Guía para comprar una casa cuando uno de los cónyuges tiene mal crédito

Si está buscando comprar una casa con su cónyuge, ¡puede ser un momento muy emocionante! Pero para hacer tal movimiento, debe pensar seriamente en cómo lo pagará.

A menos que esté listo para depositar todo el dinero en efectivo para una casa, es probable que necesite una hipoteca. Una hipoteca es un préstamo específicamente para comprar una casa. Le permite pagar un anticipo que es una parte del precio de la casa. Luego, su compañía hipotecaria paga el resto mientras usted le da un pago mensual a su prestamista hipotecario.

Sin embargo, obtener una hipoteca y comprar una casa cuando se trata de un mal crédito puede ser complicado. Estamos aquí para decirle que aún es posible comprar una casa cuando uno de los cónyuges tiene mal crédito. Si sigue esta guía, ¡usted y su cónyuge pronto podrán recibir las llaves de su nuevo hogar!

Calificar para una hipoteca

Al igual que con cualquier préstamo, existen requisitos específicos que debe cumplir para cualquier hipoteca. La buena noticia es que cada prestamista puede tener requisitos diferentes o sopesar más ciertas calificaciones que otras. Pero, en general, estas son las cuatro cosas que pedirá cualquier banco o prestamista:

• Renta (estable durante 2 o más años)
• Puntaje de credito
• Relación deuda-ingresos
• Un pago inicial

El valor que usted y su cónyuge aporten a cada calificación afectará la aprobación de una hipoteca, además de tener términos más favorables en su hipoteca.

También puede compensar las deficiencias con otros requisitos. Por ejemplo, si tiene un ingreso alto pero sobre el la relación deuda-ingresos recomendada de 36% o menos , es posible que aún califique para la hipoteca que necesita.

¿Qué se considera mal crédito?

Su puntaje de crédito es una parte importante de cualquier solicitud de hipoteca. Generalmente, querrás tener un mínimo de 670. Sin embargo, cuanto mayor sea su puntaje, mejor será su hipoteca.

Si usted o su cónyuge tienen una puntuación inferior a 670, este mal crédito puede afectar en gran medida su solicitud. Esto significa que su solicitud no será aceptada o no obtendrá los términos de la hipoteca que estaba buscando. Esto también suele significar tasas de interés más altas para usted y su cónyuge.

Pero, incluso con mal crédito, todavía tiene opciones. Cuando solicita una hipoteca, puede elegir entre solicitar una hipoteca conjunta u optar por solicitarla solo. Hay pros y contras de cada opción; sin embargo, el hecho de que uno de los cónyuges tenga una mala puntuación no significa que no pueda solicitar una hipoteca conjunta.

¿Debería solicitar una hipoteca conjunta?

Solicitar una hipoteca conjunta significa que la hipoteca y la casa estarán a nombre suyo y de su cónyuge. Ambos serán dueños de la casa por igual. Ambos deberán los pagos mensuales a su prestamista hipotecario.

También significa que quien revise su solicitud deberá consultar el historial financiero de ambos cónyuges. Si usted o su cónyuge tienen un crédito realmente terrible, aún podría pesar en su contra.

El hecho de que uno de los cónyuges tenga mal crédito no significa que solicitar una hipoteca conjunta no sea una opción. Solo necesita considerar cuidadosamente por qué está solicitando una hipoteca conjunta y qué puede hacer para ayudar con su solicitud. También puede tomarse el tiempo para mejorar la puntuación baja en cuestión.

Sin embargo, quizás haya trabajado sin éxito para mejorar el puntaje crediticio. O tal vez sus otras calificaciones financieras, como los ingresos, no tengan un impacto significativo en su solicitud de préstamo. Si este es el caso, entonces solicitarlo solo puede ser la mejor opción.

Elegir comprar sin su cónyuge

Comprar una casa cuando uno de los cónyuges tiene mal crédito no es el fin del mundo. La manera más fácil de lidiar con el mal crédito de su cónyuge es presentar una solicitud solo. Su prestamista puede sugerirle que presente la solicitud solo si puede obtener el préstamo que necesita sin su cónyuge. A veces, si su cónyuge tiene mal crédito pero un ingreso mucho mayor que el suyo, esto podría compensar el mal crédito y ayudar a su solicitud.

Tenga en cuenta que los nombres en la hipoteca muestran quién es responsable de pagar el préstamo hipotecario. El hecho de que uno de los cónyuges no esté en la hipoteca no significa que no sea dueño de la casa. El título de la casa aún puede tener los nombres de ambos. Ambos nombres pueden estar en el título sin que ambos estén en la hipoteca. Esto significaría que ambos comparten la propiedad de la casa juntos, pero solo el cónyuge que figura en la hipoteca es legalmente responsable de realizar el pago de la hipoteca.

Antes de dar el paso de presentar la solicitud solo, asegúrese de haber considerado cómo se vería su solicitud con y sin el apoyo financiero del otro.

Consejos para construir el crédito de su cónyuge

El mal crédito no es para siempre. Hay muchas formas de aumentar rápidamente la puntuación de su cónyuge. Eso no solo ayuda a su cónyuge, sino también a su futuro financiero conjunto.

La cuestión de comprar una casa cuando uno de los cónyuges tiene mal crédito no tiene por qué ser un problema si puede tomar medidas para tener un buen puntaje crediticio. Recomendamos no apresurarse a comprar una casa si tomarse un tiempo podría significar un mejor puntaje crediticio para una hipoteca aún mejor.

Aquí hay algunas cosas que puede hacer para mejorar su puntaje crediticio:

1. Busque errores comunes . Algunos errores pueden estar afectando la calificación crediticia.
2. Menor índice de utilización del crédito. Trabaje para conseguir que el índice de utilización del crédito sea idealmente inferior al 10%.
3. Agregue a su cónyuge como usuario autorizado. Permítales beneficiarse de la utilización responsable de su crédito.
4. Pague todas las facturas a tiempo. Esta es una de las partes más importantes de una calificación crediticia, así que asegúrese de que usted y su cónyuge paguen a tiempo.

Una vez que el crédito de su cónyuge haya mejorado, puede solicitar una hipoteca conjunta sin preocuparse.

Conclusión

Es posible comprar una casa cuando uno de los cónyuges tiene mal crédito. Pero significa que tendrá que aceptar tasas de interés más altas, tomarse un tiempo para mejorar la calificación crediticia o solicitar un préstamo sin su cónyuge.

La buena noticia es que usted y su cónyuge tienen opciones para hacer realidad su sueño de ser propietario de una vivienda. En Associates Home Loan, podemos ayudarlo a usted y a su cónyuge a pagar su nueva casa. Si desea obtener más información sobre cómo obtener una hipoteca para financiar su vivienda, póngase en contacto con nuestro equipo hoy mismo!