Programas de asistencia hipotecaria y de pago inicial de Florida que debe conocer

Cuando está luchando para pagar la deuda de un préstamo estudiantil y otros gastos, puede ser difícil reunir suficiente dinero para hacer el pago inicial de una casa. Afortunadamente, existen bastantes programas de asistencia para el pago inicial en Florida que pueden ayudar. En este blog, cubriremos los diferentes tipos de préstamos y subvenciones disponibles, cómo calificar para ellos y cómo solicitarlos.

requisitos del comprador

Es posible que se sorprenda al saber que puede ser considerado un comprador de vivienda por primera vez, incluso si no lo es . su primera compra de vivienda. Así es: si no ha sido propietario de una vivienda en al menos tres años, se le reclasifica como comprador de vivienda por primera vez.

Todos los programas de asistencia de préstamos de Florida son hipotecas de tasa fija a 30 años. Si eso es algo que te atrae, sigue leyendo.

Para calificar para un préstamo para compradores primerizos de Florida, los compradores deben cumplir con los siguientes requisitos:

– Debe cumplir con los requisitos de ingresos, crédito y precio de compra

– Debe completar un curso de educación para compradores de vivienda

– La propiedad debe ser una residencia principal ubicada en Florida

Programas para compradores de vivienda por primera vez en Florida

Programa de Iniciativas de Vivienda del Estado (SHIP)

Este es un programa que se usa en toda la Florida. El estado otorga dinero a los condados individuales para ayudar a los compradores de vivienda por primera vez con el pago inicial y los costos de cierre.

Dónde presentar la solicitud: Comuníquese con el administrador local de SHIP de su condado

 

Programa de Segunda Hipoteca Florida Assist (FL Assist)

FL Assist es un programa de segunda hipoteca diferida que presta $7,500 al 0% de interés a los compradores de vivienda por primera vez. No se requiere el pago hasta que cambie la propiedad o se venda la casa. Es posible refinanciar este tipo de préstamo, pero se requerirá el pago en ese momento.

Dónde presentar la solicitud: Comuníquese con Florida Housing Finance Corporation

 

Subvención preferida del 3 % de la HFA (Agencia de financiación de la vivienda)

Esta subvención está diseñada para proporcionar a los prestatarios calificados un 3 % del precio de compra de la vivienda para utilizarlo en el pago inicial o los costos de cierre. Debido a que es una subvención, no tiene que ser devuelto.

Dónde presentar la solicitud: a través de su agencia local de financiación de la vivienda (HFA)

 

Programa de Certificado de Crédito Hipotecario (MCC) de Florida Housing

Los compradores de vivienda por primera vez que califiquen pueden reclamar hasta el 50% de su interés hipotecario pagado (con un tope de $2,000) en forma de crédito fiscal cada año que ocupen la vivienda. El crédito fiscal se utiliza como incentivo para que los compradores contribuyan más a sus pagos hipotecarios mensuales.

Dónde presentar la solicitud: Encuentre un prestamista participante en su condado

 

Programas de asistencia para veteranos y militares en servicio activo

Para calificar para un préstamo militar, uno debe:

– Ser veterano o militar activo

– Estar comprando una residencia principal ubicada dentro del estado de Florida

 

Programas de préstamos Florida First y Military Heroes

Estos programas están diseñados para militares veteranos y en servicio activo y ofrecen hipotecas de tasa fija a 30 años para préstamos asegurados por el gobierno (FHA, VA y USDA).

Las tarifas de Military Heroes son más bajas que las de Florida First. Lo mejor de todo es que no tiene que ser un comprador de vivienda por primera vez para participar en los programas. Los prestatarios también pueden combinar estos préstamos con un programa de asistencia para el pago inicial y los costos de cierre de Florida Housing.

Dónde presentar la solicitud: Encuentre un prestamista participante en su condado

Su puntuación de crédito sigue siendo importante

Su puntaje de crédito sigue siendo un factor importante cuando se trata de solicitar programas de asistencia.

SHIP acepta una puntuación mínima de 560 al considerar a los prestatarios, lo que permite que más floridanos aprovechen el problema. Se recomienda que pague todas las deudas antes de solicitar asistencia y comprar una casa. Esto tendrá un impacto positivo en su puntaje de crédito, lo que le permitirá obtener una tasa de interés más baja y un proceso de asistencia sin complicaciones.

Consejos para compradores de vivienda por primera vez

Ya sea que aproveche los programas de asistencia para el pago inicial de Florida o no, vale la pena ser un comprador inteligente por primera vez. Los siguientes consejos lo ayudarán a ahorrar dinero y lo prepararán para cualquier gasto inesperado.

Crear un fondo de emergencia. Si bien el pago mensual de una hipoteca puede ser más bajo que el alquiler, el mantenimiento de una casa puede ser costoso; ya sean reparaciones, mantenimiento general o actualizaciones. Por ejemplo, un techo nuevo en una casa mediana puede costar entre $4,000 y $6,000. Los expertos recomiendan tener un fondo de emergencia con cuatro a seis meses de gastos de manutención reservados.

Determina cuál es el presupuesto de tu hogar. Establezca su presupuesto máximo para su hogar y determine cuánto se necesitará como pago inicial. También tenga en cuenta los costos totales en los que incurrirá mensualmente al vivir en la casa, como la hipoteca, los impuestos, los servicios públicos y el mantenimiento. Tenga una conversación honesta consigo mismo sobre si puede pagar todos estos costos antes de enamorarse de una casa.

Ahorre para los costos de cierre. Generalmente, los costos de cierre son el 4% del costo de una casa. Los costos de cierre pueden incluir tarifas de tasación, verificaciones de crédito, inspecciones de viviendas y seguro de propietario.

Obtenga una preaprobación para un préstamo. Por lo general, es una buena idea obtener una aprobación previa para un préstamo antes de comenzar a buscar casas para acelerar el proceso de aprobación una vez que haya encontrado la casa que desea.

Encuentre el vecindario y la casa adecuados en su rango de precios. Investigue antes de buscar una casa. ¿Su barrio deseado se ajusta a su rango de precios? ¿Te gusta la apariencia del vecindario? Si tiene o planea tener hijos, ¿le gusta el distrito escolar en el que se encuentra? Es mejor pasar unos días investigando que pasar años en un barrio que no te gusta.

Haz una oferta que sea competitiva pero que también se ajuste a tu presupuesto. Durante el proceso de investigación, calcule cuánto tiempo permanecen las casas en el mercado e inclúyalo en su oferta inicial. Si está buscando casas en una ciudad donde los bienes raíces se agotan rápidamente, es aconsejable ofrecer el precio solicitado o incluso por encima del precio solicitado en mercados muy competitivos.

Prepárese para el proceso de cierre. El cierre de una casa suele tardar entre 30 y 40 días. Hágale a su agente de bienes raíces cualquier pregunta sobre el papeleo que no le quede claro al 100%. Al final, es su firma en los papeles, y usted será responsable de la casa una vez que se firmen los documentos finales.

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