el tipo de venta más común, y suele producirse en una situación en la que hay que dividir los bienes, como un fallecimiento o un divorcio. Una venta parcial es beneficiosa cuando el tenedor del pagaré necesita capital pero quiere mantener los derechos de propiedad del inmueble.
Elegir una empresa de compra de billetes
Cuando esté listo para vender, tendrá que encontrar una empresa de compra de pagarés con licencia de la Oficina de Bienes Raíces de Florida que se especialice en el tipo de pagaré hipotecario que se vende. Asegúrese de hacer su debida diligencia. Una empresa de renombre tendrá años de experiencia en la venta de pagarés hipotecarios, ofrecerá un presupuesto sin compromiso y será fácil trabajar con ella. También puede vender su pagaré a un inversor privado de pagaré con licencia que compra pagaré hipotecario para obtener ingresos pasivos.
Obtenga un presupuesto
Para obtener un presupuesto, tendrá que proporcionar al comprador de la nota información de la nota hipotecaria, como por ejemplo
- El importe de la hipoteca
- La duración del periodo de reembolso
- El tipo de interés de la hipoteca
Tenga en cuenta que el presupuesto también se verá afectado por factores como su historial de pagos en la hipoteca, el pago inicial realizado en el pagaré, su puntuación de crédito y la tasación de la propiedad.
Evaluación de la propiedad
Una vez que haya elegido una empresa compradora, se evaluarán los bienes inmuebles que se utilizarán como garantía para determinar el valor de mercado actual, y se llevará a cabo una búsqueda de títulos para asegurarse de que el título de la propiedad está claro.
Valoración
Los bienes inmuebles se tasarán para determinar el valor de mercado actual de la propiedad. Dado que el valor de los inmuebles puede fluctuar considerablemente con el tiempo y la zona geográfica, el importe de la tasación suele variar con respecto al precio de venta que figura en el pagaré hipotecario.
Búsqueda de títulos
Una empresa de títulos de propiedad llevará a cabo una búsqueda de títulos para asegurarse de que no hay reclamaciones, gravámenes, impuestos sobre la propiedad pendientes o cualquier otro problema con el título que pueda impedir la venta de la nota hipotecaria.
Cerrar la venta
El cierre de la venta es el último paso del proceso. Después de firmar el papeleo de cierre en una compañía de títulos, la transferencia de la propiedad de la nota de la hipoteca es oficial.
Cómo encontrar al comprador adecuado
Los pagarés hipotecarios pueden ser comprados por instituciones financieras, empresas e inversores privados en pagarés. Desgraciadamente, hay muchos compradores de pagarés sin escrúpulos que buscan aprovecharse de los vendedores de pagarés que necesitan dinero rápido. Un comprador de pagarés hipotecarios de confianza le proporcionará un presupuesto gratuito antes de que firme cualquier contrato o papeleo y nunca le presionará para que venda. También puede verificar la legitimidad del comprador con la Oficina de Bienes Raíces de Florida.
Cómo obtener el mejor valor de su pagaré hipotecario
El valor de los pagarés hipotecarios puede variar en función del tipo de inmueble y de las condiciones del pagaré. Tenga en cuenta lo siguiente a la hora de vender un pagaré hipotecario privado:
- Las propiedades con edificios y terrenos valen más que los terrenos solos
- Las viviendas unifamiliares suelen valer más que los condominios
- Tener una buena puntuación de crédito aumentará el valor de su pagaré
- Unas condiciones claras en el pagaré y en la escritura de fideicomiso facilitarán la venta
¿Qué ocurre después de la venta de un pagaré hipotecario?
Tras la venta de su pagaré hipotecario, recibirá el pago en su cuenta bancaria. Enhorabuena. El proceso se ha completado.
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