¿Qué es el refinanciamiento de retiro de efectivo?

Explicación del refinanciamiento con retiro de efectivo

El refinanciamiento con retiro de efectivo es un tipo de refinanciamiento que aumenta el valor de la hipoteca de un propietario a cambio de recibir un pago en efectivo. Reemplaza su préstamo hipotecario existente con un nuevo préstamo valorado en más de lo que adeudaba anteriormente por su casa. ¿Por qué? Porque puedes recibir la diferencia entre lo que antes debías por la casa y el nuevo valor de tu hipoteca en efectivo. Además de recibir dinero en efectivo para su refinanciamiento, también puede obtener una mejor tasa de interés o plazos más preferibles (más largos o más cortos).

El equipo de Associates Home Loan of Florida, Inc., sabe lo importante que es tener un amigo en el negocio hipotecario, y estamos aquí para ayudarlo. Contáctenos si vive en Orlando, Tampa, Sarasota o cerca de Florida.

Límites de préstamo para refinanciamiento de retiro de efectivo

Para ser elegible para un refinanciamiento con retiro de efectivo, deberá haber acumulado al menos un 20 % de capital en su vivienda. Por lo general, la mayoría de los prestamistas solo le permitirán retirar hasta el 80-90% del valor de ese capital. Eso significa que si tiene un 20 % de capital construido en una casa que vale $100 000, está valorada en $20 000. En la mayoría de los casos, con buen crédito y financiamiento, puede recibir entre $16,000 y $18,000. Cuanto más capital tenga en su casa, más podrá retirar.

En una hipoteca convencional, si pide prestado el 80 % o más del valor de una vivienda en su hipoteca, tendrá que pagar un seguro hipotecario privado (PMI, por sus siglas en inglés) hasta que haya ganado el 20 % del capital. Del mismo modo, en una situación de refinanciamiento con retiro de efectivo, debe pagar el PMI de su nueva hipoteca hasta que haya superado el 20 % del capital una vez más.

Usos de los pagos de refinanciamiento con retiro de efectivo

Pocas personas dirían que no se beneficiarían de algo de dinero extra en sus bolsillos. Sin embargo, emprender un refinanciamiento con retiro de efectivo para este propósito debe tomarse muy en serio. En algunos casos, es posible que pueda obtener una tasa de interés más baja que con su hipoteca original, pero aun así está aumentando el valor de su préstamo. Algunas de las razones más comunes que vemos para el refinanciamiento con retiro de efectivo incluyen:

• Para pagar saldos de tarjetas de crédito con intereses altos. Esto puede ayudarlo a ahorrar en intereses (y en impuestos, ya que los pagos de la hipoteca son deducibles de impuestos) y también puede mejorar su puntaje crediticio.
• Para financiar mejoras en el hogar, mejorar la accesibilidad en su hogar o instalar electrodomésticos de bajo consumo.
• Para hacer un pago inicial en una segunda casa o propiedad de vacaciones.
• Para disfrutar de unas vacaciones familiares, pagar una boda o pagar la matrícula universitaria

La refinanciación adecuada para cada situación

La refinanciación con retiro de efectivo no es adecuada para todos. Si no necesita dinero extra para un propósito específico, puede ser más adecuado para un refinanciamiento de tasa y plazo. Si bien el refinanciamiento con retiro de efectivo da como resultado una hipoteca más alta, el refinanciamiento con tasa y plazo por ley debe demostrar que el cliente ahorra dinero con el tiempo a través de mejores tasas o términos.

Para obtener más información sobre el refinanciamiento con retiro de efectivo, comuníquese con Associates Home Loan of Florida, Inc. Nuestros profesionales hipotecarios tienen la experiencia local que desea y la destreza crediticia de varios prestamistas privados nacionales para ofrecer las tasas más competitivas. Si vive en Orlando, Tampa o Sarasota, ¡aprenda cómo ayudamos a nuestros clientes o programe una consulta hoy!