¿Es hora de vender sus notas hipotecarias? Así es como lo sabes

Manejar grandes cantidades de dinero puede resultar estresante en tiempos de incertidumbre. Las facturas comienzan a acumularse y los cambios significativos en el estilo de vida, como perder un trabajo o enviar a un hijo a la universidad, solo pueden aumentar su necesidad de fondos.

Para los propietarios de viviendas que necesitan un flujo de caja inmediato, una opción es vender pagarés hipotecarios. Pero, ¿cómo funciona ese proceso? ¿Es adecuado para usted?

En este artículo, analizaremos qué son los pagarés hipotecarios, por qué alguien puede querer comprar o vender un pagaré hipotecario y cómo funciona el proceso de venta.

¿Qué es una nota hipotecaria?

Una nota hipotecaria es un tipo de pagaré. Un pagaré es un acuerdo escrito entre un prestatario y un prestamista que contiene los detalles del préstamo y el acuerdo para pagar un préstamo a lo largo del tiempo.

Las notas hipotecarias incluyen detalles específicos sobre un préstamo hipotecario, que incluyen:

• El monto principal del préstamo.
• Condiciones de reembolso
• La duración del préstamo
• Fecha y lugar de emisión
• Tasa de interés
• Información sobre multas por pago anticipado

La compañía de préstamos privada o el banco al que realiza los pagos también es el que tiene el pagaré de la hipoteca. Cuando cancela su préstamo hipotecario, puede tomar posesión de su pagaré hipotecario, lo que significa que puede venderlo y recibir financiamiento de una fuente que no sea un banco.

Los tipos de préstamos comunes con notas hipotecarias incluyen:

• Préstamo asegurado. Un préstamo garantizado utiliza activos, como una casa, como garantía. La nota hipotecaria puede incluir una tasa de interés más baja y un plazo de pago más largo.
• Préstamo privado. Préstamos hechos por bancos o cooperativas de crédito con términos y condiciones. El prestamista puede ser dueño de la propiedad y tener menos regulaciones. Pueden configurar la nota a su gusto.
• Préstamo institucional. Un préstamo de un banco o prestamista hipotecario tradicional. Estos están muy regulados y la nota hipotecaria debe cumplir con las tasas de interés y los términos de pago estándar.

Una nota hipotecaria brinda seguridad a los prestamistas durante todo el proceso de préstamo porque crea una obligación legal para los prestatarios de pagar el préstamo. Pero una vez que tenga su propio pagaré hipotecario, no estará en deuda con ninguna institución externa, a menos que desee vender su pagaré.

Por qué debería considerar vender una nota hipotecaria

La principal motivación para las personas que venden pagarés hipotecarios es obtener una gran suma de dinero de manera oportuna. Tanto los propietarios privados como los inversores inmobiliarios pueden vender notas para financiar gastos personales o empresas comerciales.

Estas son algunas de las razones más comunes por las que las personas venden sus pagarés hipotecarios:

• Invertir en nuevos emprendimientos inmobiliarios
• Pagar préstamos estudiantiles
• Guarda dinero extra para la jubilación
• Permitir costosas renovaciones o reparaciones en el hogar
• Pagar facturas médicas
• Acumule ahorros de emergencia

No existen requisitos ni restricciones sobre cómo utilizar el dinero.

Dependiendo de la cantidad de dinero que necesite, puede organizar una de estas opciones de venta con un comprador:

• Vende la nota completa
• Vender una cantidad específica en dólares
• Vender un porcentaje del pago de la hipoteca

Compra de notas hipotecarias

Las personas e instituciones de la industria de las hipotecas secundarias a menudo compran y venden pagarés. Una vez que el propietario de una nota acepta vender una nota a un comprador, el comprador toma posesión de la nota y de todas las obligaciones y privilegios legales que la acompañan.

Debemos tener en cuenta que los compradores de pagarés hipotecarios están comprando la deuda que permanece en el pagaré y el interés garantizado en la propiedad, no comprando la propiedad en sí. Eso significa que si su prestamista vende su pagaré hipotecario sin su conocimiento, no afectará sus pagos mensuales ni su capacidad para vivir en su casa.

Elegir un comprador

Cuando desee vender un pagaré hipotecario, es importante elegir un comprador responsable y de confianza. Los compradores obtienen legitimidad al tener una licencia de propiedad inmobiliaria y pasar el proceso de verificación con una agencia local, como la de Florida. Oficina de servicios inmobiliarios. También puede optar por venderle a un inversor inmobiliario individual, que utiliza pagarés hipotecarios para obtener ingresos pasivos.

Aquí en Associates Home Loan, estamos orgullosos de comprar notas hipotecarias para todo tipo de propiedades, desde viviendas unifamiliares hasta apartamentos, edificios comerciales y más. Nos sentaremos con usted para asegurarnos de que comprenda el proceso de venta y tenga toda la información que necesita para tomar la decisión adecuada para usted.

Cómo funciona el proceso

Los tenedores de pagarés pueden vender sus pagarés hipotecarios si buscan un comprador o una empresa privada con licencia.

El primer paso es decidir si la venta de pagarés hipotecarios vale la pena para su situación o si prefiere tomar una ruta diferente, como obtener un préstamo con garantía hipotecaria .

El segundo paso es pensar cuánto dinero necesita, cuánto vale su casa y si desea realizar una venta total o parcial. Las respuestas a estas todas dependerán de su situación individual y circunstancias financieras.

A continuación, debe decidir con qué empresa trabajar al completar las ventas. La mayoría de las empresas ofrecen cotizaciones en línea o sencillas por teléfono.

Al determinar una cotización, las empresas suelen tener en cuenta factores como estos:

• El valor de la propiedad. El valor de mercado actual y la evaluación para el tipo de propiedad. Puede ser necesario un presupuesto de terceros.
• Puntaje de crédito. Cuanto mayor sea el puntaje crediticio del dueño de la propiedad, mayor será el valor del pagaré.
• Historial de pagos. Cuanto más regulares sean los pagos, mayor será el valor del billete.
• Tasa de interés. Una tasa de interés más alta con un préstamo más corto hace que el pagaré sea más valioso.

Después de recibir una cotización, la empresa compradora completará una tasación de la propiedad y una búsqueda de título para examinar el historial legal de la tierra. Una vez que se completen estos pasos, deberá finalizar la venta asistiendo a un cierre para firmar el papeleo final. La venta transfiere oficialmente la propiedad del billete y el pago se deposita en su cuenta bancaria.

¿Listo para comenzar? ¡Póngase en contacto con nosotros hoy!

Para obtener más información sobre préstamos hipotecarios y comenzar el proceso de venta de su nota hipotecaria, comuníquese con nuestro equipo en Associates Home Loan. ¡Estamos listos para responder sus preguntas y ayudarlo con todo lo relacionado con las hipotecas!