¿Puede obtener un préstamo de propiedad de inversión con mal crédito?

¿La respuesta corta? Si. Pero una mejor pregunta es esta: ¿Cómo se obtiene un préstamo de propiedad de inversión con mal crédito?

Tener mal crédito es mucho más común de lo que cree. De acuerdo a Credit.com, casi un tercio de los estadounidenses tienen un puntaje de crédito por debajo de 601, lo que se considera «deficiente» según la mayoría de los estándares. Tiene sentido que algunas de estas personas hayan descubierto formas de sortear la barrera crediticia y comprar su primera propiedad de inversión.

Invertir en propiedades tiene una serie de beneficios sobre la inversión en acciones o bonos, que incluyen:

– Más control sobre su inversión

– Mayor estabilidad de activos

– menor riesgo

– Beneficios fiscales

– Protección contra la inflación

No importa cómo planee ganar dinero en bienes raíces, ya sea comprando y vendiendo propiedades de inversión o alquilándolas, esta guía puede ayudarlo con el primer paso: comprar la propiedad.

Exploraremos una variedad de opciones para inversionistas con mal crédito para que pueda estar en el camino hacia la creación de riqueza a largo plazo.

Pero primero, aborde sus hábitos de gasto

 

Viniste aquí para pedir un consejo, no una conferencia, pero es importante frenar y hacerte dos preguntas muy importantes:

1. ¿Por qué quiere comprar una propiedad de inversión?

2. ¿Por qué tiene mal crédito en este momento?

Si su respuesta a la pregunta n. ° 1 implica ganar dinero rápido, es posible que desee reconsiderarlo.

La propiedad no es una inversión de rápido crecimiento .

No puede esperar obtener ganancias de la noche a la mañana. También es una inversión significativa de su tiempo y recursos: si bien puede mantener su trabajo diario, los bienes raíces no son algo en lo que simplemente pueda incursionar los fines de semana.

La respuesta a la segunda pregunta es aún más importante. Si sabe que su bajo puntaje crediticio es el resultado de un presupuesto deficiente, pagos frecuentes atrasados o gastar más de lo que gana, debe examinar estos malos hábitos monetarios antes de siquiera considerar hundir sus dientes en una propiedad de inversión.

Por otro lado, puede estar completamente libre de deudas, manejar su dinero sabiamente y aún así tener mal crédito. Las razones comunes para esto incluyen:

– Ser cofirmante de un préstamo con alguien que con frecuencia no realizaba los pagos.

– Gastar imprudentemente en su juventud (¡el crédito despectivo puede permanecer en su informe hasta por 10 años!)

– Aún no tienes historial crediticio

Si eso se parece más a su situación y tiene suficiente dinero en exceso disponible para invertir, siga leyendo para averiguar cómo puede obtener un préstamo de propiedad de inversión con mal crédito.

7 formas de obtener un préstamo de propiedad de inversión con mal crédito

 

Como probablemente ya habrá adivinado, será difícil obtener un préstamo bancario tradicional sin un buen puntaje crediticio; tendrá que ser un poco creativo.

La solución adecuada para usted dependerá de su situación particular. Si realmente quieres convertirte en un inversor inmobiliario, aquí tienes 7 formas en las que puedes poner tu pie en la puerta.

 

1. Encuentre un prestamista de dinero privado

 

Los prestamistas privados son personas que proporcionan financiación directa a los prestatarios. Si creen que pueden obtener un retorno de su inversión en usted, estarán dispuestos a pasar por alto algunas abolladuras en su historial crediticio.

Un prestamista privado suele ser un amigo o un familiar, pero también puede encontrarlos a través de redes de prestamistas privados .. Los prestamistas individuales tendrán diferentes requisitos, pero en general es un proceso mucho más rápido y sencillo que obtener un préstamo a través del banco.

 

2. Préstamos de dinero fuerte

 

Otra forma de financiar un préstamo de propiedad de inversión con mal crédito es solicitar un préstamo de dinero fuerte.

Un préstamo de dinero fuerte es una solución de préstamo a corto plazo que se basa en el valor de la propiedad, no en el crédito o los ingresos del prestatario. Los préstamos de dinero fuerte tienden a ser más populares entre los que buscan casas porque los prestamistas buscan financiar propiedades con un ARV alto, o “valor después de la reparación”.

El préstamo de dinero fuerte vendrá con tasas más altas y un período de pago mucho más corto que un préstamo bancario tradicional, por lo que si busca una inversión inmobiliaria a largo plazo, probablemente esta no sea la opción de financiamiento adecuada para usted. Pero si su plan es comprar una propiedad en dificultades, renovarla y revenderla en el lapso de unos meses, un préstamo de dinero fuerte podría ser exactamente lo que necesita.

Puede obtener más información sobre los préstamos de dinero fuerte aquí .

 

3. Invierta con un socio

 

Si conoce a alguien con buen crédito que estaría interesado en una inversión inmobiliaria, considere asociarse con él. Tendrá que dividir sus ganancias con ellos, pero al menos podrá hacer despegar sus esfuerzos inmobiliarios. La asociación también le permite dividir las responsabilidades de administración, como atraer nuevos inquilinos y realizar tareas de mantenimiento.

 

4. Utilice una línea de crédito con garantía hipotecaria

 

Al igual que un préstamo de dinero fuerte, una línea de crédito con garantía hipotecaria está vinculada a una propiedad, no a su historial crediticio. La diferencia clave es que, en lugar de estar vinculada a la propiedad que está comprando, una línea de crédito con garantía hipotecaria está vinculada a su residencia principal actual. Y a diferencia de los préstamos de dinero fuerte, los préstamos con garantía hipotecaria se utilizan a menudo para financiar inversiones inmobiliarias a largo plazo.

La cantidad de fondos que puede obtener de este tipo de préstamo depende de la cantidad de capital que tenga en su casa y su relación préstamo-valor (LTV). La cantidad de capital que tiene es igual al valor de mercado actual de su casa menos lo que debe en concepto de deuda hipotecaria. El LTV es el porcentaje de capital que puede utilizar para financiar su compra de inversión.

Para que una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda tenga sentido, la cantidad que gana por alquilar la propiedad debe ser mayor que sus gastos mensuales, que incluyen:

– Intereses del prestamo

– Principal e intereses de la hipoteca

– Seguro

– Impuestos de propiedad

– Mantenimiento de la propiedad

¿Necesita ayuda para averiguar si un préstamo con garantía hipotecaria funcionaría para usted? Llama 813-328-3632 para hablar con un profesional hipotecario de Associates Home Loan.

 

5. Financiamiento del vendedor

 

También conocido como financiamiento del propietario, el financiamiento del vendedor es un método de financiamiento de propiedades de inversión en el que el vendedor y el comprador acuerdan un plan de pago a plazos.

Los términos exactos de un acuerdo de financiación con el vendedor varían de un caso a otro: algunos vendedores pueden solicitar pagos mensuales, otros solo pueden solicitar pagos trimestrales. Estos términos se establecen en un pagaré, que actúa como prueba legal de la promesa del comprador de pagar su deuda.

El financiamiento del vendedor ofrece términos más flexibles que un préstamo bancario tradicional, por lo que es posible que pueda encontrar un vendedor que esté dispuesto a trabajar con su puntaje crediticio actual si puede proporcionar un comprobante de ingresos y una determinada cantidad de pago inicial.

Y debido a que no está trabajando con un banco, termina con costos de cierre más bajos y un proceso de compra mucho más rápido, y el propietario obtiene un mejor rendimiento de su dinero; en la mayoría de los casos, es beneficioso para todos.

El único problema que puede enfrentar es que puede ser difícil encontrar a alguien dispuesto a vender mediante la financiación del propietario. Busque casas que sean FSBO (a la venta por el propietario) y mencione en su listado que están abiertas al financiamiento del vendedor. Incluso si no se menciona en la lista, no está de más ser proactivo y comunicarse para sugerir términos de financiamiento.

 

6. Ahorre para un gran pago inicial

 

Simple en teoría pero difícil en la práctica, podría intentar ahorrar para un pago inicial mayor para compensar su historial crediticio. Un pago inicial más alto también viene con beneficios adicionales a largo plazo, como tasas más bajas, un monto de préstamo más pequeño y primas de seguro hipotecario más bajas.

 

7. Considere la venta al por mayor de bienes raíces

 

En el sector inmobiliario, un mayorista actúa como intermediario entre los compradores y los vendedores de viviendas. Los mayoristas identifican propiedades en venta por debajo del valor de mercado, adquieren un contrato del vendedor y luego transfieren ese contrato a un comprador u otro inversionista inmobiliario. El mayorista gana dinero a través de una tarifa de venta al por mayor adjunta a la transacción.

Debido a que en realidad no está reteniendo la propiedad, no hay ninguna inversión en efectivo involucrada. Eso significa sin pago inicial, sin cuotas hipotecarias mensuales y sin verificación de crédito.

¿Suena demasiado bueno para ser verdad? Vender al por mayor no es un paseo por el parque. Crear una lista de compradores confiables requiere mucha investigación y esfuerzo. Y a diferencia de convertirse en propietario y alquilar una propiedad, la venta al por mayor no es una fuente de ingresos constantes, se trata de ganancias a corto plazo. Considere detenidamente estos pros y contras antes de lanzarse al mundo de la inversión mayorista.

 

Encuentre un prestamista calificado cerca de usted

 

Con suficiente paciencia, práctica y buena suerte, la inversión inmobiliaria puede convertirse en una carrera lucrativa. Y aunque obtener un préstamo de propiedad de inversión con mal crédito no siempre es fácil, está lejos de ser imposible.

Associates Home Loan of Florida facilita la conexión con la mejor fuente de financiación posible para su situación. Ya sea un prestamista privado, un préstamo de dinero fuerte o una línea de crédito con garantía hipotecaria, podemos ayudarlo a encontrar una solución. Si está buscando ingresar al mercado inmobiliario de Florida, puede obtener más información sobre las opciones de préstamos para malos créditos que ofrecemos. aquí .