Cómo evitar la ejecución hipotecaria: 7 consejos

La ejecución hipotecaria es la peor pesadilla de cualquier propietario. Comprender qué es y cómo evitarlo puede ayudarlo a permanecer en una posición estable de propiedad de vivienda. Lea la siguiente guía para aprender todo lo que necesita saber.

¿Qué es una ejecución hipotecaria?

Una ejecución hipotecaria es cuando un prestamista toma medidas legales para recuperar su casa y usted debe mudarse de la residencia antes de una fecha determinada.

Si su vivienda anterior vale menos de lo que debe en su préstamo hipotecario, el prestamista podría perseguir algo llamado sentencia por deficiencia. Esto significa que podría deberle más dinero a su prestamista (además de perder su lugar de residencia).

¿Cómo ocurre la ejecución hipotecaria?

La ejecución hipotecaria ocurre cuando deja de hacer los pagos de su hipoteca. A menudo les sucede a los propietarios de viviendas que están experimentando problemas financieros debido a:

• Perdida de trabajo
• Otras deudas (deudas de tarjetas de crédito, deudas de préstamos estudiantiles, etc.)
• Problemas médicos que les impiden funcionar.
• Divorcio

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¿Las buenas noticias? Tasas de ejecución hipotecaria en los EE. UU. registraron mínimos históricos en 2020 debido al aumento de los precios de las viviendas. Sin embargo, todavía es posible que cualquier propietario se encuentre en esta posición si está pasando por dificultades financieras.

Estudie los siguientes siete consejos para aprender cómo evitar una ejecución hipotecaria:

1. Toma la iniciativa.

Probablemente esté familiarizado con la frase común, «Fuera de la vista, fuera de la mente». Si bien este dicho podría haberse aplicado a la tarea que siempre solía posponer en la escuela secundaria, no se aplicará a una ejecución hipotecaria.

Retrasarse cada vez más en sus pagos solo creará un agujero más grande del que podrá salir. Ignorar el problema dificultará la restitución de su préstamo, lo que aumentará sus posibilidades de perder su vivienda.

Una vez que se dé cuenta de que tiene un problema, comuníquese con su prestamista. La verdad es que los prestamistas no quieren la molestia de recuperar su propiedad. Tienen varias opciones disponibles para ayudar a los prestatarios a superar las dificultades financieras.

Cuando se trata de aprender a evitar una ejecución hipotecaria, ser proactivo es un método muy eficaz.

2. Comprenda sus derechos hipotecarios.

Cuando compró su casa por primera vez, es posible que no haya leído todas las cláusulas de préstamo palabra por palabra.

Pero, si se encuentra en una situación financiera complicada, ahora es el momento de recuperar todos los documentos de su préstamo. Léalos detenidamente para comprender qué puede hacer su prestamista si no cumple con sus pagos.

También debe estudiar las leyes de ejecución hipotecaria y los plazos en su área, ya que cada estado tendrá requisitos diferentes. Recomendamos a nuestros compañeros floridanos que visiten el El sitio de la Legislatura de Florida para obtener más información específica del estado.

3. Conozca las opciones de prevención de ejecuciones hipotecarias.

Una vez que comprenda las diferentes leyes que rodean la recuperación de viviendas, puede conocer sus opciones de prevención.

Una de las opciones más simples de “cómo evitar una ejecución hipotecaria” es pedirle a su prestamista que modifique su préstamo. Mediante una negociación exitosa, puede convencerlos de que cambien el monto del pago, la tasa de interés u otros factores. Asegúrese de obtener este acuerdo por escrito para mantener su palabra.

Otra opción es solicitar indulgencia. Tolerancia significa que su prestamista detendrá sus pagos mensuales temporalmente. Tenga en cuenta que esta opción no es un pase gratuito. Debe pagar su deuda al final del período, ya sea como una suma global o mediante un plan de pago predeterminado.

Una solución final es la refinanciación. Esto significa que puede reducir el pago de su hipoteca actual solicitando otro préstamo. Si puede obtener una nueva asignación con una tasa de interés más baja, esta puede ser una ruta adecuada a seguir.

4. Comuníquese con un consejero de vivienda aprobado por HUD.

Si desea asistencia profesional, puede comunicarse con un consejero del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. El Departamento de HUD lo ayudará a comprender sus opciones y coordinar sus finanzas. Incluso puede conectarlo con alguien para negociar con su prestamista en su nombre.

5. Controle sus gastos.

Después de la alimentación y la atención médica, la vivienda debe ser una de las principales prioridades de su presupuesto. Analice sus hábitos de gasto y determine dónde puede reducir los costos.

Cambiar sus hábitos de gasto puede parecer difícil al principio, pero es más que factible. Un estudio encontró que el estadounidense promedio gasta casi $ 20,000 en artículos no esenciales. Si bien su cuenta de Spotify y la membresía personal del gimnasio pueden ser sus pequeños lujos en la vida, puede ser el momento de recortar. Reducir los gastos opcionales le ayudará a canalizar el dinero extra para hacer los pagos de la hipoteca a tiempo.

6. Aproveche sus activos.

Si se encuentra en una posición en la que es posible una ejecución hipotecaria, puede ser creativo para evitarla. Aproveche los activos que tiene, como joyas antiguas o vehículos no esenciales. Puede vender artículos como estos por dinero en efectivo para restablecer su préstamo. Además, puede pedirle a alguien de su hogar que obtenga ingresos adicionales, si es posible.

Hacer esfuerzos como estos para traer efectivo adicional le mostrará a su prestamista que está comprometido a conservar su casa y que hará lo que sea necesario.

7. No recurra a empresas de prevención de ejecuciones hipotecarias.

Lo entendemos, incluso la palabra ejecución hipotecaria da miedo por sí sola. Provoca sentimientos de incertidumbre e inestabilidad, y tratar de salir de él puede hacer que recurras a medidas desesperadas.

Cuando esté investigando cómo evitar la ejecución hipotecaria, es posible que se encuentre con empresas de prevención de ejecución hipotecaria que anuncian sus servicios. Sin embargo, te recomendamos evitarlos a toda costa (los reales y los fraudulentos).

Una empresa legítima puede ofrecerle ayuda en la negociación, pero sus servicios conllevan tarifas elevadas. Por otro lado, una empresa de estafas intentará aprovecharse de tu situación y hacerte firmar un acuerdo con intenciones ocultas. No es raro que las empresas estafadoras hagan que los propietarios desesperados les cedan el título de propiedad.

¿Cuándo es inevitable la ejecución hipotecaria?

Afortunadamente, hay muchas cosas que puede hacer para evitar la ejecución hipotecaria. Sin embargo, si los pagos no se pueden cumplir, será inevitable.

El proceso legal de ejecución hipotecaria no puede comenzar durante los primeros 120 días de atraso en sus pagos. Después de este punto, su prestamista puede comenzar legalmente el proceso.

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