Todo lo que necesita saber sobre los préstamos con mal crédito – Préstamos de consolidación como instrumento de libertad financiera

En 2014, más del 34 por ciento de todos los estadounidenses tenían un puntaje de crédito mediocre que medía 620 puntos o menos. En otras palabras, aproximadamente una de cada tres personas estaba en un bache financiero que ejercía presión sobre su capacidad de compra. Avance rápido hasta unos años más tarde, las estadísticas aún tienen que mejorar notablemente. Aunque la economía es estelar, los problemas que surgen debido a un crédito al consumo dañado persisten implacablemente.

Afortunadamente, los mercados financieros tienden a corregirse cuando se les da suficiente tiempo. El mismo concepto se aplica a los compradores de forma individual. En traducción, las personas que pueden tener un historial de mal crédito son históricamente propensas a mejorarlo a largo plazo. Después de todo, incluso el paso del tiempo es uno de los factores que ayudan a aumentar el puntaje crediticio. Por lo tanto, esperar pacientemente puede ser una solución a sus problemas de crédito. Eso es, por supuesto, si no tiene intención de comprar nada más caro que comestibles para la próxima década.

Consecuencias del mal crédito

Dado que un puntaje de crédito es un mero número que cuantifica sus hábitos de gasto, puede parecer que no tiene un peso considerable. Después de todo, ¿no sería más lógico que los prestamistas prestaran atención a sus talones de pago, activos y otros indicadores de libertad financiera? Absolutamente no. Su crédito está relacionado con su poder adquisitivo de la misma manera que su certificado de estudios universitarios está relacionado con sus oportunidades laborales. En otras palabras, si se encuentra dentro del rango promedio o superior al promedio, es probable que esté listo para el éxito. Sin embargo, si sus calificaciones arrojan un GPA de 1.5, los empleadores probablemente preferirán contratar una planta que usted.

Así es como funciona el mundo de los préstamos también. Quienes realizan verificaciones de crédito las utilizan como información de primera mano sobre sus patrones anteriores de pago de deudas. Les da un valor numérico que evalúa sus habilidades con el manejo del dinero. Si consideran que usted es incapaz de pagar la cantidad que solicita en forma de préstamo, no tendrán absolutamente ningún incentivo para realizar la transacción. Piense en ello como un escenario en el que un pirómano en serie pide una caja de fósforos. Dada la probabilidad de incendio, es probable que no se sienta inclinado a acceder a su solicitud.

Superar el crédito de cama

Como se mencionó, esperar a que el puntaje de crédito de alguien crezca como un subproducto de la regla de caducidad de siete años no es la alternativa más atractiva. Para aquellos que no están familiarizados, este es un enfoque en el que simplemente espera a que se eliminen todos los reclamos y elementos de línea negativos en su puntaje de crédito. En las esferas financieras, el número mágico es siete (años), ya que la gran mayoría de la deuda no supera ese umbral. Sin embargo, aquellos que deseen mejorar su crédito antes, deberán ser proactivos. Entonces, ¿cómo hace alguien exactamente para mejorar un puntaje de crédito malo?

Préstamos de consolidación

Los préstamos de consolidación, que también se conocen como préstamos con mal crédito, son un instrumento financiero que se utiliza para reducir la utilización de su crédito , reducir los pagos de intereses y ofrecer más accesibilidad. En caso de que suene como un bocado, considere el siguiente análisis de cómo la mayoría de las personas se encuentran en una mala posición financiera.

Los principales factores que contribuyen al mal crédito se remontan al porcentaje de utilización de su tarjeta de crédito, las reclamaciones de los deudores y las solicitudes rechazadas. Naturalmente, por supuesto, hay una serie de otros factores que juegan un papel. Esos, sin embargo, no serán tan importantes para el proceso de mejorar el puntaje de crédito de manera oportuna. En nuestro caso, los únicos dos factores que realmente importan son la utilización y las reclamaciones de deuda. Entonces, ¿qué tiene esto que ver con los préstamos de consolidación?

Utilización de tarjeta de crédito

Al abrir una línea de crédito, la regla general es mantener todos los gastos en dicha cuenta por debajo del 35 por ciento del límite general. Entonces, si la tarjeta de crédito de alguien tiene un límite de gastos de $10,000, no debe usar más de $3,500 al mes. El razonamiento detrás de esto se basa en la doctrina de ganar la carrera lento y constante. Es decir, los acreedores quieren ver una tendencia repetitiva de pagos a tiempo, una utilización mínima del crédito y muy pocos picos en el gasto.

El problema aparece cuando alguien se ve obligado a ir más allá del mencionado umbral del 35 por ciento. Si lo hace, reduce efectivamente su puntaje de crédito. Además, la mayoría de las personas que se encuentran en esta situación tienen más de una tarjeta de crédito. Aquí es donde entra en juego un préstamo consolidado. Dado que cada mes que su utilización de crédito es alta tiene un impacto adverso en su crédito, debe reducir el saldo pendiente en dichas cuentas de inmediato. Con un préstamo consolidado, puede obtener un pago único y pagar todas las tarjetas de crédito. A su vez, la utilización bajará al cero por ciento y la puntuación crediticia aumentará.

Tasas de interés

Otro beneficio de los préstamos con mal crédito es la tasa de interés más baja. Cuando alguien tiene varias cuentas de crédito con deuda pendiente, su tasa de interés es lo que prolonga el período de pago. Después de todo, se sabe que las tarjetas de crédito tienen algunas de las APR más feroces que se puedan imaginar. Al consolidar la deuda, podrá eludir la mina terrestre de intereses interminables. Esto dará como resultado un pago mensual de capital más alto y menos meses para pagar lo que debe.

Accesibilidad

En última instancia, los préstamos de consolidación harán que sea mucho más fácil realizar pagos mensuales en primer lugar. Las razones por las cuales incluyen lo siguiente:

• Realizarás un único pago a la misma entidad todos los meses;
• No tendrás que pagar un saldo de cada tarjeta de crédito en una fecha diferente.

Además, la deuda de consolidación es esencialmente un préstamo sujeto a términos contractuales. Por lo tanto, la probabilidad de que sus condiciones cambien en un momento posterior es prácticamente inexistente. En el mundo de los acreedores, sin embargo, su deuda puede ser vendida, alterada por las condiciones del mercado y mucho más.

Comprender los resultados

Antes de finalizar una solicitud de consolidación de deuda, debe comprender los posibles resultados. Aunque la consolidación de deudas puede resultar en un crédito más bajo a corto plazo, seguramente causará un aumento en su puntaje en el futuro. Por lo tanto, debe ver esto como un método que facilitará un mejor historial crediticio. De todos modos, no sucederá de la noche a la mañana. Sin embargo, su capacidad para pagar a múltiples acreedores y eliminar reclamos flagrantes mientras reduce potencialmente los pagos de intereses definitivamente vale la pena. Si no está seguro de qué tipo de préstamo necesita, comuníquese con los profesionales de Associates Home Loan con cualquier pregunta que pueda tener.