Una guía para comprender los préstamos para autónomos

Hay 9,6 millones de trabajadores por cuenta propia en los Estados Unidos, y se prevé que el número aumente a 10,3 millones para el año 2026. El trabajo por cuenta propia es gratificante porque le permite ser su propio jefe, establecer su propio horario y decidir sus propias prioridades.

El proceso de recaudación de capital puede ser un desafío para una nueva empresa, y las empresas unipersonales pueden tener el trabajo más difícil de todos. Dentro de una empresa unipersonal, todo el capital para administrar la empresa proviene del propietario.

Aunque trabajar por cuenta propia tiene muchas ventajas, puede ser difícil obtener los préstamos que necesita para comprar una casa o mantener su negocio en funcionamiento. Incluso las personas que trabajan por cuenta propia necesitan financiar sus negocios, comprar un espacio de oficina, alquilar una oficina, pagar a los empleados y, finalmente, comprar una casa. Sin embargo, los bancos tradicionales a menudo no están interesados en hacer negocios con autónomos.

Si está buscando una alternativa a tratar con un banco hostil, es una buena idea hablar con una firma de corretaje hipotecario como Associates Home Loan of Florida que ofrece préstamos para trabajadores independientes con tasas de interés y plazos de pago flexibles.

En esta guía, los expertos en préstamos de Associates Home Loan of Florida explican todo lo que necesita saber sobre los préstamos para autónomos .

Préstamo cuando trabaja por cuenta propia

Puede ser difícil obtener un préstamo cuando trabaja por cuenta propia porque los bancos lo consideran un prestatario de alto riesgo. Si bien su negocio puede tener mucho éxito, los bancos aún se muestran reacios a financiar a personas que tienen una fuente de ingresos históricamente poco confiable. Si trabaja por cuenta propia, deberá proporcionar una gran cantidad de documentación a su prestamista para asegurarse de que podrá pagar los pagos y los intereses de su préstamo.

Préstamos garantizados

Associates Home Loan ofrece un servicio especial a sus clientes. La empresa acepta préstamos garantizados, lo que significa que si un prestatario tiene capital en su casa, puede pedir dinero prestado. Esto también se conoce como préstamo de dinero fuerte . Esta es una excelente solución a corto plazo para muchas empresas que recién están comenzando. Associates Home Loan no requiere un escrutinio intenso de las finanzas de su empresa para iniciar el proceso de préstamo. En cambio, centrarse en las personas con capital en una propiedad existente permite que la empresa asuma un riesgo medido.

Un préstamo para autónomos permite a los prestatarios construir su crédito. A veces, los prestamistas como Associates Home Loan pueden trabajar con prestatarios con calificaciones crediticias más bajas para obtener el capital que necesitan. Esto podría implicar la presentación de más detalles sobre sus finanzas antes de ser aprobados.

Ventajas del Préstamo para autónomos

Cuando obtiene financiación de un inversor privado, incluso de un amigo o familiar, a menudo está en deuda con él al tomar decisiones para su empresa. Si recibe un préstamo por cuenta propia, conservará el control total de su negocio.

Obtener un préstamo para autónomos puede fortalecer su crédito. Los prestamistas como Associates Home Loan pueden brindar un servicio importante que permita a las empresas operar con mayor libertad en el futuro. Es posible que tenga muchas preguntas con respecto a los préstamos garantizados para los autónomos, aquí hay una revisión rápida de las preguntas comunes que recibimos a menudo:

Preguntas y respuestas sobre préstamos para autónomos

P: Acabo de abrir mi propio negocio, pero mi crédito personal no es muy bueno. ¿Podré obtener un préstamo?

R: Los corredores especializados como Associates Home Loan considerarán su solicitud. Es menos probable que suceda si opta por un prestamista tradicional.

P: ¿Es una buena idea combinar préstamos comerciales y personales?

R: No, es mejor mantener sus finanzas personales y comerciales separadas tanto como pueda. Es posible que deba obtener su financiamiento inicial con un préstamo para autónomos basado parcialmente en su información personal, pero a medida que construye la reputación de su empresa, debe poder confiar en sus méritos para obtener financiamiento en el futuro.

P: ¿Cómo funciona un préstamo de dinero fuerte?

R: Cuando obtenga un préstamo de dinero fuerte de los Asociados, el préstamo se basará en el valor de la propiedad contra la que solicita el préstamo. Los prestatarios deben pagar el principal más los intereses que devenguen. Si los prestatarios incumplen, el prestamista puede tomar la propiedad.

P: ¿Cómo puedo aumentar mi puntaje crediticio?

R: Afortunadamente, hay muchas formas de aumentar su puntaje crediticio. Uno de los métodos que utilizan muchos autónomos es el préstamo cofirmado. Tener un cofirmante significa que la otra parte será responsable del préstamo en caso de incumplimiento. Pagar uno de estos préstamos sin ningún problema indica a las agencias de crédito que usted tiene un riesgo menor.

Monitorear su informe de crédito es enorme cuando se trata de aumentar su puntaje. A menudo, los informes de crédito contienen errores importantes. Es su responsabilidad arreglarlos, no la responsabilidad de la agencia de crédito.

Pague siempre más del mínimo en los saldos de su préstamo y tarjeta de crédito. Esto indica que se toma en serio el pago del préstamo y, al final, genera mucho menos interés. Los extractos de las tarjetas de crédito ahora incluyen información sobre cómo puede liquidar su cuenta de una manera mucho más rápida cuando paga más que el saldo mínimo.

¿Qué miran los prestamistas tradicionales?

Los prestamistas tradicionales examinan muchos aspectos de su situación financiera. Se le pedirá que proporcione documentación de sus ingresos, los saldos actuales de su cuenta corriente y de ahorros, su relación deuda-ingresos y su puntaje crediticio. Todos estos factores influirán en su aceptación para recibir un préstamo.

Documentación de ingresos

La documentación de ingresos es uno de los aspectos más importantes para obtener un préstamo. Si no documenta todos sus ingresos, no hay forma de que un prestamista lo considere para la aprobación de un préstamo. Dado que los trabajadores autónomos generalmente no reciben formularios W-2, deberá proporcionar a su prestamista la información de su formulario 1099. Deberá demostrar que sus ingresos son constantes durante un período de tiempo más largo.

Además de su formulario 1099, debe enviar sus estados de cuenta bancarios, recibos de nómina si corresponde, recibos de gastos, declaraciones de pérdidas y ganancias y sus declaraciones de impuestos. Esto supone mucho más trabajo para el prestamista que el formulario W-2 tradicional, pero es necesario comprobar su salud financiera y la de su empresa.

Saldos de cuenta corriente

Sus saldos actuales son importantes porque su prestamista necesita saber cuánto dinero tiene para pagarlos. Simplemente enumerar sus ingresos mensuales no es suficiente. En caso de que sus ingresos bajen, querrán saber si puede cubrir sus pagos con cuentas corrientes o de ahorros.

Su prestamista también revisará los detalles de su cuenta corriente y de ahorros. Si tuvo un depósito grande repentino en el último mes, eso podría parecer sospechoso y desencadenar más investigación.

Relación deuda-ingresos

Tener una fuerte relación deuda-ingresos es otro aspecto crucial para obtener un préstamo para autónomos. Es la desafortunada verdad que muchas personas que trabajan por cuenta propia tienen más deudas en comparación con sus ingresos que otras. Esto se debe al hecho de que muchos autónomos han tenido que utilizar sus tarjetas de crédito personales para cubrir los gastos comerciales y cuidar de sus familias mientras despegaban sus empresas.

Idealmente, su relación deuda-ingresos no debería ser superior al 45 por ciento. Esto significa que está gastando solo el 45 por ciento o menos de sus ingresos mensuales en el pago de sus deudas. Es una buena idea liquidar la mayor cantidad de deuda posible antes de solicitar un préstamo. Esto hará que su aplicación sea mucho más atractiva.

Puntaje de crédito

Los prestamistas tradicionales examinarán su puntaje crediticio . Asegúrese de estar mirando su puntaje FICO Score, no simplemente usando los puntajes de crédito que están disponibles en los sitios web de búsqueda de puntajes de crédito gratuitos. Los tres puntajes FICO provienen de Experian, TransUnion y Equifax.

Siempre debe verificar su informe crediticio periódicamente para asegurarse de que no haya errores. Los errores en su informe crediticio podrían hacer que su relación deuda-ingresos se vea peor de lo que realmente es. También debe verificar para asegurarse de que es la única persona que ha solicitado y utilizado su información crediticia para obtener un préstamo o una tarjeta. Es posible que haya sido víctima de un robo de identidad sin saberlo.

Gastos de negocio

Finalmente, un prestamista tradicional examinará sus registros comerciales. Necesitarán ver los informes de nómina que pueda tener junto con sus estados de ganancias y pérdidas de forma trimestral y / o anual. Es una buena idea mantener toda esta información fácilmente accesible, pero recopilarla puede resultar tediosa.

Las dificultades para obtener un préstamo

Obtener préstamos para autónomos es más complejo que los préstamos tradicionales. Deberá mostrarle a su prestamista sus ingresos sujetos a impuestos, no solo sus ingresos anuales. Esto se debe a que las personas que trabajan por cuenta propia deben deducir sus propios impuestos de sus ingresos; el gobierno no retiene los formularios 1099. Si bien es una buena idea cancelar algunos gastos, cancelar demasiados puede generar problemas porque puede reducir su ingreso imponible hasta el punto en que sea demasiado bajo para calificar para un préstamo.

Tener ingresos inconsistentes también es un problema para los autónomos. Las personas con fuertes componentes estacionales en sus trabajos, o las personas a las que les gustan las aletas hogareñas, tendrán cambios en sus ingresos. Es mejor ahorrar dinero mientras está en alza para reforzar sus solicitudes de crédito.

Hacer despegar su negocio

A menos que sea rico de forma independiente, su empresa necesitará algún tipo de capital externo. Obtener un préstamo para autónomos puede ayudarlo a iniciar su negocio. Los préstamos garantizados pueden ser de gran ayuda cuando se trata de construir su crédito personal y garantizar que pueda mantener su nuevo negocio en funcionamiento.

El uso de Associates Home Loan como prestamista le permitirá obtener un servicio rápido y personalizado. Obtener un préstamo puede ser estresante, pero lo hacemos lo más fácil posible. Cuando trabaje con nosotros, es posible que podamos proporcionarle capital de trabajo o un préstamo hipotecario con los mejores términos posibles para su situación crediticia.

Póngase en contacto con nosotros

Si trabaja por cuenta propia y busca un préstamo, Associates Home Loan of Florida está listo para ayudarlo. Obtener un préstamo cuando trabaja por cuenta propia es un desafío, pero entendemos su situación y queremos ayudarlo.

Nuestros servicios pueden ser útiles para los autónomos y para otras personas que pueden tener problemas para obtener un préstamo tradicional. Hay opciones de préstamos alternativos disponibles para ayudar a las personas que trabajan por cuenta propia y a las personas con crédito imperfecto. Te sorprenderá gratamente lo sencillo que podemos hacer el proceso de solicitud de un préstamo. Todo lo que necesita para comenzar es completar hoy nuestro sencillo formulario de solicitud en línea.