¿Debería comprar una casa? 7 formas de saber si está listo

 In Hipoteca

Comprar su primera casa es una de las decisiones más importantes que tomará en la vida. Pero, ¿cómo saber cuándo es el momento adecuado? ¿Debería comprar una casa ahora o esperar un par de años? Hemos elaborado una guía para ayudarlo a comprender si está listo para dar este paso.

1. ¿Cuál es mi relación de deuda a ingresos?

Su relación deuda-ingresos (DTI) es uno de los principales factores que un prestamista considerará antes de ofrecerle una hipoteca. Esto lo utilizan los proveedores de crédito para cualquier tipo de solicitud de crédito y representa sus deudas regulares comparadas con sus ingresos.

Su deuda regular incluye cosas como:

  • Sus pagos de alquiler o hipoteca
  • Tus facturas mensuales
  • Otros reembolsos regulares, como un préstamo de automóvil

La mayoría de los grandes proveedores de hipotecas, como los bancos, limitan el índice de DTI de un individuo en alrededor del 43%. Muchos proveedores lo limitan más bajo que esto, o al menos lo considerarían un riesgo menor si tiene una proporción más baja. Sin embargo, también puede encontrar proveedores que consideren aprobarlo para una hipoteca con una proporción más alta, dependiendo de sus circunstancias.

Un índice DTI del 43% significa que gasta un máximo del 43% de sus ingresos mensuales en el pago de deudas. Esto significa que si se lleva a casa $ 4,000 por mes, sus pagos mensuales no totalizarían más de $ 1,720. Esto incluye los posibles pagos mensuales de su hipoteca.

Si le preocupa que su índice de DTI sea demasiado alto para su aprobación, puede considerar esperar hasta que haya pagado un préstamo para automóvil o pueda reducir su índice de otra manera. Un aumento de salario también cambiará la proporción, por lo que prepararse para un aumento puede ayudar a sesgar las cosas a su favor.

2. ¿Cuánto he ahorrado?

Al tomar esta decisión, habrá varios elementos que requieren un pago inmediato antes de recibir sus llaves. Es probable que desee utilizar la mayor parte de sus ahorros para el pago inicial de la propiedad. Cuanto mayor sea este pago, menor será su tasa mensual durante su hipoteca. Los depósitos más grandes también pueden significar que evita la necesidad de un seguro hipotecario privado (PMI).

Tome una hipoteca estándar a 30 años como ejemplo. Digamos que una propiedad cuesta $ 300,000. Si tiene $ 30,000 (10%) ahorrados para un pago inicial, esto deja $ 270,000 para pagar en 30 años. Esto se traduce en $ 750 por mes durante ese tiempo (antes de intereses). Sin embargo, si tiene $ 60,000 ahorrados para un depósito, los pagos de su hipoteca serán más como $ 667 por mes antes de intereses.

La diferencia entre $ 30k y $ 60k es grande y representaría varios años de ahorro para muchas personas. Sin embargo, incluso agregar $ 10,000 a su depósito reduce la cantidad de su hipoteca sobre la que se le cobrarán intereses y hace que sus pagos sean mucho más manejables.

3. ¿Estoy listo para asumir la responsabilidad de ser propietario de una vivienda?

Ser propietario de una casa no es fácil. Cuando el sistema de HVAC se rompe, ya no es responsabilidad del propietario: los costos corren por su cuenta. Si te atrasas en los pagos, ya no se trata de mudarte de un lugar alquilado y volver con tus padres: la casa tiene que venderse, y sin un buen mantenimiento, esto podría tener un precio menor al que la compraste. .

Es importante sentirse seguro de que puede estar a la altura del desafío. Haga una lista de las cosas que podrían salir mal y considere cómo las abordaría. No es una tarea divertida, pero puede ayudarlo a comprender si está listo para comprometerse.

4. ¿Cuál es mi situación laboral?

Los prestamistas tienden a preferirlo si ha tenido un trabajo estable durante mucho tiempo. Seguir con el mismo lugar de trabajo demuestra que representa un riesgo menor. Por supuesto, esta no es una regla estricta: los prestamistas lo entenderían si se hubiera mudado recientemente a un nuevo trabajo que ofreciera un salario más alto. Sin embargo, vale la pena demostrar que ha pasado algunos años en cualquier función nueva para demostrar su capacidad para comprometerse.

5. ¿Cuánto debo reservar para mejoras y mobiliario del hogar?

Además del dinero que aparta para el pago inicial, debe considerar qué dinero necesitará después de comprar la casa. Es probable que deba amueblar el lugar por completo. También es posible que deba realizar reparaciones y mantenimiento. El costo total puede llegar fácilmente a miles, por lo que se debe prestar atención a los ahorros adicionales para que su nueva casa se sienta como en casa.

6. ¿Es el momento adecuado donde quiero comprar?

Esperar el momento ideal en el mercado inmobiliario es una tontería para la mayoría de nosotros. Saber en qué dirección irán los precios de la vivienda en el futuro es casi imposible. Sin embargo, si su área de primera elección parece estar experimentando una burbuja de inflación permanente en el precio de la vivienda, es posible que desee considerar buscar un área donde los precios sean menos desproporcionados.

Esto puede:

  1. Ayudarle a obtener más por su dinero y
  2. Evite el escenario perturbador en el que compra al precio más alto y, posteriormente, es víctima de un accidente inesperado.

7. ¿Hay otras partes involucradas?

Para muchas personas, comprar una casa no es una aventura en solitario. Las parejas suelen comprar juntas su primera propiedad, pero recuerden que se trata de una inversión de por vida. Para las parejas bien establecidas o las parejas casadas, esto es menos preocupante. Sin embargo, los planes a largo plazo y los detalles financieros de la otra persona entrarán en juego directamente con el tiempo.

Encuentre el mejor proveedor de préstamos para comprar su primera casa

Una vez que tenga sus ahorros en orden y esté seguro de que está listo para este emocionante paso, necesita un proveedor hipotecario de alta calidad. Encontrar un excelente proveedor de préstamos es imprescindible porque los términos que ofrecen serán los términos en los que trabajará durante los próximos años. Póngase en contacto con nuestro equipo de Associates Home Loan para obtener más información.

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